abang ensem's blog

QNA : Cash or Loan?

2010-10-09T00:00:00.001+08:00

Ini merupakan soalan yang paling lama aku peram kat dalam inbox aku sampaikan bila aku baca kejap tadi dah naik berlumut jadiknya. Soalan dari brader anonymous ni berbunyi :

"Patutkah saya beli rumah secara tunai atau pinjaman?"

Soalannya pendek tapi jawapannya jenuh jugak la untuk aku pikirkan. Anyway, as usual.. kalau nak menjawab soalan ni, si penyoal kena pastikan yang dia tahu apa matlamat pelaburan dia. Kalau macam aku, matlamat aku tak lain tak bukan adalah untuk mendapatkan pendapatan pasif dari lebihan sewa rumah dan bila aku maksudkan lebihan, ini bermakna aku kena pastikan yang sewa rumah tersebut mampu untuk menanggung instalment bank, duit maintenance, insurans kebakaran, cukai pintu & cukai taksiran. Hasil setelah ditolak semua kos-kos tersebut hendaklah positif, barulah aku boleh mencapai matlamat aku tu.

Itu bab matlamat pelaburan aku dan bagi menjawab persoalan di atas berdasarkan matlamat aku, aku terpaksa membahagikan usia aku terlebih dahulu. Sekiranya usia aku belum mencecah 40 tahun, semua rumah yang telah dan bakal aku beli hendaklah melalui pinjaman bank kerana aku boleh memaksimumkan tempoh pinjaman menjadi sekurang-kurangnya 30 tahun. Kenapa 30 tahun? Ini kerana tempoh tersebut akan menyebabkan instalment bulanan aku menjadi rendah dan hasilnya.. Sewa - Instalment & Kos-kos berkaitan = POSITIVE Cashflow. Itu cerita sebelum usia aku mencecah 40, sebaliknya semakin bertambah usia aku, semakin banyak cash yang terpaksa aku gunakan supaya matlamat 'positive cashflow' aku tu akan terus tercapai sehinggalah satu peringkat bila mana aku terpaksa membeli secara tunai memandangkan bank dah tak boleh memaksimumkan tempoh pinjaman aku dan korang kena ingat, lagi singkat tempoh pinjaman.. maknanya lagi tinggi instalment yang aku kena bayar. Untuk itu, nasihat bagi korang yang mempunyai matlamat seperti aku, cubalah buat loan ketika muda dan belilah secara tunai bila usia emas menjejaki korang.

Buat si penyoal, harap-harap aku dah menjawab persoalan anda.

OM : Which One First?

2010-10-08T00:07:00.001+08:00

"Bro, ko rasa elok aku nego price dulu ke atau tengok rumah dulu" soalan pertama Brader OM kat aku dan aku jawab dengan "Kalo ko beli kereta, ko nego price dulu ke atau gi usha/test drive kereta tu dulu?"."Kalau aku, aku gi test drive dulu. Oooo.. aku paham, maknanya kalau rumah pun sama la ye? Pegi tengok dulu baru nego price?" kesimpulan yang dibuat oleh Brader OM. "Untuk beginner macam ko ni, jawapannya yes tapi kalau yang dah banyak pengalaman macam otai-otai hartanah seperti brader pie, tuanbri ataupun akak rohaniahnoor, aku rasa jawapan diorang.. mungkin" terang aku. "Tapi kalau ko bro, ko buat camne pulak?" ada lagi rupanya soalan lanjutan dari Brader OM ni. "Ko orderkan dulu teh tarik untuk aku. Kering pulak tekak aku ni, nanti susah pulak aku nak explain kat ko nanti.. hahaha" ayat pemanis aku nak suruh orang belanja. "Hampeh ko.." - Brader OM.

Kalau korang nak tahu, aku akan buat camni bagi menjawab soalan Brader OM tu :-

Step 1 - Nego dulu price sebelum tengok rumah. Mana la tau kot-kot boleh dapat harga promosi yang diskaunnya mungkin dalam 10% atau lebih reductionnya.

Step 2 - Pergi tengok rumah dan cuba cari benda-benda yang korang rasa boleh melayakkan korang dapat further discount, seperti contoh toilet bowl pecah, tiles dapur sompek, paip jamban berkarat dan 1001 alasan lain tapi kalau semua peralatan dalam rumah tu 'in order ' mungkin korang boleh try alasan yang member aku guna dulu :

"Awak kata hari tu existing tenant yang nak continue duduk kat situ cun macam Angelina Jolie tapi bila saya tengok tadi, takde la lawa sangat. Takat-takat level Diana Danielle je. Macam ni awak kena bagi saya diskaun lagi RM2K le sebab awak dah kencing saya, cakap tak serupa bikin".

Amacam, korang rasa boleh pakai tak alasan member aku ni? Cuma yang aku musykilkan tu, sejak bila pulak Diana Danielle tu tak lawa?

Orang Minyak

2010-10-07T00:00:00.001+08:00

Wahhh.. tak sampai sehari aku bagitau yang Daniel Hakim mengundur diri dari pengembaraan bersama aku, tiba-tiba ada pulak seorang member aku yang menyatakan hasratnya untuk take over flat kat Shah Alam tu. Walaubagaimanapun keputusannya masih bergantung kepada 'Menteri Hal-Ehwal Dalam Negeri' merangkap 'Menteri Kewangan'nya (sape lagi kalau bukan memnya). Selain daripada tu, mamat ni jugak minta aku untuk membantu beliau dalam selok-belok pelaburan rumah ni dan aku macam biasalah, setuju tapi dengan syarat dia kena bagi aku kebebasan untuk merakamkan kisah pengembaraannya sebagaimana si Daniel tu telah lalui sebab kisah seperti inilah yang korang suka nak baca kan? Takde la asyik cerita teori je. Namun, brader sorang ni agak pemalu sikit dan meminta aku merahsiakan namanya. Nak tak nak terpaksalah aku rahsiakan. Namun, untuk tidak menghampakan korang, aku dah create satu gelaran yang memang sinonim dengan kerjayanya di syarikat petroleum kebanggaan Amerika, maka aku menggelarnya Orang Minyak atau singkatan mesranya.. 'Brader OM'. Amacam, sempoi tak?

Memandangkan persetujuan memnya belum lagi dicapai, maka aku tak boleh lagi nak bercerita lebih lanjut tentang Brader OM ni sebab aku tak tau samaada dia dapat menjadi protege aku yang berikutnya atau pun tidak. Namun, bunga-bunga persetujuan seakan-akan hampir tercapai (kalau ikut katanya la). Untuk itu marilah kita sama-sama mendoakan supaya hati memnya menjadi lembut selembut muka aku yang ensem ni.. hahaha.

P/S : Kalaulah aku ni real estate agent, dah lama aku dapat komisyen sebab tolong jualkan rumah ni, betul tak?

Sesi Ngeteh

2010-10-06T00:23:00.000+08:00

Jam baru menunjukkan pukul 12:09 tengah malam dan saat ini aku baru sahaja balik dari mengeteh dengan brader mfirdaushassan yang baru sampai dari Kuantan siang tadi. Dengan ditemani oleh Brader Mil dan Man Kuala, banyak juga perkara-perkara yang dibualkan dari pengalaman pelaburan hartanah masing-masing sehinggalah ke awek yang duduk di meja sebelah.. hahaha. Apa pun banyak jugak tips dan masaalah yang dapat aku kongsikan bersamanya, tambahan pula kini beliau dalam proses membeli hartanah pertamanya di Lembah Kelang. Kiranya berani jugakla brader ni mengambil risiko walaupun jarak rumah yang dibelinya melepasi sempadan negeri kelahirannya (Pahang). Bertimbal balik dari sesi ngeteh lewat malam ni, aku semakin teruja untuk bertemu rakan-rakan pembaca blog aku yang lain dan untuk itu, berikut adalah tarikh baru sesi ngeteh kita bagi menggantikan tarikh yang telah aku kenselkan minggu lepas. Harap-harap ramailah yang aku boleh jumpa nanti.

Tarikh : 8/10/10 (Jumaat)

Masa. : 5:38 - 7:08 petang

Tempat : NZ Garden, Jalan Ampang (mamak sebelah Wisma Selangor Dredging)

P/S : Jangan lupa e-mailkan handphone number korang ke abangensem98@gmail.com supaya senang untuk aku hubungi nanti.

Daniel Hakim : Sad Ending..

2010-10-05T00:00:00.003+08:00

Terpempan aku bilamana pagi sabtu yang lalu aku menerima BBM dari budak Daniel ni yang berbunyi "Bang, Isnin depan kalo free boleh jumpa tak? Ada benda nak discuss. Lepas keje ke" dan setelah aku bertanya lebih lanjut, apa yang ku jangka akhirnya benar-benar berlaku. No more cerita pengembaraan Daniel Hakim after this sebab katanya dia terpaksa let go rumah tu sebab duit yang sepatutnya digunakan untuk membeli rumah tu, terpaksa disimpan untuk kegunaan lain. Katanya dia dah cuba mintak seller kurangkan lagi harganya dari RM60K ke RM55K semata-mata untuk dia membeli rumah tu tanpa keluarkan duit (seperti yang aku ajar dia hari tu) tetapi usahanya sia-sia kerana si penjual masih bertegas dengan harga sekarang dan mengikut pengiraan yang aku buat, berikut adalah jumlah yang perlu dikeluarkan oleh mamat engineer ni yang dikatakan out of his budget :

Downpayment : RM1.5K (selepas harga rumah di'mark up' ke RM65K)

Legal Fees : RM2.2K (hanya untuk lawyer S&P kerana bank akan absorb kos untuk lawyer bank)

Valuation Fee : RM500

Total estimation yang perlu beliau keluarkan adalah sebanyak kurang lebih RM4.2K dan amaun ini bagi aku sememangnya agak besar terutamanya bagi mereka yang baru setahun dua bekerja dan seperti katanya, sekiranya harga tersebut dapat diturunkan menjadi RM55K, sudah tentu keseluruhan jumlah tersebut akan dapat ditampung. Walau apa pun, sekurang-kurangnya engineer muda ni dah pun melalui satu pengalaman yang belum tentu dapat diperolehi dari mana-mana buku dan bagi korang yang ada bajet untuk take over rumah ni, apa tunggu lagi, cuba-cuba le contact tuan punya rumah ni (no dia korang boleh mintak kat engineer muda ni). Sekurang-kurangnya akan ada sambungan bagi satu lagi pengembaraan lain yang pembaca blog ni boleh ikuti.. hehe.

Daniel Hakim : Dokumen S&P

2010-10-04T00:00:00.003+08:00

Sambungan dari entri minggu lepas :

"Daniel, ko kena dapatkan dokumen-dokumen ni untuk diberikan kat lawyer S&P ko supaya dia boleh prepare S&P ko tu secepat mungkin :

I/C ko dengan seller tu
Seller punya Sale & Purchase Agreement (S&P)/Grant/Proclamation of Sale (PoS)
Seller punya Loan Agreement (LA)/Deed of Assignment(DoA)/Letter Offer (LO)/R&R (aku lupa apa nama penuh dokumen ni, mungkin 'Receipt & Reassignment' kot, harap-harap kalau ada lawyer yang baca blog aku ni tolong betulkan ye)
Quit Rent dan Resit Cukai Taksiran yang terkini

"Banyaknya bang. Kenapa nak kena ada semua dokumen ni?" soal si engineer muda ni. Korang nak tau ke kenapa? Kalau nak tahu, teruskan membaca perenggan kat bawah ni :

I/C penjual dan pembeli ni kena ada supaya lawyer tahu siapa pembeli dan penjual sebenar bagi rumah tu. Takut le pulak kalau orang lain yang beli dan orang lain pulak yang punya I/C. Karang tak pasal-pasal dia pulak yang kena saman.
S&P/Grant/PoS ni penting sebab kat dalam tu ada cerita tentang susur galur rumah tu, bermula dari tahun bila rumah tu dibina, sape pemilik-pemilik rumah tu sampai la ke pemilik terkini.
LA/DoA/LO ni pulak berguna supaya lawyer boleh dapat tahu samaada rumah ni masih ada loan lagi ke atau tak. Kalau ada, dengan bank dan cawangan mana? Tentang R&R ni pulak, dokumen ni akan bagitau yang rumah ni dah takde loan (free from financing) tapi kalau kat grant dah ada mention yang rumah ni dah takde loan, korang abaikan je la dokumen R&R ni.
Quit Rent/Cukai Taksiran ni pula untuk memastikan takde apa-apa tunggakan dengan pihak berkaitan. Buatnya lepas korang beli, tiba-tiba ada pulak perintah nak sita rumah dari pihak berkuasa tempatan, tak ke naya nanti, betul tak?

Kalau ada apa-apa yang aku tertinggal, korang tolong tambahkan kat ruangan komen di bawah. Thank you.

Dalam entri berikutnya akan ada kejutan yang korang takkan jangka dan ianya bukan sahaja mengejutkan aku tetapi bakal mengecewakan korang jugak. Kalau nak tahu, macam biasa la.. terpaksa tunggu next entry.. *hampeh punye abang ensem.. hahaha*

QNA : Firdaus Hassan

2010-10-03T00:00:00.001+08:00

Soalan :

Dalam banyak-banyak buku yang aku baca mencadangkan supaya tempoh maksimum untuk buat loan ialah 20 tahun tapi kalau ikut saudara AE, elok dilanjutkan semaksimum mungkin. Apa komen saudara?

Jawapan :

Sebenarnya bagi soalan sebegini, ianya lebih bergantung mengikut matlamat pelaburan masing-masing tetapi kalau korang tanya aku, aku lebih prefer untuk singkatkan tempoh pinjaman bagi rumah yang aku duduk/tinggal (mungkin 10, 15 atau 20 tahun) tapi kalau rumah tu lebih bermatlamatkan untuk menjana keuntungan aku, aku lebih suka santakkan tempoh pinjamannya semaksimum mungkin (30, 35 atau 40 tahun). Kenapa?

Kalau rumah sendiri, selepas aku pencen/malas nak kerja nanti, sekurang-kurangnya aku dah tak payah nak risau nak stay kat mana sebab rumah aku dah takde hutang dan kalau ada pun, duit EPF yang bakal aku dapat nanti, cukup untuk langsaikan hutang bankn yang sedia ada (almaklumlah rumah aku pun takde la mahal sangat sebab aku beli pun 20% below market value time tu). Kalau aku 'padam' pulak nanti, sekurang-kurangnya duit MRTA aku cukup untuk settlekan hutang yang tinggal, insyaallah.

- TETAPI -

Kalau rumah sewa dan bermatlamatkan passive income macam yang aku dok buat, apa gunanya aku singkatkan tempohnya sebab dalam tempoh 5, 10 atau 15 tahun, ada kemungkinan untuk aku refinance balik supaya aku boleh amik cash untuk digunakan bagi membeli rumah lain (samaada secara tunai atau pun melalui loan kalau masih layak) dan sewa rumah yang aku baru beli ni akan menambahkan lagi pendapatan pasif aku yang sedia ada. Ada yang kata 'tak elok berhutang banyak-banyak, nanti kalau mati teruk kena seksa'. Alamak beb, takut gak aku bila korang cakap macam tu dan atas sebab ini jugaklah pentingnya korang kena amik MRTA supaya hutang-hutang korang tu dapat diselesaikan tanpa menyusahkan anak bini atau pun aku yang kat 'dalam' tu. Walaubagaimanapun, sekiranya duit MRTA tu tidak mencukupi, baki hutang yang masih tinggal tu nanti akan tetap terbayar melalui sewa yang akan terus dikutip oleh anak bini aku nanti (dengan syarat mereka perlu diberitahu terlebih dahulu). Wallahualam.

My 2nd Contest Result

2010-10-02T12:00:00.000+08:00

Seperti yang dijanjikan, keputusan contest yang aku anjurkan baru-baru ini adalah seperti berikut :

Pemenang pertama (RM100 + eBook terbaru aku) : Saudara mfirdaushassan

Pemenang kedua (RM50 + eBook terbaru aku) : Saudara ariff shah

2 X pemenang saguhati (RM25 + eBook terbaru aku) : Saudara matjoe & parang

Tahniah kepada kalian, sila e-mailkan no akaun bank korang ke e-mail abangensem98@gmail.com supaya senang aku kreditkan hadiah korang. Anyway, thank you for your participation.

Daniel Hakim : Lawyer

2010-10-01T00:00:00.000+08:00

"Bang, market value saya dah check, price rumah pun saya dah dapatkan diskaun, lepas ni nak buat apa pulak?" soal Daniel. "La ni ko pergi cari lawyer untuk buat S&P. Kalau ko ada kengkawan yang jadik lawyer lagi la elok" balas aku. "Kenapa pulak elok bang?" tambah mamat engineer tu lagi. "Ye la, kalau ko ada kengkawan lawyer, at least senang le sikit ko nak 'sesahkan' kawan ko tu untuk cepatkan proses. Selain tu boleh ko mintak diskaun lebih sikit. Kalau aku yang carikan, jawabnya banyak pulak nanti komisyen yang aku dapat. Kalau asyik dapat duit je, macamana duit aku yang sedia ada ni nak habis-habis" amacam ayat aku? Ada bunyi-bunyi berlagak tak.. hahaha.

Kalau korang baca ebook kedua aku tu, mesti korang tau kenapa aku prefer korang guna lawyer korang sendiri untuk sediakan S&P ni dan satu lagi, untuk pengetahuan korang pihak pembeli dan penjual boleh guna lawyer asing-asing tanpa perlu berkongsi lawyer. Maknanya, tak semestinya si pembeli kena guna lawyer si penjual dan begitu juga sebaliknya tetapi bagi aku, kalau korang dapat influence si penjual untuk gunakan lawyer S&P yang sama dengan korang tu, lagilah elok kerana selain dapat menjimatkan masa, urusan perhubungan komunikasi pun akan menjadi lebih mudah. Takde la nanti bila korang follow up dengan lawyer korang, lawyer korang akan kata "lawyer seller ni lembap betul la, tu pasal la tak siap-siap lagi documentation ko" (through my own experience.. hahaha).

So, "Apa dokumen yang saya nak kena bagi kat lawyer saya nanti?" persoalan terbaru si Daniel dan kalau nak tahu jawapannya... tunggulah entri berikutnya next Monday.

Daniel Hakim : Negotiation Skill

2010-09-30T00:00:00.004+08:00

"Bang, lepas ni saya nak kena buat apa pulak?" soal si Daniel. "Apalagi, ko pegi la nego price dengan seller tu. Mana la tau kot-kot ko boleh dapat harga rendah lagi" jawab aku. "Sebenarnya saya dah mintak kurang dah pun. Harga asalnya ada la dalam RM65K" jawab mamat ni. "Aik.. terer jugak ko ni ye. Aku belum ajar, ko dah memandai mintak kurang. Nasib baik seller tu bagi. Apa ayat yang ko gunakan?" soal aku lebih lanjut dan dengan hidung kembang kempisnya (bangga le tu kena puji), si Daniel tu bagitau "Saya kata la kat seller tu yang market value flat tu dalam RM55K to RM60K je. Agaknya pasal tu la dia bagi kurang RM5K". "Ok.. good job" puji aku.

Itulah ayat-ayat manis mamat engineer tu kat seller flat yang dia beli tu dan bagi aku, ayat macam ni jugaklah yang biasanya aku gunakan untuk mintak diskaun. Harap-harap reader blog aku ni ada idea dan pengalaman yang lebih menarik untuk dikongsikan bersama yang lain tentang cara-cara korang negotiate untuk dapatkan harga terbaik.

P/S : Anyway, salah satu ayat yang selalu aku gunakan untuk nego price selain ayat di atas ialah "I sanggup bayar cash kalau u sanggup jual flat tu at RM45K" tapi korang kena make sure la yang korang ada cash sebab bagi aku CASH IS KING bila korang masuk ke gelanggang negotiation. Am I right?

Makluman Mengenai Pull Tea Session

2010-09-29T09:47:00.000+08:00

Dukacita dimaklumkan sesi ngeteh kita petang ni terpaksa aku tunda ke satu tarikh yang akan diberitahu kemudian atas sebab-sebab yang tak dapat aku elakkan. Bagi mereka yang telah menconfirmkan kehadiran mereka sebelum ini, aku telah pun menghubungi mereka (harap-harap takde la yang tertinggal) bagi memaklumkan penundaan sesi ini (samaada melalui telefon genggam mahu pun kiriman e-mail) manakala bagi mereka yang ingin datang secara mengejut, di harap janganlah pula korang terkejut bila melihat hanya 'mamak ensem' je yang ada kat situ petang ni.. hehe. Apa pun, kat sini aku nak menyusun 10 jari memohon berbanyak kemaafan kepada sesiapa yang dah booking tiket bas, kupon teksi mahupun yang telah tuang minyak kereta penuh-penuh semata-mata untuk menghadirkan diri korang petang ni. Insyaallah, kalau ada rezeki, korang akan dapat jugak menatap wajah ensem aku ni dalam jangka masa terdekat ni. Jangan risau..

peruzz : Aku harap ko ada baca le entri ni sebab aku tak tau camne nak contact ko

Daniel Hakim : Trick No. 2

2010-09-29T00:03:00.001+08:00

Beb, biasanya kalau korang tanya kat banker tentang market value, apa ayat yang biasa korang guna pakai? Aku rasa mesti ayat standard aku masa mula-mula beli rumah dulu iaitu "Berapa market value untuk flat yang saya nak beli ni ye?" dan jawapan yang terkeluar dari mulut pegawai bank tu mesti mengecewakan aku "Kejap ye saya call valuer. Ooo flat encik ni valuenya dalam RM60K je la" berbanding dengan ayat aku kini..

"FLAT YANG SAYA BELI NI VALUENYA BOLEH DAPAT TAK DALAM RM68K?" dan jawapan si pegawai bank biasanya berbunyi "VALUER KATA PALING TINGGI PUN TRANSACTIONNYA HANYALAH DALAM RM65K JE" dan korang mesti hairankan macamana flat yang sama mempunyai nilai yang berbeza dan setelah aku tunggang terbalik memikirkan rasionalnya, maka kesimpulan yang aku dapat adalah seperti berikut :

Bila pegawai bank tu tanya soalan mengikut bentuk soalan pertama yang kita tanya tu, maka si valuer akan bagi average value untuk harga rumah di kawasan tu tetapi bila bentuk soalan kedua diajukan, si valuer akan melihat kepada harga tertinggi yang boleh dijadikan benchmark di kawasan itu.

Walaupun dalam hati korang akan kata "kencing la mamat ni" tapi hakikatnya, inilah yang aku selalu lakukan selama ini dan aku tak rasa semua ni satu kebetulan. Jadi terpulanglah pada korang untuk menilainya. Wallahualam.

Daniel Hakim : How's the Trick?

2010-09-28T00:04:00.000+08:00

Are you following me? I guess yaa.. Good sebab tips yang aku nak bagi ni korang takkan jumpa kat mana-mana buku property lain dan tips ini pada mulanya aku tak berapa perasan tentang keberkesanannya sehinggalah aku jumpa awek banker aku yang cun tu.. hehe. Ok, kita re-cap balik apa masalah mamat engineer tu dalam entri yang lepas. Yes, aku berjaya mendapatkan value yang tinggi dari bank yang sama, yang si Daniel tanya pada sebelah paginya. How this thing could happen? Macamana aku buat sampaikan aku berjaya menaikkan market value untuk rumah yang sama? And the best part was.. from the same bank.

So, here's the trick. Ada 2 benda penting yang korang kena ingat bila nak dapatkan market value from the bank. The first one is 'Siapa yang korang tanya?'. Kalau korang perasan, si Daniel ni walk-in je ke branch kat bawah office dia dan berjumpa dengan pegawai yang in-charge untuk loan bagi mendapatkan market value. As for me, normally aku akan call atau tinggalkan pertanyaan di laman web bank yang aku dah aim tu dan minta one of their cutest mobile sales officer to contact me. Normally setiap bank ada mobile sales officer diorang yang akan dapatkan sales melalui call centre, website inquiry mahupun during any sales promotion (mesti korang biasa jumpa budak-budak sales ni kat mana-mana exhibition kan?). Aku tau korang mesti tertanya-tanya "apa rasionalnya semua ni dengan market value?".

Rasionalnya :

Kalau korang biasa buat sales, mesti korang tahu betapa susahnya nak close the deal kan? Bila takde sales, maknanya no extra income for them (sales people). Tak kira lah samaada income tu dalam bentuk sales commision ke, token from the lawyer ke atau 1001 jenis side income lagi yang diorang boleh generate. So, untuk memastikan diorang dapat semua benefits ni, nak tak nak they have to offer something yang orang lain tak boleh offer even by their counterpart sendiri and part of it is a higher market value, in order to enable korang untuk dapatkan maximum loan. Apa yang membezakan diorang ni dengan pegawai bank yang kat branch ni ialah, they (mobile sales officer) will look around untuk tengok which valuer yang boleh commensurate dengan kehendak customer diorang ni. Manakala, untuk mereka yang duduk kat branch.. mostly they will check with 1 or 2 valuers sebab they don't have much time to do that sebab kes yang diorang dapat dari walk-in customer pun dah banyak. Itu yang kengkadang tu ada kes yang terpaksa diorang tolak sebab dah banyak sangat dan biasanya yang jadi mangsa ialah kes-kes yang loan amountnya kecik. Buat apa diorang layan sangat loan yang RM50K sedangkan kerjanya sama je dengan loan yang RM500K. Betul tak? So, that's the 1st tips from me (for free). The other one akan menyusul dalam entri yang berikutnya.

P/S : Camne nak contact mobile sales officer ni? Senang je. Korang log-in ke website bank tu dan taip camni (seelok-eloknya dalam bahasa omputih le supaya nampak educated sikit) "I'm in the midst of buying a house and was attracted by your home loan package. Therefore, can you send someone (preferably a malay girl with a pretty and hot look), who can entertain to my inquiry pertaining the said package. TQ".

One more question yang korang kena remindkan aku nanti "Kenapa sales officer yang melayu?"..

Daniel Hakim : Current Market Value

2010-09-27T00:00:00.003+08:00

Lokasi dah pun dipilih. La ni masa nak tengok berapa tinggi market value untuk flat kat Shah Alam tu. Bila ditanya pada engineer muda ni samaada dia dah check atau belum dengan pihak bank, jawapannya "Dah check dah bang. Pegawai kat sales counter tu kata valuenya dalam RM55K - RM60K. Dia kata kalau unit kat ground floor boleh la cecah RM70K". "Aik.. sikitnya, setahu saya kat area tu busuk-busuk pun boleh pergi sampai RM65K. Ko pergi ke branch dia ke, Daniel?" soal aku. "Ye la bang. Sebelum jumpa abang, saya dah gi jumpa pegawai kat bank yang bawah office saya tu. Satu lagi dia kata, kat bank dia kalau rumah yang kurang dari 600sqft tak boleh buat loan. Ada ke syarat camtu bang?" tanya si Daniel dengan muka 'nerd'nya. "Alamak.. mamat ni dah kena main la.. haha" fikir aku dalam hati. "Takpe, awak bagi alamat rumah tu nanti saya checkkan valuenya dengan bank yang sama" cadang aku kepada mamat muda ni. "Ok bang" sambil menghulurkan alamat flat kat Shah Alam tu.

Petang tu jugak aku dah dapat tahu value untuk flat tu. Korang nak tahu berapa valuenya? RM65K untuk standard unit. Ini bermakna engineer muda ni dah boleh save RM5K daripada downpayment yang sepatutnya dia kena bayar pada seller (jika dia mark-upkan S&Pnya dengan persetujuan seller). Banyak tu beb, instead of RM6K (10% downpayment) yang sepatutnya dia kena bayar kat seller, sekarang dia cuma kena bayar RM1.5K je. Tak ke untung namanya.

Mesti korang tertanya-tanya, macamana aku boleh dapat market value yang lebih tinggi dari si Daniel walaupun aku check dengan bank yang sama. Nak tahu caranya? Nantikan tips tersebut pada entri yang akan datang *suspen*..

New Mortgage Package By BSN

2010-09-26T13:33:00.000+08:00

Biar betul, BSN is now offering pakej pinjaman perumahan/refinancing yang agak menarik iaitu interest rate serendah BLR - 2.2% (6.3% - 2.2% = 4.1%) untuk sepanjang tempoh pinjaman. Bukan setakat itu sahaja, percutian percuma selama 4 hari 3 malam ke luar negara atau 3 hari 2 malam untuk percutian dalam negara juga menjadi daya penarik promosinya. Ditambahkan lagi dengan contest untuk mendapatkan hadiah grand prizenya, sebuah Grand Livina 1.6A kaler oren (kalau ikut gambarnya la). Ada lagi, kos pemidahan 'sifar 'tapi aku tak tahu le samaada kos pemindahan tu bermaksud kos sewa lori/mover nak pindah rumah yang ditanggung sepenuhnya atau pun kos-kos berkaitan dengan pinjaman, yang diorang (BSN) ni tanggung.. hahaha.

Lumayan tu beb tapi aku tak survey la lagi samaada semua pakej ni hanya untuk certain loan limit atau pun loan serendah RM50K pun layak untuk menikmati pakej ini? Biasalah kalau ikut 'investment appetite' aku ni, aku lebih selesa dengan property yang kecil dan murah je. Jadi kalau rate kat atas tu cuma applicable untuk rumah-rumah mewah dan mahal, terpaksalah aku pendamkan hasrat nak refinance rumah-rumah aku ni tapi yang lebih menyedihkan aku, tak lain tak bukan bila memikirkan yang awek-awek BSN tu tak dapat la nak berkenalan dan berskandal dengan abangensem yang sorang ni. Pity them.. huhuhu.

Pull Tea Session

2010-09-26T00:40:00.000+08:00

Seperti yang digembar-gemburkan sebelum ini, satu sesi mengeteh (pull tea session) akan diadakan pada minggu hadapan dan melalui pemerhatian aku selama seminggu, akhirnya aku decide untuk mengadakannya pada hari Rabu (29/9/10) memandangkan kebiasaannya hari tersebut, takde la ramai sangat awek yang akan melepak kat port yang aku pilih ni. Ye lah.. kalau dah ramai balak yang attend sesi tu nanti, dah tentu-tentu awek yang melepak takkan perasan kehenseman aku nanti, betul tak? So, berikut adalah detail tentang 'Pull Tea Session' itu nanti :

Tarikh : 29/9/10

Masa : 6.18 petang

Tempat : NZ Garden Jalan Ampang (terletak di antara Wisma Selangor Dredging & Menara Public Bank, berhadapan dengan Bangunan Angkasa Raya dan berbelakangkan Tanah Perkuburan Islam Ampang)

Dress Code : Blue Shirt (if possible) memandangkan aku ni bukannya kenal sangat korang ni. Jadi bila dah semua pakai baju biru, at least kalau korang senyum tahu le aku yang korang ni pembaca blog aku.

Tujuan/Motif Sesi Ngeteh :

Untuk berkongsi ilmu sebab aku tau dikalangan korang-korang yang membaca blog aku, ada ramai yang lebih dahsyat ilmunya dari aku. Mungkin disebabkan diorang ni pemalu atau pun tak berapa mahir nak menyusun ayat, maka diorang lni ebih suka mendiamkan diri dan orang sebeginilah yang aku nak jumpa.
Untuk memberi peluang korang melihat sendiri kehenseman, ketampanan dan kekacakan aku. Maklum la mana ada orang yang berani self-praised kat alam maya ni selain dari aku.. hahaha.

Apa yang korang kena bawa :

Duit untuk bayar makanan korang sebab aku cuma akan cover 'pull tea' yang korang minum je nanti.

Setakat ni, mereka yang confirm nak join nanti ialah :

matjoe
student
khir ariffin
fauzi ahmad
abdullah pantaier
arepit
sourplum
daniel hakim

P/S : Kalau ada lagi yang nak join ngeteh, sila e-mailkan niat korang tu kat abangensem98@gmail.com supaya senang aku nak booking nanti.

QNA : Soalan saudara Azrin Abdul Rahman

2010-09-25T00:22:00.000+08:00

Memandangkan every weekend visitor aku biasanya tak sebanyak hari kerja, maka aku ingat nak khaskan entri hujung minggu aku ni hanya untuk sesi soal jawab dari pembaca aku. Lagipun akhir-akhir ini banyak juga soalan-soalan yang perlu aku jawab. Ada yang mudah untuk diterangkan dan tak kurang juga yang memerlukan aku untuk buat rujukan samada dengan lawyer, banker dan pihak-pihak yang berkaitan dengan soalan diorang.

Untuk minggu ini aku nak memetik soalan yang dikemukakan oleh saudara Azrin yang bertanyakan perihal berikut :

Saudara Azrin ni telah pun membeli rumah yang masih dalam proses pindahmilik nama manakala penjual rumah tersebut masih lagi mendiami rumah tersebut kerana rumah yang mereka (penjual) beli masih dalam pembinaan. Pihak bank beliau (Azrin) telah pun melunaskan pinjaman si penjual dan sedang menunggu urusan pindahmilik selesai. Beliau ingin tahu samaada bolehkah beliau menuntut sewa dari si penjual rumah tersebut sekiranya si penjual masih lagi mendiami rumah tersebut (disebabkan rumah barunya masih belum siap) dan bagaimanakah caranya untuk beliau mengusir si penjual rumah itu sekiranya si penjual berkeras untuk terus tinggal tanpa membayar sewa.

Bagi soalan pertama, aku rasa memang patut beliau mengutip sewa selepas segala urusan pindahmilik itu selesai kerana pada masa itu, beliau adalah pemilik rumah yang sah tetapi bagi soalan keduanya pula, aku tak dapat memberi jawapan yang pasti sebagaimana soalan yang pertama kerana ianya melibatkan skil dan kemahiran 'menghalau'. Mungkin saudara Azrin boleh menggunakan cara salah seorang pembaca aku ni (aku lupa namanya) yang mengatakan 'potong saja bekalan air dan elektrik ke rumah tersebut, habis cerita'. Namun, aku tak berapa sokong sangat kerana implikasi yang bakal saudara hadapi mungkin agak buruk, sebagai contoh mungkin kerana sakit hati dengan tindakan saudara, si penjual akan merosakkan perkakasan dalam rumah tersebut dan saudara terpaksa mengeluarkan duit lebih untuk membaikinya nanti. Walau apa pun, bagi aku jalan yang terbaik adalah dengan berbincang secara baik dengan si penjual. Mungkin bahasa yang lembut mampu melunturkan sifat 'tidak mahu' si penjual. Apa pun, tips percuma dari aku bila saudara akan berbincang dengan si penjual atau sesiapa saja, perbanyakkan membaca surah 'Alam Nashrah', moga-moga perbincangan saudara itu nanti akan berjalan lancar seperti mana yang saudara kehendaki, insyaallah.

P/S : Bagi yang mengikuti pengembaraan Daniel Hakim, nantikan entri seterusnya pada hari Isnin nanti, manakala bagi sesiapa yang ingin memberi pandangan terhadap masalah saudara Azrin ni, dipersilakan meninggalkan komen di ruangan bawah.

Daniel Hakim : Kenapa Shah Alam?

2010-09-24T00:00:00.001+08:00

Kenapa Shah Alam yang aku pilih? Berikut adalah alasan-alasan aku berdasarkan pandangan dan pengalaman aku selama ini :

Faktor Harga & Kadar Sewa :

Memandangkan kedua-dua rumah tersebut adalah unit low-cost 2 bilik, maka adalah tidak munasabah yang harganya akan terus meningkat pada masa hadapan. Bagi aku walaupun di kawasan strategik seperti Wangsa Maju, RM130K pada aku adalah terlalu tinggi bagi jenis hartanah sebegitu. Kenapa? Di sini teori permintaan dan penawaran akan mengambil tempat terhadap logik harga bagi unit tersebut. Jika anda seorang penyewa (tanpa mengira bujang atau pun keluarga), sanggupkah anda membayar sewa sebegitu mahal hanya untuk satu unit rumah dengan hanya mempunyai 2 bilik untuk didiami. Katakanlah BLR bank meningkat pada masa akan datang dan kadar sewa terpaksa dinaikkan untuk menampung kadar kenaikan BLR, adakah akan ada penyewa yang akan sanggup membayar kadar sewa semahal RM1K hanya untuk sebuah walk-up low-cost flat 2 bilik di Wangsa Maju?

Faktor Pinjaman Bank :

Cuba korang bayangkan yang korang ni tukang luluskan loan di Bank dan si Daniel ni pergi berjumpa korang untuk memohon pinjaman. Korang rasa pinjaman yang mana lebih mudah untuk korang luluskan? Adakah pinjaman yang kecil atau besar jumlahnya? Malah, ratio calculation yang selalu digunakan oleh pihak Bank sudah pasti akan menyebelahi unit yang lebih rendah instalmentnya. Tak gitu beb?

Faktor Pengalaman :

Orang kita jenis yang mudah terpengaruh dengan kata-kata orang terutamanya ketika membeli rumah. Tanpa berfikir panjang serta tanpa ilmu dan pengalaman, orang kita akan membeli secara membabi buta walaupun harga yang ditawarkan agak tinggi (berdasarkan pengalaman aku). Akibatnya sekali mereka 'terkena' atau apabila timbul masalah, mereka terus mati langkah dan mulalah mereka berkata "menyesal aku beli rumah ni sebab risikonya tinggi" dan atas pengalaman sebeginilah, maka aku nasihatkan engineer muda ni untuk bermula dengan unit yang murah dulu. Dapatkan feel dan kutip pengalaman dulu sebagai landlord tanpa perlu mengira keuntungan yang besar. Lagipun ini cuma langkah pertama ke arah langkah-langkah yang lebih besar. Mungkin untuk pembelian berikutnya, beliau boleh mula memikirkan tentang keuntungan yang lebih besar. Bak kata pepatah melayu lama "kecil-kecil lama-lama jadi bukit".

Apa pun faktor-faktor di atas cuma dari kacamata aku yang sudah 12 tahun terjebak dalam bidang ini. Mungkin korang tak sependapat dengan aku sebab resam manusia, tak semuanya bersetuju dengan cara aku dan mungkin ada yang berkata "kalau macam ni caranya, lambatlah nanti nak jadi kaya" tetapi bagi aku "walaupun lambat, korang PASTI akan senang satu hari nanti dengan cara aku ini", insyaallah.

Daniel Hakim : Lokasi Dah Ditentukan..

2010-09-23T00:00:00.003+08:00

"Salam, boleh tak kita jumpa lunch nanti?" bunyi sms dari Daniel pagi ni. "Orait bro. Jam 1 kat NZ" balasku dan seperti dijanjikan tepat jam 1, jurutera muda ni dah terpacul di NZ Garden, port biasa aku melepak tapi sayangnya meja yang dipilihnya dikelilingi oleh balak-balak macho je. Hmmm..takde can la aku nak usha awek, hahaha.

"Wazzup bro. Penting je bunyinya?" soal aku. "Bang, saya dah ada alamat kat 2 tempat tu dan saya dah pun check dengan valuer. Harga yang dijual adalah harga pasaran tapi tak kisah bang sebab saya memang dah ada modal untuk beli" jawab budak muda ni and details of the apartments are as follows :

Wangsa Maju (bersebelahan LRT Wangsa Maju) :

Harga : RM130K

Sewa : RM750

Inst. : RM566 (RM117K*4.1%*30 tahun)

Maint. : RM35

C/flow : RM184 sebulan (positive)

Shah Alam (bertentangan kawasan perindustrian Shah Alam) :

Harga : RM60K

Sewa : RM400

Inst. : RM305 (RM54K*4.5%*30 tahun)

Maint. : RM20 (biar tenant yang bayar)

C/flow : RM95 sebulan (positive)

"Kalau abang, abang pilih yang mana?" tanya si Daniel pada aku dan aku menyoalnya semula "Sebelum saya jawab, boleh saya tau agak-agaknya which area yang awak prefer?". "Kalau saya, rasanya saya pilih Shah Alam kot" jawab brader ni. "Then, kalau awak tanya saya , I'll go for Shah Alam but it's not because saya stay kat situ but I've got my own reason kenapa saya pilih that area" dan kalau korang nak tau sebabnya, teruskan mengikuti entri berikutnya.. Sorry beb

P/S : Dah nama pun pengembaraan, korang pun kena la ikut mengembara dari satu entri ke satu entri.. hehe.

Daniel Hakim : Pengembaraan Bermula

2010-09-22T00:00:00.004+08:00

Protege baru aku ni (siapa lagi kalau bukan si Daniel Hakim) nampaknya dah nekad nak mula melabur dalam pasaran hartanah dan telah meminta aku untuk guide dia untuk pembelian rumah pertama dia nanti. Memandangkan dia bersungguh-sungguh untuk mengikut jejak aku, aku dengan rela hati bersetuju untuk mementorkan diri aku bagi memudahkan beliau mengejar cita-citanya. To be fair & square, akan aku rakamkan setiap inci pengembaraan beliau di dalam blog ini untuk korang jadikan panduan sebab aku tak mampu untuk membimbing seorang demi seorang untuk membeli rumah korang. So, jadikanlah kisah pengembaraan engineer muda ini sebagai contoh case study korang, ok?

Sepertimana aku, anak muda ini pun mahu memulakan langkah dengan melabur dalam pasaran hartanah berisiko rendah (low & medium cost). Memandangkan tak banyak lokasi yang menempatkan jenis hartanah sebegini, maka 2 tempat menjadi pilihan beliau iaitu Wangsa Maju dan Shah Alam. Tatkala beliau bertanya kepadaku "antara 2 kawasan tu, yang mana paling bagus untuk saya mulakan?" dan aku hanya mampu menjawab "awak survey dulu market price kat 2 kawasan ni dulu sebelum awak decide. Dapatkan alamat rumah-rumah yang nak dijual, check dengan valuer dan kemudian baru awak bagitau saya" jawab aku dengan wajah penuh yakin ala-Sylvester Stallone ketika bertarung menentang Dolph Lundgren dalam cerita Expendables.

Apa yang berlaku selanjutnya? Kawasan mana yang menjadi pilihan Daniel Hakim? Teruskan mengikuti entri berikutnya..

Tips n Thots : "survey market price & check dengan valuer sebelum decide kawasan yang hendak dipilih"

Daniel Hakim = Abang Ensem

2010-09-21T00:00:00.000+08:00

Petang semalam aku berkesempatan mengeteh dengan salah seorang silent reader blog aku, saudara Daniel Hakim (nickname beliau di alam maya) dan apa yang aku lihat tatkala pertama kali bersua muka ialah cerminan diri aku 12 tahun yang lepas. Seorang budak muda yang baru 2 tahun memasuki alam pekerjaan dan masih tercari-cari jalan untuk jadi kaya. Aku hanya mampu tersenyum bila mengenangkan betapa cepat masa berlalu dan engineer muda di depan aku inilah yang akan meneruskan minat aku dalam bidang hartanah ini. Betapa bersemangatnya beliau sehingga sanggup turun dari Gombak ke Shah Alam dengan hanya bertemankan awek-awek komuter semata-mata untuk meninjau peluang pelaburan di Shah Alam dan aku amat-amat teruja dengan usaha gigih beliau. Kalau 12 tahun dulu aku hanya sorang-sorang mencuba nasib di dalam bidang ini tetapi engineer muda ini bernasib baik mempunyai beberapa orang dibelakangnya sebagai penunjuk jalan di samping kewujudan blog-blog hartanah yang boleh dijadikannya panduan. Betapa beruntungnya anak muda sekarang ni dan bagi anak-anak muda yang lain, bersegeralah menjebakkan diri korang dalam bidang ini kerana peluang anda untuk berjaya amatlah tinggi. Kenapa aku berkata begitu? Ianya kerana 2 perkara berikut :

Liabiliti anak muda tidak sebanyak mereka yang telah berusia.

Bagi korang yang baru kerja, aku rasa tak banyak hutang yang korang ada. Paling tidak pun hanyalah hutang kereta berskala kecil dan juga kad kredit yang limitnya tidaklah banyak mana jika dibandingkan dengan mereka-mereka yang telah bekerja lama. Jadi, peluang untuk mereka yang muda ni mendapatkan pinjaman bank agak tinggi dan cerah. Aku tahu golongan muda ini akan berkata "kami tak ada modal untuk mulakannya" dan ayat ini jugalah yang aku lontarkan kepada mentor aku dulu. Ketepikan soal modal kerana ada cara untuk korang membeli rumah dengan modal yang seminimum mungkin. Tak percaya? Daniel Hakim, tolong jelaskan apa yang aku katakan semalam di ruangan komen di bawah.. hehe

Peluang mendapatkan positive cashflow adalah tinggi.

Bila umur korang muda belia, korang boleh memaksimumkan tempoh pinjaman dan apabila tempoh dah dipanjangkan, secara tidak langsung instalment bulanan akan menjadi lebih rendah. Bila ianya rendah, difference (lebihan) yang korang akan dapat dari sewa korang tu akan jadi lebih banyak. Betul tak? Cuma apa yang korang kena pastikan ialah cuba dapatkan rumah yang below market price yang mana caranya telah pun aku ceritakan dalam entri-entri aku yang lepas.

So, korang dah fahamkan kenapa aku suruh mulakan langkah seawal mungkin? Jadi, apa tunggu lagi, penuhkanlah ilmu di dada dan terjunlah ke bidang yang menjanjikan pulangan yang lumayan (macam iklan la pulak..)

p/s : matjoe, pantaier, daniel hakim & korang-korang yang ada kat area KLCC, jom kita ngeteh after office hour next week. Setkan masa dan bagitau aku at e-mail abangensem98@gmail.com

Contest Lagi..

2010-09-20T01:01:00.001+08:00

Contest pertama aku dah pun selesai dan seperti yang dijanjikan satu lagi contest bakal mengambil tempat. Hadiahnya sejumlah wang yang amaunnya cuma sedikit lebih jika dibandingkan dengan contest sebelumnya cuma kali ini aku cuba masukkan elemen 'bonus' yang mungkin tidak terkira nilainya.

Jika dalam contest sebelumnya, aku memberi peluang kepada para pembaca blog aku untuk menghentam dan mengutuk aku dari pelbagai sudut, maka contest kali ini aku ingin korang memuji, mengampu dan membodek aku pulak semaksimum mungkin. Tajuk untuk contest kali ini ialah "NASIB BAIK AKU BELI eBOOK ABANG ENSEM". Contest kali ini terbuka kepada semua pembaca blog aku terutamanya kepada mereka yang telah membeli ebook aku sebab kalau korang tak beli macamana korang nak ceritakan apa yang ada dalam ebook aku tu. So, korang boleh ceritakan kebaikan yang korang dapat dari ebook aku tu samaada untuk dijadikan panduan atau pun memberi semangat kepada korang untuk melabur di dalam pasaran hartanah. Bagi korang yang mempunyai blog, korang boleh buat satu entri menceritakan kebaikan ebook aku di dalam blog korang dan pastikan yang korang tinggalkan link blog korang di ruangan komen kat bawah. Sementara itu bagi mereka yang tidak mempunyai blog, korang boleh e-mailkan artikel yang berkaitan ke e-mail abangensem98@gmail.com.

Habuannya :

Pemenang 1 - RM100.00 tunai + ebook terbaru aku.*
Pemenang 2 - RM 50.00 tunai + ebook terbaru aku.*
2 pemenang saguhati - RM25.00 tunai + ebook terbaru aku.*

* ebook terbaru aku berkemungkinan akan dipasarkan pada penghujung Oktober/awal November '10.

Bonus bagi pemenang yang mempunyai blog :

Pemenang 1 - Tambahan 10% dari komisyen yang sedia ada dalam program affiliate ebook aku**
Pemenang 2 - Tambahan 5% dari komisyen yang sedia ada dalam program affiliate ebook aku**
2 pemenang saguhati - Tambahan 2% dari komisyen yang sedia ada dalam program affiliate ebook aku**

** Program Affiliate eBook aku berkemungkinan akan diperkenalkan seawal bulan Oktober '10 nanti.

Tarikh tutup : 30/09/10 @ 12 tengahari.

Jadi, apa tunggu lagi. Hantarkan entri korang sebanyak mungkin.

MARIA..

2010-09-19T01:14:00.001+08:00

- gambar dicilok dari laman web megaharta.com -

Aku dapat e-mail dari seorang awek yang bernama Maria yang mintak pendapat aku tentang rumah lelong yang dia nak bid. Meditteranean Apartment kat Taman Sri Muda, Shah Alam dengan reserved price sebanyak RM51K. To make it simple, berikut adalah soalan-soalan yang dia tanya kat aku :

Adakah tempat ni bagus untuk investment?
Senang tak nak dapat penyewa?
Patut ke dia carik yang dekat dengan rumah dia (Sunway)?

Jawapan kepada soalan 1 :

Kalau ikut aku, Taman Sri Muda ni bolehlah dikategorikan sebagai 'black area' sebab majoriti komunitinya terdiri dari bangsa india. Selain daripada tu, la ni golongan foreigner (expatriate?) pun dah mula memenuhi kawasan ni. Kenapa? Sebabnya tak lain tak bukan kerana kawasan ni dikelilingi oleh kilang-kilang yang memerlukan para pekerja asing ni untuk menjalankan operasi kilang tu.

Dengan harga sebanyak RM51K (kalau boleh dapat la), memang la ianya satu bentuk pelaburan yang berbaloi. Almaklumlah, dalam paper Star semalam (18/9/10) aku tengok ada yang nak jual apartment tu pada harga RM98K. Maknanya dah hampir separuh below market value dan kalau cik Maria boleh dapat harga tu, maknanya instalment bulanannya akan jadik dalam RM233.00 (Loan - RM45.9K * 30 tahun * 4.5%). Murah tu beb..

Jawapan kepada soalan no 2 :

Kalau dah kilang penuh kat keliling, aku rasa memang takde masalah kalau nak carik penyewa. Tambahan pula dengan instalment sebanyak kurang dari RM250.00, lagi lah senang kalau nak carik penyewa sebab cik Maria tak payah nak letak sewa tinggi untuk cover instalment bank dan bila sewa dah jadik rendah, maka berebutlah orang nak menyewanya nanti. Cuma masalahnya sekarang, sanggupkah cik Maria menyewakannya kepada golongan yang saya sebutkan di atas sebab kalau nak carik student sebagai penyewa unit tersebut, alamatnya "ibarat menunggu Lisa Surihani terima pinangan abang ensem la jawabnya" (pepatah melayu moden lagik). Sebaik-baiknya cik Maria tinjau dulu majoriti penghuni apartment tu tergolong dari golongan mana sebelum cik Maria decide.

Jawapan kepada soalan no 3 :

Kalau ikut aku, semolek-moleknya carilah kawasan yang berdekatan dengan rumah cik Maria supaya senang nak monitor (berdasarkan pengalaman aku sendiri). Cuba cik Maria bayangkan sekiranya penyewa cik Maria call mintak cik Maria betulkan paip yang tersumbat, tak ke merana nanti. Almaklumlah kalau rumah sewa tu berdekatan dengan tempat cik Maria tinggal, at least cik Maria tahu le mana nak carik plumber tapi kalau dah jauh dari rumah, takkan cik Maria nak suruh plumber kat Sunway untuk pergi repair. Nanti mahal pulak dia caj. Betul tak?

Nasihat percuma dari AE, better cik Maria pergi survey dulu kawasan tu sebelum decide, supaya cik Maria boleh dapat gambaran sebenar serta masalah yang mungkin ada kat apartment tu. Akhir kata, selamat melabur.

Di Persimpangan Dilema..

2010-09-18T00:37:00.000+08:00

Serba salah aku jadinya bila mana member baik aku mintak aku tolong war-warkan rumah beliau yang ingin dijualnya. Memang pada mulanya aku cuba nak elak daripada promote rumah-rumah untuk dijual sebab blog aku ni sebenarnya aku khaskan untuk tips & pendapat aku tentang pelaburan hartanah tetapi mengenangkan tak nak dianggap sombong, maka terpaksa jugalah aku sampaikan apa yang dihajati oleh kawan aku ni. Harap-harap inilah promosi terakhir yang aku buat supaya aku tak dianggap seperti 'sambil menyelam minum air', dok makan komisyen dari hasil jualan rumah. So, bagi yang berminat dengan rumah member aku ni, silalah e-mail kat aku at bfe291@gmail.com supaya aku boleh bagi contact number member aku ni dengan harapan korang boleh deal terus dengan mamat ni. Oh lupa pulak, details of the apartment are as follows :

Lokasi : Flat 2 bilik kat Seksyen 20, Shah Alam (598 sqft)
Harga : RM68K
Penyewa : Family melayu
Kadar Sewa : RM400.00
Instalment : RM310.00 (anggaran untuk loan sebanyak RM61.2K * 30 tahun * 4.5%)

Akhir kata sorry for publishing this entry.. sob sob sob

Breakfast Sempoi Harga Melampau

2010-09-17T17:06:00.002+08:00

- gambar hiasan -

Menyirap je aku pagi ni, mana taknya.. waktu aku gi melantak kat restoran yang biasa aku pergi untuk breakfast, tetiba ada adegan mamat kena kerat leher dan mamat yang aku maksudkan tu tak lain tak bukan AKU le. Hampeh betul. Cuba korang bayangkan nasi lemak berlaukkan timun, kacang dan telur goreng 2 biji beserta dengan secawan teh tarik berharga RM7.50. Dah la tu awek yang kira pulak tu tak de la sesegak Maya Karin.. tu yang hangin satu badan tapi mengenangkan takde restoran lain yang jual nasi lemak pagi ni, aku senyum je la menghalalkan apa yang dia dah caj kat aku. Mungkin dah rezeki dia.

Sama jugak la macam aku, kekadang tu rezeki datang tak tentu masa dan tanpa kita tahu. Teringat masa aku beli rumah flat yang berharga RM26K tu. Masa aku dapat info tu aku tengah mengeteh dengan member aku, Anot. Sambil dok bersembang, tiba-tiba dia dok bukak citer kat aku.. "hang minat tak nak beli rumah kat area rumah aku? Tengahari tadi ada orang letak kertas ni kat dalam post box aku" dan bila aku membelek je phamplet tu, terus aku tergamam "RM23K je. Ini dah kira baguih ni". Itulah titik mula yang membuatkan aku menjadi antara manusia yang paling bertuah kat dunia ni bila dapat beli rumah semurah itu kat area Shah Alam. Kesimpulannya, korang redha je la dengan apa yang menimpa korang tu walaupun kekadang tu kita rasa macam tak patut, sebab kita tak tahu mungkin Allah dah sediakan rezeki yang lebih baik untuk kita di masa depan.

1 @ 2 Nama?

2010-09-17T00:00:00.003+08:00

Sesi soal jawab minggu ni dimulakan dengan soalan dari seorang pembaca tegar aku (seorang awek cun) yang pernah menyoal aku beberapa bulan yang lalu. Bentuk soalan yang diajukannya kali ini berbunyi :

"Adik saya yang telah pun berumahtangga nak membeli sebuah rumah yang berharga RM255K. Gaji adik saya ada la dalam RM2.9K sebulan. Adik saya dah approach beberapa buah bank untuk mendapatkan loan. Liabiliti yang ditanggung oleh adiknya setakat ni hanyalah hutang kad kreditnya yang berjumlah kurang dari RM1K. Masalah adik saya sekarang ni ialah semua bank yang diapproachnya tu minta suaminya masuk sebagai co-borrower sedangkan nama suaminya telah disenaraihitamkan oleh pihak bank. Kata adik saya, suaminya telah pun melangsaikan jumlah hutang yang tertunggak tersebut tetapi tetap disenaraihitamkan. Oleh itu adalah mustahil untuk dia masukkan nama suaminya sebagai co-borrower". Soalan-soalan beliau adalah seperti berikut :

Adakah gaji adik saya tak cukup sehingga memaksa pihak bank meminta nama suaminya dimasukkan ke dalam pinjaman?
Apakah yang perlu diberitahu kepada pihak bank sekiranya adik saya tak mahu memasukkan nama suaminya ke dalam pinjaman?
Bagaimanakah cara pihak bank mengira kelayakan seseorang itu untuk membuat pinjaman?

Ok, sebelum aku menjawab soalan awek ni korang kena pastikan yang korang dah pun klik iklan nuffnang kat atas tu (tak silap aku iklan Celcom) supaya aku akan lebih bersemangat lagi nak menjawab soalan korang di masa akan datang.. hehehe.

Berbalik kepada soalan awek cun ni, sebetulnya bagi sesiapa (pasangan suami isteri) yang baru pertama kali beli rumah, biasanya bank akan melihat pembelian tersebut untuk kediaman sendiri, apatah lagi sekiranya rumah tersebut landed property dan berharga agak mahal. Untuk itu, pihak bank akan cuba mengurangkan risiko mereka dengan menyuruh kita memasukkan nama suami/isteri ke dalam pinjaman. Dalam kes di atas, sememangnya pihak bank akan melakukan perkara tersebut (masukkan nama suami) kerana jika dilihat pada income adiknya, gaji sebanyak RM2.9K tidak akan melayakkan adiknya menggunakan namanya seorang tanpa co-borrower kerana instalment bulanan rumah tersebut berada di dalam anggaran RM1.4K ke atas (berdasarkan 90% loan untuk tempoh 30 tahun pinjaman) walaupun adiknya tidak mempunyai liabiliti lain. Bagaimana bank mengira kelayakan peminjam? Semuanya bergantung kepada ratio yang telah ditetapkan oleh setiap bank dan bukan semua bank mempunyai kiraan yang sama. So, terjawab sudah soalan 1 & 3 di atas.

Dalam kes adiknya tu, eloklah beliau (adiknya) berterus terang dengan pihak bank dengan mengatakan yang suaminya telah disenarai hitamkan atas tunggakan hutang yang sedia ada. Walaubagaimanapun sekiranya benar yang suaminya telah melangsaikan hutang tersebut, diharap suami beliau dapat pergi 'gegar' pihak yang menyenaraihitamkan beliau dengan memaksa pihak tersebut mengeluarkan 'discharge letter'. Ini akan menjadi bukti kukuh yang hutang tersebut telah dilangsaikan walaupun di dalam CTOS, nama suaminya masih diblacklisted. Harap-harap jawapan aku ni dapat membantu adik awek cun ni untuk menyetelkan problem yang dihadapinya.

Kalaulah Aku Dok Kat Penang

2010-09-16T04:43:00.000+08:00

Pagi semalam sempat gak aku gi beraya ke rumah tukang buat ebook aku, saudara Meor Ahmad Shukri kat Jawi, Penang. Banyak gak yang kami bualkan terutamanya tentang 'affiliate program' yang kitorang tengah dok buat untuk bagi peluang kepada korang (pembaca blog aku ni) menjana income hasil dari jualan ebook aku yang 2 buah tu. Selain dari cerita bab 'affiliate program' tu, sempat gak si Meor ni bagitau tentang pembinaan jambatan kedua (masih dalam pembinaan) yang tak jauh dari rumahnya yang akan menghubungkan Batu Kawan (kat sebelah sini) dengan Batu Uban (di sebelah Pulau). Wah, ini dah dikira peluang baik untuk buat duit. Mana taknya, aku rasa rumah-rumah kat area Jawi tu takde la mahal sangat jika dibandingkan dengan tempat-tempat lain kat seberang sini dan kalau jambatan tu siap nanti tak ke nilainya akan naik nanti. Kalau sekarang ni bagi mereka yang bekerja kat Pulau macam member aku ni, masa dan kos yang dia terpaksa peruntukkan amatlah tinggi. Jadi kalau dah siap jambatan tu nanti, tak ke senang dia nanti. Masa sejam yang dia gunakan selama ni untuk travel ke office dah tentu dapat dipendekkan dan duit minyak/maintenance keretanya pun dah tentu dapat dijimatkan. Bila dah jadik camni, dah tentu-tentu orang lain yang keje kat Pulau akan guna laluan ini dan bagi yang dok mencarik rumah, dah tentulah area yang dekat dengan jambatan ni akan jadik pilihan. Maknanya harga rumah yang sekarang ni agak berpatutan dah tentu-tentu akan jadik mahal jika permintaan meningkat. Bagi yang nak buat instant money, beli dulu lepas siap terus je let-go. Betul tak? Apa-apa pun ini cuma pandangan aku in general. Banyak lagi benda-benda lain yang korang kena tengok dan fikirkan sebelum korang beli rumah kat area tu seperti status pembinaan jambatan tu dan harga tol yang bakal dikenakan. So, pandai-pandailah korang menilai sebelum membeli.

& D Winner Goes To..

2010-09-15T19:01:00.000+08:00

Akhirnya contest mengutuk abang ensem yang aku anjurkan awal bulan ni telah pun ditutup secara rasminya jam 12.00 tengah malam tadi dan memandangkan aku masih lagi dalam mood raya, maka kesemua yang menyertai contest tu akan aku berikan duit raya. Sebelum tu, aku nak umumkan pemenang duit raya terbanyak jatuh kepada saudara mfirdaushassan yang telah mengutuk aku kaw-kaw tanpa belas kasihan. Anyway, aku really appreciate apa yang dikomenkannya tu walaupun pedih gak untuk aku terima.. hahaha. Buat yang telah menyertai contest aku ni, diharap dapatlah korang e-mailkan nombor akaun korang kat aku @ bfe291@gmail.com supaya dapat aku bank-inkan duit raya yang aku janjikan tu. Kalau boleh, korang bagilah nombor akaun Maybank atau CIMB, senang sikit aku nak buat online transfer. Buat yang menang, tahniah aku ucapkan dan korang teruskanlah membaca blog aku ni.

Kalaulah Aku Yang Beli Flat Tu..

2010-09-14T13:33:00.000+08:00

Korang dah baca ke citer kat suratkhabar pagi ni yang bagitau sebuah flat kat Monte Carlo telah dibeli oleh Pak Syeikh dari Arab pada harga 240 juta euro (RM953.40 juta). Kalau belum, mungkin korang boleh klik link ni untuk baca.

Aku rasa ramai yang akan kata membazir duit je beli flat sampai mahal camtu tapi mungkin jugak Pak Syeikh ni dah tak tau nak buat apa dengan duit dia, pasal tu la dia sanggup beli pada harga yang sebegitu mahal. Nak bersedekah mungkin dah banyak yang dia sedekahkan sampaikan dah takde fakir miskin kat tempat dia untuk dia infaqkan hartanya.

Korang jangan terkejut pulak dengan apa yang aku cakapkan kat atas tu sebab aku pernah tengok kengkawan aku yang 'kaya gila' yang duit diorang ni tak pernah luak-luak (habis). Mula-mula dulu pun aku musykil gak tapi lepas aku berguru dengan diorang ni baru le aku tau sebenarnya duit yang diorang beli kete Porsche, Merck atau pun Beemer diorang tu sebenarnya bukan duit diorang pun sebaliknya dari duit dividen dan profit sharing yang diorang dah invest. Bukannya macam kita, duit gaji dan komisyen yang kita dapat tiap bulanlah yang kita dok gunakan untuk membeli barang-barang 'mewah' ni. Itu pun tak cukup mewah sebenarnya kalau dibandingkan dengan mereka-mereka yang jauh lebih kaya. Apa yang aku nak tekankan kat sini, korang invest la dulu duit simpanan korang tu supaya dividen atau profitnya boleh korang gunakan untuk beli barang-barang mewah yang lain.

Kat sini aku nak ceritakan satu kisah tentang kawan aku sewaktu dia dapat duit hasil jualan tanahnya kat Prang Besar (sekarang dikenali sebagai Putrajaya). Banyak tu takde la tapi berjuta jugak jumlahnya. Mamat ni yang dulunya hanyalah seorang despatch pejabat lawyer terkejut beruk bila mana duit profit sharing yang dia dapat dari simpanan FDnya sebulan (tempat simpanan hasil jualan tanahnya) hampir sama dengan gajinya selama setahun. Alhamdulillah dia masih beringat dan meneruskan kehidupan sederhananya walaupun tidak lagi bekerja sebagai mat despatch. Kalau korang nak tau, dengan duit profit FD itulah digunakan untuk membayar instalment sebuah kereta yang lebih besar bagi menggantikan kereta Satrianya dan juga sebuah rumah 2-storey bagi menggantikan flat yang didiaminya. Sedangkan duit pokoknya (principal) masih lagi tak terusik kat dalam FD tu. Mungkin korang akan kata "kalau dapat kat aku, sure aku akan laburkan kat tempat yang boleh buat lebih banyak duit" tapi dah jenisnya orang yang sederhana, korang tau tak apa yang dia cakap kat aku? "Meor, duit banyak mana pun takkan cukup" dan sampai sekarang aku pegang kata-kata dia tu sebagai peringatan buat diriku.

Susah Jugak Jadik Banker Ni..

2010-09-13T11:51:00.001+08:00

Terkejut aku bila baca entri tuanbri bertarikh 6 September 2010 bertitlekan 'banker aku kena culik'. Dia ada bagitau yang banker yang dibunuh dalam kes pembunuhan Datuk Sosilawati Lawiya tu sebenarnya banker yang selalu berurusan dengan dia. Kalau korang nak tau lebih lanjut tentang hubungan tuanbri dengan arwahnya, korang boleh klik kat nama tuanbri ni.

So, susah jugak ye jadik banker ni especially yang terlibat secara langsung dengan mende-mende sales ni. Ada gak kengkawan aku yang buat sales yang kena tipu masa diorang dok jumpa customer. Ada yang kena kencing dan tak kurang jugak yang duit diorang kena kapor dengan customer. Apa pun itulah asam garam bukan setakat banker yang buat sales tetapi buat mereka yang terlibat secara langsung dengan menda-menda sales ni. Namun bagi aku, kes Noorhisham ini adalah kes yang paling teruk aku pernah dengar. Dahlah dibunuh tanpa sebab. Mayatnya pulak tak berkubur. Kejam.. kejam.

Anyhow, mari kita sedeqahkan Al-Fatihah buat Allahyarham Noorhisham Mohamad. Moga roh beliau ditempatkan dari kalangan mereka yang bertaqwa. Al-Fatihah.

Entri Raya ke 3

2010-09-12T21:45:00.000+08:00

Kesian aku nengok 60 orang in average yang setiap hari (selama 2 hari ni) dok bukak blog aku tapi apa yang diorang tengok tak lain tak bukan entri-entri lama je dan disebabkan rasa tanggungjawab aku terhadap mereka ni, aku gagahkan jugak mengorek duit kat mesin ATM semata-mata nak gi beli 'berukben Celcom' demi memudahkan aku mengupdate blog. Almaklumlah kalau kat rumah aku kat Shah Alam, aku ada streamyx tapi kalau kat kampung ni (Teluk Intan & Kepala Batas), mintak mahap la aku nak bawak streamyx aku sebabnya kalau aku cabut je benda tu (modem streamyx), for sure aku tak tau camne nak connect balik. Maklum le aku lahir bukannya di zaman IT sebaliknya di zaman 'typewriter letrik' untuk menaip assignment, tu yang buta IT jadiknya .

Anyway, entri kali ni aku nak ceritakan apa yang berlaku petang tadi semasa aku dalam perjalanan nak balik ke kampung mem aku kat Kepala Batas. Jalan yang aku pilih tak lain tak bukan jalan Pantai Remis-Tepen (dikenali sebagai Taiping bagi orang luar Perak). Semasa aku menelusuri jalan Lekir menuju ke Sitiawan, to be specific kat Simpang Kampung Koh ada pulak signboard baru yang bagitau kalau nak ke Tepen kena jalan terus. Makanya bila je aku cilok ke kiri (ke Jalan Kampung Koh) which is against the signboard maka mem aku pun start le mengomel. "Apasal u (panggilan manja untuk pasangan yang dah 11 tahun kawen) tak terus je ikut signboard tu? Karang silap jalan karang, kan ke dah kena pusing balik". "Ek eleh dah berbelas tahun I ikut jalan ni, takkan sesat punya. Lagipun jalan ni jalan pintas nak ke utara, tak payah nak redah pekan Sitiawan tu" jawab aku dengan key F# (F sharp).

Selang 10 minit dari kata-kata terakhir aku tu, kitorang pun sampai le ke simpang empat nak ke Pantai Remis dan serentak itu, mem aku mengomel lagi "Apasal la diorang tak buat signboard suruh ikut jalan pintas ni. Kan ke lagi cepat dan mudah. Tak payah nak bersesak-sesak lalu pekan Sitiawan (aikk pinjam ayat aku nampak.. hehe)" dan ibarat bola tanggung yang dihantar oleh Vera Zvonareva, maka aku pun menyemash bola tanggung itu ibarat Kim Clijster dalam final US Open yang aku tengok pagi tadi. Korang nak tau apa yang aku cakap?? "Inilah bezanya orang yang akal pendek macam u dengan orang yang akal panjang macam I. Orang macam u cuma tau figures je (maklum le accountant by profession) sedangkan marketer macam aku selalu memikirkan cara mana nak tarik orang untuk membeli/menggunakan satu-satu produk" dan ini menyebabkan mem aku terpinga-pinga bertanya "kenapa pulak?". Aku rasa bukan mem aku je yang bertanya sedemikian, korang pun mesti nak tau apa logiknya signboard tu dibuat sebegitu tapi teori aku ni pun belum tentu betul sebenarnya. Hanya sekadar nak taruk mem aku je.. hehehe.

Cuba korang fikir, bila Majlis Daerah/Perbandaran tu buat signboard untuk suruh kereta lalu ikut pekan Sitiawan maknanya diorang cuba untuk menaikkan ekonomi penduduk kat situ. Sebabnya, dalam banyak-banyak kereta yang lalu tu, for sure ada yang nak ke kedai runcit untuk beli barang, tak pun nak ke restoran terdekat untuk makan dan paling tidak pun ke petrol station untuk isi minyak dan buang air dan ini secara tidak langsung akan menyebabkan 'visitors' ni berbelanja tanpa diorang sedari. Bila peniaga dapat income, makanya pihak Majlis pun akan dapat habuan jugak sebab pihak peniaga ni pasti akan bayar cukai kat diorang bila dapat income. Selain daripada tu, 'visitors' ni kena jugak beli tiket parking sebelum diorang letak kereta diorang tu. Betul tak? Anyhow, tak semua orang perasan pasal benda ni sama macam mem aku tu. So, untuk itu aku maafkan le dia, kalau tak mau tido luar aku malam ni.. hehe.

RAYA DULU, SEKARANG & AKAN DATANG..

2010-09-10T00:00:00.001+08:00

Saat ini aku terkenangkan saat-saat yang aku lalui semasa zaman kanak-kanak ketika tibanya kedatangan Syawal. Saat itu, perkara pertama yang aku fikirkan selain duit raya ialah saat berkumpul dengan sepupu-sepupu aku di Temoh, Perak (kampung sebelah bapaku). Ya, keseronokan bermain 'guli tanah', polis sentri dan bermain bola dengan 'uniform raya' seakan terbayang-bayang di mata aku malam ini (malam raya).

Tapi itu cerita berpuluh-puluh tahun dahulu, kini rumah yang satu masa dahulu riuh-rendah dengan hiruk pikuk kanak-kanak yang tak mendengar kata, kini hanya tinggal bunyi cengkerik dan sekumpulan katak sahaja yang meriuhkan suasana. Rumah kampung yang menjadi kebanggaan keluarga aku, kini hanya tinggal 'tiang serinya' sahaja dengan dikelilingi rumpun belukar disekitarnya. Kehadiran aku 2 minggu yang lalu hanyalah sekadar mengimbau kembali segala nostalgia lalu tetapi hanya airmata yang mampu aku titiskan tatkala melihat pemandangan yang suatu masa dulu mendatangkan keceriaan buatku terutamanya ketika Syawal menghadirkan diri. Apa yang dapat aku saksikan kini hanyalah semak samun dan 'rumah-rumah tinggal' yang aku pasti penghuninya telah pun dijemput 'menetap' di 'kediaman abadi' di hujung kampung. Ya, segala-galanya telah berubah kini.

Apa pula yang akan berlaku di kemudian hari bila mana keluargaku pula dijemput 'pergi'? Sudah pasti banglo setingkat beralamatkan Pekan Baru, Teluk Intan semakin jarang aku kunjungi sementelah kesemua adik-adikku telah pun bermastautin di Kota Metropolitan, Kuala Lumpur. Tiada lagi kesesakan lalulintas yang terpaksa ditempuh oleh anak-anakku untuk pulang beraya kerana ibu bapanya (aku & mem aku) sekadar menetap di Shah Alam. Yang pasti, suasana kampung pada masa akan datang tidak akan sama seperti dahulu atau pun kini kerana suasana kampung telah pun diganti dengan simen konkrit. Oleh itu, hadapilah suasana raya saat ini secara total kerana ianya mungkin akan menjadi nostalgia di masa depan.

P/S : Buat pembaca blog aku, aku mohon jutaan kemaafan sekiranya ada susun kata aku yang mengguris hati kalian yang kadangkala tidak aku sengajakan. Buat yang pulang beraya, berhati-hatilah di jalanraya, moga-moga kalian tidak akan menjadi penyumbang statistik kemalangan di jalanraya. Akhir kata, semoga kalian bergembira di hari kemenangan umat Islam ini.

Kesian Member Aku

2010-09-09T00:42:00.000+08:00

"Tension betui la" keluh member aku semalam dan bila aku tanya kenapa, jawabnya "loan kete aku tak lulus-lulus lagi since last week. Seller kata kalau dah lulus, aku dah boleh terus amik kereta. Bolehlah aku melaram time raya ni dengan kete baru". "Bila ko apply bro?" soal aku. "Rabu lepas" balas member aku dan aku hanya mampu tersenyum kambing je la sebab aku tau mesti loan dia tu akan lulus lepas raya nanti (kalau lulus la).

Untuk pengetahuan korang dan hasil pengalaman aku sendiri, tak kira la apa jenis loan pun (baik rumah, kereta atau personal loan) jangan la korang gatal-gatal nak apply seminggu sebelum raya sebab masa tu mood kebanyakan budak-budak bank ni dah ingat nak cuti je. Kena pulak time tu banyak pulak application, lagila diorang rasa malas je. So, bilakah masa paling sesuai untuk apply loan? Seelok-eloknya 10 hari terakhir setiap bulan terutamanya bulan Mac, Jun, September dan Disember. Kenapa pulak? Jawapannya.. cuba korang tanya kat orang bank.

Pandangan Dari Student Yang Pernah Dapat 'C+' Untuk Subjek Ekonomi

2010-09-08T00:00:00.002+08:00

Headline paper the Star semalam yang bertajuk 'NO TO 80% PLAN' benar-benar mengecewakan aku. Intipati berita yang menceritakan desakan dari pertubuhan-pertubuhan NGO dan individu-individu tertentu yang menentang cadangan Bank Negara menurunkan kadar LVR bank-bank telah memadamkan harapan aku untuk melihat harga hartanah di Malaysia turun dan stabil. Seterusnya aku rasa semacam tak berminat nak postkan entri tentang komen yang dah pun aku siapkan sebelum ini.

Kekadang tu aku hairan kenapa la 'mereka' ni menentang sangat langkah yang masih lagi dalam kajian sedangkan bagi aku dalam jangkamasa panjang nanti, langkah sebeginilah yang akan menguntungkan pihak pembeli iaitu kita. Pasti korang tertanya-tanya kenapa aku berkata demikian?

Cuba korang bayangkan kalau korang jadik pemaju apa korang akan buat kalau rumah yang korang bina tak boleh dijual? Kat sini teori 'supply and demand' yang aku belajar dalam subjek ekonomi dulu pasti akan memainkan peranan bagi melariskan rumah-rumah tersebut. Samaada harga rumah tersebut perlu diturunkan ataupun pelbagai benefit lain perlu ditawarkan adalah strategi-strategi yang patut difikirkan oleh pihak pemaju (terutamanya marketing department diorang), sekiranya mereka ingin melihat projek mereka ini laris setelah langkah-langkah Bank Negara ini direalisasikan. Tak ke ini nanti akan menguntungkan pembeli.

Pihak-pihak yang menentang semalam ada mengatakan yang langkah ini akan membantutkan hasrat kerajaan untuk membangunkan dasar perumahan negara kerana kata mereka dengan adanya cadangan sebegini, rumah-rumah di Malaysia akan jadi sukar untuk dijual dan seterusnya akan membantutkan pertumbuhan ekonomi negara. Bagi aku ianya hanyalah satu alasan yang dangkal kerana bukan semua rumah sebenarnya yang akan terlibat sebaliknya cuma rumah yang berharga RM500K ke atas je yang akan terlibat secara langsung dan seperti yang korang sedia maklum pembeli bagi rumah-rumah sebegini adalah dari kumpulan minoriti rakyat Malaysia yang boleh disifatkan sebagai mereka yang ber'wang' dan bukannya dari kalangan orang-orang 'kebanyakan' seperti kita, betul tak? So, apa ada hal kalau cadangan Bank Negara ini diteruskan.

Anyhow, aku bukannya seorang yang layak untuk mencadangkan itu dan ini, maklumlah aku cuma seorang pegawai bank yang berpangkat rendah. Mungkin mereka yang berpangkat besar lebih layak untuk memikirkan semua ni demi kesenangan rakyat. Itu pun kalau diorang ni takde agenda tersembunyi la. Buat korang yang membaca entri ini, mungkin juga korang kurang bersetuju dengan aku dan mungkin juga apa yang aku cakapkan ni salah tapi sekurang-kurangnya aku cuma ingin melahirkan kebimbangan aku sahaja supaya takkan terjadi kemelesetan ekonomi seperti negara-negara lain yang telah mengalaminya. Wallahualam.

'Property Bubble' = Kita Muflis??

2010-09-07T00:00:00.002+08:00

Sambungan dari entri yang lepas..

Sebelum aku bagi komen tentang artikel yang ada dalam paper the Sun tu, aku rasa eloklah aku citer dulu kenapa perlunya langkah Bank Negara tu menyekat margin untuk kita membeli rumah. Tak sememeh betui *meminjam perkataan cik lolly* Bank Negara ni.

Kalau korang nak tau tujuan Bank Negara mencadangkan langkah ni adalah untuk menyekat property bubble yang sedang berlaku dalam pasaran hartanah kita. Kenapa ianya perlu disekat? Sebabnya, inilah antara penyebab bermulanya sub-prime crisis yang berlaku kat US baru-baru ni tapi kat sini aku malas la nak cerita dari sudut teori ekonomi atau pun dari kacamata economist sebab aku pun bukannya terer sangat bab-bab ni, sebaliknya aku cuma nak bercerita mengikut fahaman dan dari pandangan aku je. Jadik kalau ada yang salah dan tak berapa jelas, aku mintak maaf in advance la ye.

Hmmm... camne aku nak mula?? Okla let's start with the BANK 1st. Korang tau tak camne bank beroperasi. Dari mana diorang dapat duit untuk bagi loan kat kita? Actually, semua tu sebenarnya datang dari kita jugak. Duit yang kita deposit kat bank tu sebenarnya dijadikan modal untuk dilaburkan dalam beberapa instrumen yang boleh menguntungkan diorang dan in return, they will reward us dengan interest/profit. Sebab tu la bank berlumba-lumba nak organise contest bagi pendeposit diorang. Ada yang offer kereta la, jongkong emas la dan 1001 bentuk hadiah lagi untuk pendeposit yang bernasib baik. So, apa pulak kaitannya cerita kat atas dengan langkah Bank Negara mengurangkan margin tu?

As been informed, duit yang korang deposit tu akan digunakan untuk membiayai pinjaman perumahan, kereta, peribadi dan lain-lain lagi. Now, cuba korang bayangkan bila rumah kat Malaysia akan jadi overprice atau dalam terms pakar-pakar ekonomi dikenali sebagai property bubble, maknanya bank-bank akan terdedah kepada risiko peminjam tak bayar. Kenapa pulak jadik camtu? Sila lihat contoh di bawah :

Katakanlah abangensem membeli sebuah apartment di Shah Alam pada harga RM200K dengan tujuan bila siap je nanti, dia nak terus jual dan nak kaut untung busuk-busuk pun dalam RM100K. Brader aLCapone pulak sanggup nak membeli apartmentnya dengan harga tersebut (RM300K) sedangkan harga asalnya (RM200K) tu pun dah dikira mahal. Brader aLCapone pun sebenarnya ada agenda dia yang tersendiri iaitu nak jual dan amik untung dalam RM50K. Means sekarang ni harganya dah jadik RM350K dan ada pulak bank yang sanggup bagi 90% loan untuk apartment tu. Katakanlah Encik matjoe yang baru berjinak-jinak dalam bidang hartanah sanggup membelinya untuk dijadikan rumah sewa dan dia tak berapa perasan yang dia kena carik sewa dalam lingkungan RM2K untuk cover instalment bank yang berjumlah RM1.5K sebulan dan juga maintenance fee apartment tu. Gila apa nak sewakan RM2K untuk apartment kat Shah Alam (buat masa ni la). End up, takde sape yang nak sewa dan tamatlah riwayat En matjoe dalam bidang property investment. Bank pun tanpa teragak-agak melelong apartment tu dan di sinilah bermulanya episod 'nightmare' bagi pihak bank bila mana takde sape yang sanggup nak 'bid' pada harga tu sebab rupa-rupanya bank-bank lain cuma value apartment tu pada harga RM300K sahaja (short by another RM50K). Dah la valuenya jatuh, takde pulak orang nak 'bid' untuk apartment tu sehinggakan bank yang melelong tu terpaksa turunkan reserve pricenya yang jauh lebih rendah dari value yang dah memang rendah. Kalau korang bijak, siapa sebenarnya yang menanggung kerugian tu sebenarnya? Pendeposit-pendeposit (aku dan korang) bagi bank yang bagi loan tu la yang rugi. Itu baru satu apartment. Apa akan jadik kalau kebanyakan rumah/apartment yang bank tu bagi loan, semuanya overprice? Dah tentu-tentu le bank tu kena 'tutup kedai' macam yang berlaku kat US, Greece, Iceland dan Sepanyol dan duit pendeposit-pendeposit (aku dan korang) akan hangus macam tu je.

Atas sebab itulah, Bank Negara cuba nak control bank-bank kita daripada 'tutup kedai' dengan cara mengimposekan langkah-langkah seperti yang ada kat dalam artikel the Sun tu. At least bila bank-bank kurangkan loan margin (atas arahan Bank Negara), maka risiko akan berkurangan sebab cuma mereka yang mampu je yang akan beli dan bukannya speculator seperti abangensem dan aLCapone. Secara tak langsung juga, developer akan pikir 2-3 kali untuk jual rumah diorang pada harga yang mahal. Ye la, kalau kita dah kena keluar 20% downpayment, payah jugak rumah diorang tu nak laku. End up, diorang tak boleh la jual rumah diorang at a ridiculous price. Betul tak? Dan yang akan untung sape lagi kalau bukan kita sebab harga rumah takdelah melampau sangat.

Walaupun aku setuju in general dengan langkah-langkah tersebut tetapi ada 2-3 benda yang aku rasa diorang (Bank Negara) kena looks-in detail kalau nak make sure tujuan diorang ni tercapai dan kalau korang nak tau apakah benda-benda tu.. as usual, tunggukan entri yang berikutnya.. hehehe. Oh ya, jangan lupa klik iklan nuffnang kat atas tu sebagai tanda penghargaan atas entri aku ni. Penat ooo nak fikir semua ni.. hihihi.

Terer Jugak Aku Baca Paper Omputih

2010-09-06T00:00:00.002+08:00

Hari Rabu lepas masa aku dok nyelak paper 'the Sun' yang aku dapat free kat stesyen LRT KLCC, tetiba tersembul mata aku bila tengok tajuk salah satu artikelnya. Artikel yang bertitlekan 'POSSIBLE DOWNGRADE' betul-betul meremangkan bulu roma aku sebagai seorang property investor. Walaupun aku ni tak berapa terer baca omputih tapi aku gagahkan jugak memahaminya. Nasib baik ada Oxford Dictionary menemani aku di dalam menterjemahkan bait-bait maksud tulisan si penulis. Korang tau apa yang aku faham dari artikel tu??

Kenanga Research Co. bagitau yang Bank Negara Malaysia bercadang untuk menurunkan Loan-to-Value Ratio (LVR) bagi pinjaman perumahan. Aku tau korang takkan faham apa itu LVR tu tapi sebab nak bagi korang senang nak faham, LVR tu maknanya margin bagi loan rumah yang bank tawarkan. Kalau ikut kata Kenanga Research Co. tu, penurunan LVR tu most probably untuk rumah yang berharga RM500K ke atas je dan jumlah margin yang dibenarkan hanyalah sebanyak 80% sahaja. Ini bermakna kalau rumah tu harganya RM500K korang cuma dapat loan dalam RM400K je dan selebihnya pandai-pandailah korang carik. RM100K untuk downpaymentnya, mana nak cekau duit banyak tu bagi orang yang makan gaji macam aku ni.. huhu. Nasib baik cuma untuk rumah yang above RM500K je, kalau untuk semua rumah tak ke mati kita nak mencarik downpayment tu. Apa pun sebenarnya aku menyokong penuh langkah Bank Negara tu cuma aku tak berapa setuju dengan 1-2 bendanya. Kalau korang nak tau kenapa aku menyokongnya, korang tunggulah entri berikutnya sebab kalau aku nak cerita semuanya dalam entri ni, mau panjang berjela jadiknya.. Apa-apa pun jangan lupa klik iklan nuffnang yang ada kat blog aku ni.. hehe.

Kasihnya Ibu Membawa Ke Syurga..

2010-09-05T00:00:00.000+08:00

"Bang, boleh ke kalau bapa saya nak jual rumah pada saya dan boleh ke bank bagi loan?" bunyi soalan berikut. "Untungnya awak dapat beli rumah keluarga awak" bisik aku dalam hati. Bertuah betul pembaca blog aku yang sorang ni, bak kata pepatah melayu moden "kasihnya ibu membawa ke syurga, sayangnya bapa boleh dapat baca reta (harta).. hehe".

Berdasarkan pengalaman aku dan kengkawan aku, takde masalah sebenarnya bank nak bagi loan lagipun diorang (bank) sentiasa nak cari bisnes cuma korang kena la pilih salah satu dari 2 cara ni untuk memastikan yang mak bapak korang dapat duit dari hasil jualan rumah tu. 2 cara yang aku maksudkan tu ialah :

terus dapatkan loan dari bank dan pindahmilik nama untuk rumah tu dilakukan oleh bank selepas loan korang tu lulus.
pindahmilik dulu rumah tu ke nama korang sebelum korang refinance balik rumah tu untuk dapatkan duit.

Biasanya kalau korang ikut cara yang pertama tu, bank akan jadi conservative sikit especially dari segi value rumah sebab diorang ni try nak minimisekan risk diorang dengan cara bagi loan sikit. Manakala cara kedua tu pulak, korang ada harapan nak dapatkan loan tinggi sikit sebab seperti yang kita tahu kalau bab refinance ni, bank biasanya akan memaksimumkan value rumah korang supaya diorang (bank) boleh masyuk lebih (berdasarkan pengalaman aku). Cuma masalahnya, cara kedua ni akan memakan kos dan masa yang lebih sikit dari cara yang pertama. Anyhow, sebelum korang nak beli rumah mak bapak korang, pastikan yang rumah diorang tu di kawasan yang ada value sebab bank ni kekadang tu 'memilih' sikit. Kalau outskirt biasanya diorang tak nak bagi dan kalau diorang bagi loan sekalipun, amaunnya kekadang tu amatlah ciput.

Consultation Fees? Patut ke??

2010-09-04T00:00:00.001+08:00

Pagi ni tersengih-sengih aku dalam LRT ni ketika aku mengupdate blog aku ni. Mana taknya, semuanya gara-gara blogger-blogger yang dok mengutuk dan mengkritik aku dalam contest yang aku sedang anjurkan sekarang ni. Kalau si mfirdaushassan sibuk mengutuk e-book aku yang dikatakannya mahal, si no19 pulak dok kutuk warna blog aku dan sangsi dengan status jutawan aku, brader hasrulhassan pulak dok kutuk penampilan blog aku yang 'lembik' manakala si budakcomel dok komplen tentang gaya aku mengupdate blog lebih menonjolkan sifat seorang yang pemalas.. hahaha. Nampaknya tujuan aku buat contest ni hampir tercapai iaitu nak mengenal pasti kelemahan dan keburukan yang ada pada diri aku, blog aku malah ebook-ebook yang telah aku hasilkan dan aku really appreciate semua tu sebab kalau aku tak buat macam ni, aku sentiasa ingat aku ni bagus je. Ye la, kalau dah hampir semua e-mail yang aku terima dok puji aku je, tak ke nanti ianya akan merosakkan diri aku di kemudian hari.. huhu.

Namun, aku teruja dengan cadangan yang dibuat oleh encik mfirdaushassan tentang caj yang patut aku kenakan ke atas korang-korang yang mengajukan soalan kat aku. Katanya consultation fee ni perlu supaya masa yang aku peruntukkan bagi menjawab soalan-soalan korang tu berbaloi. Hmm.. elok dan menarik jugak cadangan tu hehehe..

*Aik? Apasal awek kat dalam LRT ni senyum-senyum tengok aku ni?* Ini mesti sebab diorang nak suruh aku ayat diorang la ni.. Aku dah boleh agak dah tapi nak buat camne, aku nak kena habiskan update entri aku ni dulu. Aku rasa inilah yang dimaksudkan oleh encik mfirdaushassan ni kot. Masa yang sepatutnya aku gunakan untuk usha awek dalam LRT ni telah aku gantikan dengan aktiviti menaip blog aku dan memang patut le aku kena caj fees kat korang sebagai galang ganti awek yang aku tak dapat ngorat dalam LRT ni. Baru le bebaloi kan? Tapi aku rasa macam tak sampai hati la pulak nak caj, karang takde pulak orang yang nak jenguk blog aku ni. Kan ke aku jugak yang rugi tapi kalau aku tak caj korang, kesian la pulak kat awek-awek dalam LRT ni sebab takde balak ensem yang nak ngorat diorang.. arrggghhhh apa yang patut aku buat ni?

Haa.. aku dah dapat idea. Apa kata sebagai tanda penghargaan korang kat aku, mulai sekarang lepas je korang baca entri aku tiap-tiap hari, cuba korang klik kat iklan nuffnang yang terletak kat bawah chatbox aku ni. At least dapat le aku masyuk sikit sebagai ganti consultation fees yang disarankan oleh encik mfirdaushassan tu. Mana le tau kot-kot duit nuffnang tu aku boleh guna untuk upgrade layout blog aku nanti. Takde la korang jemu menengok colournya nanti.. hehe. Amacam? Tak susah kan kalau korang klik je kat iklan tu (kalau ada le iklan yang keluar). Oklah, aku nak gi tegur awek LRT ni dulu. Nantikan entri berikutnya esok..

Elok Panjangkannya Ke Atau Biar Je Pendek?

2010-09-03T00:02:00.005+08:00

Amacam gempak tak tajuk entri aku kali ni? Idea untuk tajuk ni aku dapat masa aku tengah confius samaada nak simpan rambut panjang ke atau biar je pendek macam biasa? Dan-dan tu pulak ada sorang mamat ni dok e-mail aku bertanyakan "elok dipanjangkan tempoh loan ke atau dipendekkan je kalau dia nak amik loan umah?"

Bagi menjawab soalan-soalan yang cenggini, 1st korang kena jawab dulu soalan aku iaitu "rumah tu untuk korang duduk ke atau untuk korang bagi sewa?" sebab explaination aku nanti berdasarkan pada jawapan korang. Oh ye, sebelum tu ingin aku ingatkan bahawa ini adalah cara dan pendapat aku dan bagi korang yang tak bersetuju dan mempunyai pendapat korang sendiri, aku takkan memaksa korang ikut cara aku. Bak kata pepatah aku dulu "muka sama ensem tapi cara lain-lain". Now back to the answer :

Kalau rumah tu adalah rumah yang korang nak duduk

Eloklah tempohnya dipendekkan (bergantung pada kemampuan korang nak bayar). Kenapa? supaya rumah tu boleh cepat-cepat jadik aset korang dan korang tak payah risau nak kena bayar bila korang dah pencen nanti.

Kalau rumah tu adalah rumah yang korang nak sewakan

Yang ni korang kena panjangkan tempohnya semaksimum mungkin sebab :

Bukan korang yang bayar pun sebaliknya tenant korang yang bayar.
Bila tempoh dah dipanjangkan, instalment akan jadi rendah. Bila instalment dah rendah, duit excess dari sewa rumah akan jadi lebih. Bila dah ada duit lebih, korang boleh pilih samaada untuk invest duit tu supaya boleh generate lebih banyak duit atau pun duit lebih tu korang boleh enjoy puas-puas (masa tengah boleh nak enjoy).
Kebarangkalian korang nak refinance balik rumah sewa korang tu agak tinggi, so buat apa korang nak cepat-cepatkan abis bayar. Tak ke elok korang menikmati instalment yang rendah sebelum korang refinance balik.
Kalau tempoh panjang pun, korang tak yah risau sebab nanti korang boleh suruh anak-anak korang take over duty untuk monitor loan tu. Aku tau korang risau bila nanti takde orang yang nak monitor especially bila korang dah nyanyuk atau tua nanti. Betul tak?

P/S : Walaupun tempoh loan korang tu panjang tapi ada caranya untuk korang settlekan cepat-cepat. Nanti aku bagitau cara-caranya dalam entri yang akan datang tapi sebelum tu, korang tolong klik iklan nuffnang kat sebelah entri ni..

Maintenance Problem

2010-09-02T00:02:00.002+08:00

Sori Brader Parang sebab lama sangat aku amik masa untuk jawab soalan ko. Bukan apa aku kena buat research sikit sebelum menjawab soalan ko tu. Korang mesti tertanya-tanya apakah bentuk soalan dia sehingga aku terpaksa buat research sebelum aku boleh bagi jawapan. Actually, soalan dia mudah je "apa yang aku boleh buat kalau duit maintenance aku bayar tapi kerja penyelenggaraan langsung tak dibuat dan atas sebab itu, boleh tak aku sendiri upah orang untuk repair itu ini dan kemudiannya aku claim balik kat company yang uruskan maintenance tu".

Jawapan yang aku perolehi bukanlah berdasarkan fakta tetapi lebih kepada pengalaman aku dan memember aku sendiri. Oleh itu korang janganlah harap aku nak kaitkan jawapan aku dengan akta itu ini bagi menjawab soalan Brader ni. Jawapan bagi soalannya adalah "Ya dan Tidak". YA kalau maintenance company tu korang punya sendiri dan TIDAK kalau company tu bukan korang punya, tetapi sebenarnya ada jugak caranya untuk menjadikan company tu hakmilik korang dan caranya akan aku ceritakan nanti.

Aku bab-bab maintenance ni selalu sangat mengalami keadaan yang boleh membuatkan darah aku mendidih. Mana taknya, beberapa tahun yang lalu salah satu apartment aku mempunyai lift tanpa butang panel. So korang boleh bayangkan betapa ngerinya kalau korang masuk tapi takde butang untuk ditekan. Semuanya gara-gara penghuni yang tak bertanggungjawab yang mencurik butang-butang emas kat lift tu. Motifnya aku tak tahu tapi mungkin untuk dipajakkan ke Habib Jewel atau pun Kedai Emas Poh Kong kot. Ianya berlarutan selama hampir beberapa minggu. Bila soalan "bila nak repair" diajukan ke maintenance office, jawapannya "belum ada duit mau repair". Hampeh betul tapi mungkin betul jugak kata orang kat management office tu kalau semua penghuni apartment aku tu menjadikan alasan lift rosak untuk tidak membayar bil maintenance diorang. Kalau aku jadi company tu pun, apa aku boleh buat kalau takde duit tapi itu cerita 4 tahun lepas.

Semenjak pengurusan diambil alih oleh Joint Management Body (JMB) yang diuruskan sendiri oleh persatuan penduduk segala masalah berkaitan penyelenggaraan dapat diselesaikan satu persatu dan inilah yang aku maksudkan sebagai pengambil-alihan company orang untuk dijadikan hak milik sendiri. Bila dah ada JMB sendiri, korang boleh berbincang dengan jawatankuasa yang dilantik samaada korang boleh claim atau tak apa yang korang dah buat dulu. Mungkin atas budi bicara korang dengan jawatankuasa JMB ni membolehkan persoalan kedua Brader Parang tu dijawab. Apa-apa pun jalan paling baik ialah korang sendirilah yang jadik jawatankuasa dalam JMB tu. Kan senang cerita?

Sape Nak Duit Raya??

2010-09-01T00:00:00.000+08:00

Bersempena dengan kedatangan Syawal kali ini, aku ingat macam nak bagi duit raya la kat pembaca-pembaca blog aku ni. Amaunnya takde la banyak mana, takat cukup je kalau nak beli sehelai baju raya. Caranya mudah je, korang kena buat satu entri kat dalam blog korang berkaitan blog aku (bagi yang takde blog, cepat-cepat le korang belajar buat blog) dan tajuk entri korang tu hendaklah berbunyi "abang ensem punya blog macam hampeh" dan korang hendaklah mengkritik atau mengutuk segala kekurangan yang ada dalam blog aku ni. Korang boleh kutuk atau kritik kekurangan blog aku secara freeflow, tak kira la dari segi content ke, layout ke malah ebook aku sekalipun kalau korang nak kritik atau kutuk dipersilakan. Segala dosa korang tu aku maafkan in advance tapi korang kena make sure yang korang kutuk benda yang betul. Jangan la pulak korang guna ayat macam ni bila mengutuk aku "Dah la muka hodoh macam Brad Pitt, ada hati nak guna nickname abang ensem". Tak sesuai langsung statement cenggitu, masa bila pulak muka aku yang macam Andy Lau ni, korang boleh samakan dengan Brad Pitt dan bila masa pulak Brad Pitt tu hodoh? Tak kena la beb. Ok, lepas je korang buat entri tu nanti, tolong letakkan link entri korang tu kat ruangan komen kat blog aku. Satu lagi, pastikan korang linkkan entri korang tu ke blog aku supaya dapat aku bagi markah nanti.

Buat pengetahuan korang, contest ni dibuka mulai hari ini (1/9/10) sehingga 14/9/10 dan entri terbaik pada pandangan 'panel juri' akan dihadiahkan dengan duit raya berjumlah RM55-00 yang akan dikreditkan terus ke akaun korang. 'Panel Juri' yang akan menilai entri korang nanti terdiri daripada Brader Mil (Deputy GM sebuah Syarikat Berhad), Man Kuala (orang kaya baru Shah Alam) dan aku sendiri.

P/S : Buat pembeli ebook aku, akan ada satu lagi contest yang akan menawarkan duit raya yang lebih besar jumlahnya. Oleh itu, nantikan pengumumannya dalam jangkamasa terdekat dan buat mereka yang ingin memasuki contest ini.. jangan lupa dapatkan ebook aku sebelum pengumuman itu dibuat.

Hari ni hari apa?

2010-08-31T08:30:00.003+08:00

Apa punya soalan la? Kan ke itu tarikh keramat kemerdekaan negara kita. Ya betul tetapi perlu kita ingat, tarikh itu juga merupakan tarikh akhir bagi pemilik-pemilik kediaman melunaskan cukai taksiran suku kedua setiap tahun. Maknanya bulan ni duit dalam akaun aku akan berkurang beberapa ribu sebab terpaksa dikeluarkan bagi menjalankan tanggungjawab sebagai pembayar cukai yang amanah.

Buat korang yang ada rumah sewa? Korang dah bayar ke atau korang nak suruh penyewa korang yang bayar? Bagi aku, biarlah aku yang menanggung semua tu demi kesejahteraan penyewa-penyewa aku tapi kalau diikutkan duit diorang jugak la yang aku gunakan untuk membayarnya.. hehe.

Akhir kata, selamat menyambut hari kemerdekaan negara kita dan selamat bercuti buat korang semua.

P/S : Bila korang nak belanja aku buka puasa?

Tenkiu bang sebab mendinginkan saya..

2010-08-30T00:01:00.000+08:00

"TQ bang sebab mendinginkan saya malam-malam saya".. mesej dari awek tenant aku. Mana taknya, dah hampir 2 bulan kipas biliknya rosak dan terpaksa beradu dalam keadaan panas berbahang. So, bila dah dapat kipas baru.. apalagi senyum sampai ke telingalah jawabnya.

Actually, bukannya aku tak nak tukar atau repair kipas tu cepat-cepat tetapi aku dah fed-up sebab kipas tu adalah kipas dinding ketiga yang aku beli. Brand mahal pulak tu setelah 2 buah kipas berjenama cap 'ayam' telah lingkup selepas seminggu 'beroperasi'. Nampaknya walaupun kipas ketiga tu berjenama mahal tapi selepas tamat je tempoh warantinya, dan-dan tu pulak dia terbakar. Ada gak aku suruh wireman tengok-tengokkan kalau-kalau wiring kipas tu bermasalah tapi selepas 2 orang wireman melakukan 'post mortem', jawapan diorang tetap sama.. "Kipas dan wiring semua ok. Mungkin abang kena pasang aircond kat bilik ni kot". Pasang aircond? Bangkrap la aku. Buatnya bil melambung dan tenant aku angkat kaki tanpa bayar bilnya, tak ke jenuh aku nak membayarnya. Finally, dengan kebijaksanaan En Wan (wireman cum plumber aku), kipas siling secondhand berjenama mahal pun memangku tugas mendinginkan bilik dan hasilnya awek-awek tenant aku dah 2 hari terbabas kelas pagi diorang.. haha.

Buat korang yang berangan-angan nak jadi landlord, jangan jadik macam aku. Jadiklah landlord yang bertanggungjawab. Beli dulu kipas spare walaupun kipas rumah sewa korang tu belum rosak lagi..

Tips n Thots : Bila landlord tu bertanggungjawab, tenant pun senang hati nak bayar sewa dan satu lagi nasihat aku, jangan beli kipas cap ayam sebaliknya belilah kipas secondhand berjenama mahal.

Terkedu Aku..

2010-08-29T17:09:00.000+08:00

Terpempan aku bila membaca komen 'tanpa nama' dalam entri aku semalam. Beliau yang menegur alasan-alasan yang aku gunakan dengan menyifatkannya sebagai satu pembohongan dan tak sepatutnya aku menggalakkan pembaca blog aku ini untuk menurut apa yang telah aku lakukan selama ini. Ya, aku mengaku kesilapan aku dan aku berterima kasih kepada 'tanpa nama' di atas teguran beliau.

Walaubagaimanapun bukan semua alasan itu boleh dianggap satu penipuan sebaliknya alasan kedua merupakan satu alasan nyata kerana memang aku mempunyai saudara dan rakan-rakan yang berprofesion peguam dan aku rasa korang masih boleh menggunakan alasan ini bila berdepan dengan ejen/penjual tegar seperti yang dialami oleh Cik Puan A. "Kalau peguam tu bukan saudara atau kenalan korang, takkan korang nak menggunakan khidmat diorang sebagai peguam korang kan?". Ini bagi aku adalah alasan yang paling munasabah untuk korang gunakan ketilka berunding dengan pihak ejen/penjual rumah korang.

Sebenarnya inilah kebaikan bila berblogging, sesuatu yang kita sangkakan perkara remeh sebenarnya merupakan satu perkara yang tidak beretika dan aku dikira bernasib baik kerana masih ada pembaca aku yang sudi mengingatkan aku tentang kesilapan ini. Buat 'tanpa nama', jazakallahu khairan kathira di atas kesudian anda menegur aku.

Tips Cari Makan..

2010-08-28T07:24:00.005+08:00

Semalam aku dapat lagi satu soalan dari pembaca blog aku yang berada dalam dilema. Masalah Cik Puan A (nama sebenar terpaksa dirahsiakan atas sebab-sebab keselamatan) ialah masalah dengan si penjual/ejen rumah. Beliau yang baru je dapat sebijik rumah (below market value) berhasrat untuk mark-up the S&P untuk dapatkan full loan dan pihak penjual bersetuju dengan syarat Cik Puan A hendaklah menggunakan lawyer yang disediakan oleh pihak penjual. Kalau tidak, no mark up-mark up. Aku agak la dalam kes beliau ni, sebenarnya pihak ejen yang insist untuk guna lawyer penjual sebabnya biasala.. masyuk tu beb (kurang-kurang RM200 akan masuk ke poket ejen.. hehe). Aku ada la advise dia apa nak buat tapi nampak gayanya si penjual/ejen tu tetap dengan keputusan dia. Since dah macam tu aku bagitau eloklah diikutkan je tetapi kenalah pastikan lepas je S&P tu siap, beliau kena dapatkan 2nd opinion dari pihak ketiga (sebaik-baiknya lawyer) tentang isi kandungan S&P tersebut supaya tak berat sebelah.

Untuk pengetahuan korang, aku dah banyak kali berdepan dengan masalah sebegini sebab masing-masing nak ambil peluang. Kalau di pihak ejen, komisyen menjadi sebabnya manakala di pihak pembeli seperti aku, diskaun untuk khidmat lawyer yang lebih aku utamakan, almaklumlah kalau guna lawyer yang aku kenal, chances untuk dapat diskaun adalah lebih tinggi daripada guna lawyer yang aku tak kenal. Oh ya, buat korang yang belum pernah beli rumah sub-sale (terpakai), pembeli dan penjual sebenarnya bebas untuk memilih lawyer S&P masing-masing cuma seelok-eloknya gunakanlah satu lawyer je supaya proses akan menjadi lebih cepat sepertimana yang aku ceritakan dalam ebook aku. Ok.. berbalik pada masalah Cik Puan A yang aku pernah alami ni, biasanya aku ada cara dan alasan aku sendiri yang penjual atau ejen tak boleh nak kata apa tapi aku tak berani nak propose kat Cik Puan A sebab takut dia terkantoi nanti. Apakah alasan-alasannya? Sila lihat ke perenggan berikutnya :

~~Alasan No 1 :~~

~~Aku akan katakan aku ni sebenarnya seorang kerani kat legal firm dan kenapa aku perlu gunakan khidmat lawyer lain sedangkan dah memang kerja aku dok prepare S&P untuk bos aku (konon-kononnya)~~? Biasanya si penjual atau ejen percaya sebab aku seolah-olah tahu selok belok proses jual beli rumah tapi as a 'beginner', aku nasihatkan korang janganlah guna alasan ni sebab takut terkantoi nanti.. hehe. (jangan follow)

Alasan No 2 :

Kalau aku malas nak guna alasan kat atas tu, aku akan kata kat penjual/ejen macam ni.. "Why must I use your lawyer? My cousin/friend ada legal firm sendiri dan dia kata dia boleh buatkan S&P untuk I for free". Biasanya si penjual atau ejen akan mengalah jugak sebab kalau diorang kat tempat aku, they will choose the same reason jugak tapi kalau diorang still insist jugak, apalagi korang mintakla diskaun gila-gila yang lawyer diorang tu kompom tak boleh nak bagi.

So, itulah rahsia aku bila berdepan dengan masalah seller/ejen yang insist nak guna lawyer diorang tapi kalau diorang still berdegil jugak, apalagi korang blah je la.. kenselkan pembelian korang tu. Mesti penjual/ejen akan menggagau lepas tu. Mana taknya for sure diorang ni desperate nak jual rumah tu kalau tidak, takkan diorang sanggup jual below market value. Anyhow, kalau tak jalan jugak.. baiklah korang angkat kaki sebab banyak lagi rumah kat luar sana yang below market value.. bak kata pepatah melayu moden "Kalau tak dapat Lisa Surihani, Diana Danielle kan single lagi". Ape ada hal.. hehe.

* S&P (Sale & Purchase Agreement) = Perjanjian Jual Beli

Lawyer Aku Yang Cun..

2010-08-27T00:32:00.000+08:00

Last Sunday when I was.. oppss lupa plak yang blog ni blog untuk orang-orang Melayu. Ahad lepas masa aku gi 'tingkap membeli-belah' (window shopping), aku terjumpa la sorang awek yang.. perrggghhh cun banget (pandangan dari belakang). Dari jauh lagi aku dah kenen, mana la tau kot-kot boleh buat 'kawan'. Bila tiba time mem aku gi fitting room aku pun apa lagik.. memulakan langkah jantan aku sambil menegur "Hai sis, sorang je ke? Nak beli baju raya ye?" Dan bila je dia berpaling kat arah jejaka ensem yang menegurnya terus dia berteriak "Laa..awak rupanya. Awak buat apa kat sini?". Ya Allah.. loyer aku rupanya. Hampeh betul.. bersambung ke perenggan yang baru.

"Elok jugak la saya jumpa awak kat sini. Saya dapat banyak surat dari developer yang bagitau title rumah-rumah awak semua dah keluar dan nampak gayanya terpaksa la awak sediakan duit lebih sikit untuk buat perfection" ayat susulan dari loyer aku. "Perfection? Kena keluar duit? Banyak ke? Oh tidakkkk..." ayat simpati yang keluar dari mulut aku. "Awak kan kaya. Tak banyak mana pun, satu perfection dalam RM2K je. Kalau awak ada 5 bijik rumah yang dah keluar title, baru RM10K. Awak kan jutawan.." sindir tuan loyer aku ni. "Kalau saya tak nak buat boleh tak?" soal aku. "Boleh tapi rumah tu nanti saya transferkan le ke nama saya. Amacam, ok tak" uji loyer aku. "Okla, lepas raya nanti kita discuss balik la.. huhu" jawab aku mengakhiri perbualan.

Apa yang korang dapat bila korang baca perbualan kat atas. Ye, tak lain tak bukan ialah bila title rumah korang yang sebelum ni berstatuskan master title, bila dah jadik individual atau strata title terpaksalah korang carik duit untuk buat perfection (lawyer terms untuk urusan masukkan nama korang ke dalam title @ geran). So, korang jangan le ingat bila dah beli rumah tu dah dikira selesai segala urusan lebih-lebih lagi kalau geran rumah tu masih lagi 'geran besar' (master title). Kalau tidak.. sendiri mau ingat la dan bagi sape yang nak berkenalan dengan awek loyer aku yang masih bergetah tu, sudi-sudikanlah dial no 03-58805891 (Puan Suhaila). Segala urusan berkaitan pembelian rumah, boleh diuruskan beliau tetapi.. MAKE SURE korang mention nama aku supaya aku boleh dapat diskaun untuk perfection aku nanti.. hahaha

Kenapa Perlu Keluar Duit EPF?

2010-08-26T03:21:00.000+08:00

Hahaha.. aku dah agak dah mesti ada yang argue bila mana dalam entri yang lepas aku ceritakan bagaimana aku menyuruh Brader Zul Bujang untuk mengeluarkan duit EPF untuk membeli apartment tu. Ada yang kata tak sepatutnya si Zul tu keluarkan duit EPFnya sebaliknya duit tu patut dibiarkan untuk membeli rumah yang lebih besar. Mengambil dari pepatah melayu moden 'muka sama hensem tapi cara lain-lain' yang membawa maksud masing-masing ada cara mereka yang tersendiri dan aku tak menafikan pendapat segelintir dari korang yang berpandangan sedemikian, cuma bagi aku kalau aku boleh menjanakan keuntungan yang lebih dari 5% yang selalu EPF bagi, why not aku keluarkan dulu untuk dilaburkan di tempat-tempat yang menjanjikan pulangan yang beribu kali ganda. Memang betul dalam kes si Zul tu, dia dah rugi sebab dia dah tak boleh beli rumah lain dengan duit EPF selagi dia tak jual rumah tu tetapi kalau diperhatikan dengan cash amount yang dia dapat dari pengeluaran EPFnya (hampir RM100K), aku rasa amaun tu dah lebih dari cukup untuk dia bayar downpayment rumah yang berharga RM1 juta yang for sure lebih besar dan kalau dia tak berhasrat nak membeli rumah lagi (since dia pun masih single dan stay dengan family), amaun yang disimpan dalam ASBnya (melalui duit EPF) mampu 'memberanakkan' lagi duit tu lebih dari apa yang EPF boleh bagi. Tak gitu? Walau apa pun seperti yang aku kata sebelum ni, masing-masing ada cara dan alasan mereka sendiri dan terpulanglah pada diri masing-masing untuk menentukan cara yang terbaik untuk dipilih.

P/S : Jika masih ada lagi pembeli ebook aku yang masih tidak menerima link e-mail dari aku, diharap dapat bagitau kat aku @ bfe291@gmail.com.

ASB atau Property

2010-08-25T00:00:00.001+08:00

Ada yang bertanya pada aku samaada perlukah beliau mengagihkan sebahagian dari pendapatannya untuk memenuhkan simpanan ASBnya atau pun perlukah beliau mulakan langkah melabur di dalam pasaran hartanah dan mengenepikan simpanan dalam ASBnya?Sebenarnya persoalan ini pernah diajukan oleh seorang rakanku kira-kira 6 tahun dulu dan alhamdulillah rakanku, Zul Bujang akhirnya mempunyai simpanan ASB dan aset kediaman yang jika dihitung nilainya hampir mendekati angka RM250K. Buat 'Mr Suidokusudo' yang bertanyakan soalan ini pada aku, sila hayati kisah Zul Bujang yang benar-benar berlaku beberapa tahun yang lalu.

Alkisah :

Si Zul jejaka tampan (selain aku) yang masih bujang kalau korang nak tau mampu mengenepikan kira-kira RM500 setiap bulan untuk disimpan di dalam ASBnya dan pada suatu hari ketika kami sedang bersembang tentang tabiat menabung di dalam ASB. Padanya tabiat ini merupakan satu langkah yang amat baik di dalam meningkatkan jumlah duit yang dia ada tetapi aku sengaja menyangkal dakwaannya dengan berkata ada lagi yang lebih baik untuk menggandakan jumlah tersebut. Bila aku bercerita tentang gabungan pelaburan antara property dan ASB (yang memang aku lakukan ketika itu), beliau tertarik tetapi masih takut-takut (perasaan normal bagi semua orang yang baru 1st time nak beli rumah) tapi setelah aku berjaya meyakininya, dia pun bersetuju dan sebagai balasan aku 'menghadiahkan' sebuah apartment di Shah Alam (Brunsfield Apartment) yang sepatutnya aku beli pada masa tu pada harga RM96K berbanding nilai pasarannya yang pada ketika itu bernilai sekitar RM130K. Si Zul ni pun tanpa berlengah lagi mengeluarkan sejumlah duit EPFnya untuk membayar downpayment dan bayaran-bayaran berkaitan, yang jumlahnya agak besar semata-mata nak mencuba teori aku ni. Unit itu kemudiannya berjaya disewa dan beliau membawa pulang baki sebanyak RM300 setiap bulan untuk disimpan dalam ASB setelah ditolak bayaran bulanan banknya. Korang kena ingat, pada ketika itu jumlah RM500 masih lagi diketepikan dari gajinya setiap bulan menjadikan jumlah keseluruhan simpanan ASBnya itu setelah dicampur dengan lebihan sewa itu berjumlah RM800 sebulan. Itu cerita tahun 2004.

3 tahun kemudian (2007), beliau mengeluarkan lagi baki akaun 2 duit EPFnya untuk mengurangkan baki pinjamannya itu sebelum pertengahan tahun lalu, atas nasihat aku beliau telah membuat pembiayaan semula (refinance) apartment tersebut dan korang tahu tak berapa jumlah yang dia dapat dari refinance tersebut? 90% daripada RM160K (market value 2009) bersamaan RM144K dan setelah ditolak baki terkini sebanyak lebih kurang RM70K, uishhhh banyaknya duit dia (kurang lebih RM70K). Itu belum dicampur dengan constant saving di dalam ASBnya yang dibuat setiap bulan dari gaji dan income rumah sewanya. Kalau sebulan RM800 X 60 bulan (5 tahun), tak ke beribu-ribu lemon jadiknya dan amaun tu tak termasuk dengan dividen ASB setiap hujung tahun. Amacam, banyak tak jumlah yang bakal korang perolehi kalau digabungkan kedua-dua bentuk pelaburan ni?

Moga-moga cerita kat atas telah memudahkan 'Mr Suidokusudo' untuk membuat pilihan tapi perlu diingatkan pada sesiapa yang nak follow cara ni, make sure korang carik dulu rumah yang below market value supaya amaun yang bakal korang dapat akan berkali ganda banyaknya.

P/S : Sehingga kini rakanku, si Zul Bujang ni masih lagi berstatus single dan bagi korang yang berhasrat nak menjadikannya laki korang, tweet aku @ http://twitter.com/abangensem98 (sebenarnya saje je aku nak promote akaun twitter aku.. hehe)

Kediaman Terakhir

2010-08-24T00:00:00.002+08:00

- Kediaman Terakhir -

Saat entri ini ditulis aku baru sahaja selesai menyaksikan ibu saudara kepada mem aku yang telah dijemput memasuki kediaman abadinya sepertimana yang telah tersurat sejak azali lagi.

Saat ini juga aku terfikir pelbagai persoalan berkisar tentang kehidupan, kekayaan, harta dan segala yang diburu dan dikejar oleh kita di muka bumi ini. Kenapa aku perlu mengumpul terlalu banyak harta yang akhirnya bakal aku tinggalkan sedangkan kediaman abadi aku telah pun tersedia berlantai-dindingkan ketulan-ketulan tanah. Pasti Malaikat Mungkar dan Nangkir, si penyoal kubur tidak akan bertanyakan berapa banyakkah rumah yang telah aku miliki sebaliknya untuk apakah rumah-rumah itu aku kumpul dan dari sumber manakah rumah-rumah itu aku perolehi? Yang pasti juga tiada soalan tentang berapa banyakkah keuntungan dari hasil jualan ebookku sebaliknya untuk tujuan apakah ebook itu aku hasilkan dan ke manakah keuntungan itu aku belanjakan?

Namun aku pasrah untuk terus memiliki seberapa banyak lagi harta dunia supaya dengan kesenangan yang aku miliki nanti akan mampu untuk merealisasikan impian aku untuk membantu terhadap pembangunan ekonomi umat Muhammad s.a.w. Begitu juga dengan penghasilan ebook aku tak lain tak bukan, bertujuan untuk meramaikan lagi bangsa melayu yang beragama Islam untuk turut sama membantu aku membangunkan ekonomi orang kita. Semoga dengan ilmu dan amal yang telah aku sumbangkan itu mampu menyenangkan aku sebagai pemilik kediaman abadi di masa hadapan, insyaallah.

P/S : Al-Fatihah untuk arwah ibu saudara isteriku, Soom binti Mohamad. Moga rohnya di tempatkan di kalangan orang-orang yang bertaqwa.

Bank Yang Bagus Ialah..

2010-08-23T00:00:00.001+08:00

Untuk tidak menghampakan korang yang ternanti-nantikan jawapan tentang bank yang paling bagus bila nak apply loan, kat bawah ni aku listdownkan bank-bank yang menawarkan pakej perumahan yang agak menarik dari pandangan aku. Apa yang perlu korang lakukan ialah top-up prepaid/bayar bil korang to make sure yang henpon korang ada kredit untuk buat call, dail nombor bank yang korang berminat dan tanya tentang benda-benda yang korang nak tau. Mungkin ada di kalangan korang yang nak compare interest rate, tak pun korang yang nak tau bank mana yang bagi lock-in period paling singkat mahu pun korang yang nak mintak bank-bank tu hantar awek/balak sales paling cun/macho untuk jumpa korang. Anyhow, I wish you all.. 'good luck', semoga korang dapat apa yang korang nak.

Maybank : 1300-88-6688 (L)

CIMB Bank : 1300-88-0900 (L)

Public Bank : 1800-22-9999 (L)

RHB Bank : 1800-88-4663 (L)

EON Bank : 03-26161133 (L)

AmBank : 1300-80-8888 (L)

Affin Bank : 03-55223000 (L)

Alliance Bank : 03-55169988 (L)

Hong Leong Bank : 03- 76268899 (L)

Citibank : 03-23838800 (F)

OCBC Bank : 1300-88-5000 (F)

UOB Bank : 03-26128121 (F)

StanChart Bank : 1300-88-8888 (F)

Al-Rajhi Bank : 1300-82-6000 (F)

HSBC Bank : 1300-88-0181 @ 03-83215202 (F)

Bank Islam : 03-26900900 (L)

Bank Rakyat : 1300-88-2265 (L)

Bank Muamalat : 1300-88-8787 (L)

BSN : 03-21425258/21623222 (L)

MBSB : 1800-88-4000 (L)

Tips n Thots : Local bank (L) biasanya boleh bagi 90%-100% margin tapi tidak bagi Foreign Bank (F).

Bank Mana Paling Bagus?

2010-08-22T00:00:00.002+08:00

Ini soalan yang paling kerap aku dapat samaada melalui e-mail mahu pun dari geng-geng ngeteh aku.. "La ni, bank mana paling bagus kalau nak apply loan?" dan ini merupakan satu-satunya soalan yang aku tak boleh jawab langsung sebab too general. Bagus dari segi apa? Ada yang bagus disebabkan interest dia rendah tapi payah pulak nak lulus. Ada pulak yang senang-senang bagi full loan tapi interest dia pulak setinggi menara berkembar KLCC. Ada pulak yang dua-dua tu ok tapi tempohnya pulak singkat (secara tak langsung instalment jadik tinggi) dan ada pulak tu yang semuanya menarik tapi awek salesnya pulak yang tak cun (yang ini paling penting sebab korang nak kena ngadap dia untuk pelbagai urusan lain. At least kalau cun tu, seronok jugak la nak buat appointment.. hehehe).

Walau apa pun bagi aku yang total loan kat bank-bank di Malaysia ni dah tahap nazak (mana taknya.. jumlah hutang aku dah melepasi RM1.6M), bank yang paling bagus dari kacamata aku ialah bank yang masih boleh bagi loan kat aku tanpa mengambilkira jumlah jutaan ringgit hutang rumah aku. Bab-bab lain (interest, margin & loan period), semua boleh dikautimkan dengan bank tapi yang penting kena la tau caranya dan caranya telah pun aku mention dalam 2nd e-book aku.

Apa-apa pun aku sebenarnya berterima kasih pada the only bank yang masih sudi bagi loan kat aku walaupun kalau ikutkan aku ni dah kira high gearing (maksudnya hutang yang terlalu banyak jika dibandingkan dengan pendapatan). Dahlah dia (bank) luluskan loan aku tanpa banyak soal, pakej yang dia offer kat aku lagi menarik jika dibandingkan dengan pakej semasa. Itu belum lagi dikira awek sales yang mengancam yang dok service aku.. hehe. Alhamdulillah dah rezeki aku namanya. "Apa nama bank dia?".. biarlah menjadi rahsia aku.

Tips n Thots : Apa yang penting bila korang nak apply loan ialah CCRIS kena cantik..

Nasib Baik.. Kalau Tidak (Part 2)

2010-08-21T00:00:00.001+08:00

Sambungan dari entri yang lalu :

"Apa masalahnya sampaikan sewa bulan ni tak dibank-in?" soal aku. "Camni bang, duit sewa tu memang dah ada tapi sengaja kami tak bank-in sebab nak abang sendiri datang cari kami. Kalau abang tak datang, matilah kami.." balas si Sharif ni. "Kan ke awak ada nombor henpon saya, call je la. Lagi satu, kenapa bila saya dok call dan sms no awak, awak tak jawab? Awak dah tukar nombor ke? Kenapa tak bagitau saya kalau dah tukar nombor?" tanya aku lagi. "Inilah masalah kami, kami dok call nombor abang pun tak pernah dapat. Awek dalam henpon kami tu bagitau yang nombor abang dah ditamatkan perkhidmatan. Itu yang menggagau kami carik abang ni. Habis semua surau kat seksyen 7 ni kami pergi terawikh. Mana la tau kot-kot boleh jumpa abang. At last kami decide untuk tak nak bank-in duit sewa bulan ni supaya abang sendiri datang jumpa kami. Nasib baiklah abang datang jugak malam ni. Sebelum tu kami nak tanya, abang dah tak pakai no 018 dah ke?" Sharif bertanya. "Laa.. saya dah lama tak pakai nombor tu. Awak takde ke no 017 saya? Awak pun mesti dah tak pakai no 014 ni kan sebab saya dok call langsung tak berjawab. Ok, ni saya dah datang apa masalah korang?" tanya aku kali penghabisan. "Kami dapat notis nak potong air sebab PKNS tak dapat borang dan dokumen yang diorang nak dari abang untuk tukar meter air. Diorang ada hantar notis peringatan ni kat saya. Diorang bagi tempoh sampai 10hb tapi saya pergi jumpa diorang dan bagitau yang saya tak dapat carik tuan rumah. So, diorang bagi tempoh sampai hujung bulan ni untuk carik tuan rumah. Harap-harap abang boleh hantar le borang dan dokumen-dokumen ni dengan segera" sambil mengunjuk list yang bertulis di tangan Sharif ni. "Oklah kalau camtu, sebelum hujung bulan ni saya settlekan. So, sewa rumah saya macamana?" dan tanpa cakap banyak si Sharif memberikan aku beberapa keping note RM50 kat aku.. Ye ye pakcik kayo..

Pengajaran buat korang :

Make sure korang inform penyewa korang kalau tukar nombor henpon.
Pastikan korang simpan sekurang-kurangnya nombor henpon 2 orang penyewa korang.
Yang paling penting sekali, selalu-selalulah menjenguk rumah sewa korang. Jangan jadi macam aku, walaupun rumah sewa aku tu cuma sekangkang monyet je dari rumah aku tapi rupa-rupanya dah 2 tahun aku tak pergi menjenguk diorang (nak buat camne, dah tenant aku tu jantan. Kalau pompuan tiap-tiap bulan aku pergi.. hahaha)

Nasib Baik.. Kalau Tidak.. (Part 1)

2010-08-20T00:05:00.003+08:00

"Apasal Brader Sharif penyewa flat seksyen 7 aku ni tak bank in lagi duit sewa bulan ni? Biasanya paling lewat pun 12hb sebab gaji bebudak rumah tu dibayar dalam 10hb. Dah dekat 28 kali aku call dan dah berpuluh sms aku hantar, langsung tak berangkat mahu pun berbalas. Takkan diorang dah lari malam kot, sebabnya diorang tak pernah ada masalah pun dengan sewa rumah. Mustahil la pulak rumah tu terbakar dan diorang hangus kat dalam tu sebab tak pernah pulak aku tengok kereta bomba lalu kat depan rumah aku. Takkan diorang pakat kawen ramai-ramai lepas tu terus cabut? Sekurang-kurangnya diorang mesti ajak aku gi kenduri diorang atau pun ajak aku kawen lagi sekali.. hehe.". Inilah benda yang mengganggu fikiran aku dalam minggu ni. Bukan sebab tak masyuk tapi lebih disebabkan keprihatinan aku terhadap penyewa-penyewa rumah aku. Yang ini baru penyewa jantan, kalau yang pompuan lagi bertambah concern la aku..

"Malam ni aku kena gagahkan diri pergi menjenguk blok 42 tu. Buatnya ada yang meninggal kat dalam rumah tu, tak ke nanti berhantu rumah tu. Sure orang takut nak nyewanya nanti" getus aku dalam hati dan elok je lepas ngabihkan terawikh aku malam semalam, aku pun terus gerak ke rumah sewa aku yang jaraknya hanya sekangkang monyet dari rumah aku tapi walaupun dekat, itulah rumah sewa aku yang paling lama aku tak jenguk (selain dari flat yang kat Kota D'sara).

Sesampai je aku kat sana, ada cahaya dari balik daun pintu rumah tu. "Yes, tak sia-sia aku datang malam ni. Ada orang kat rumah. Harap-harap Sharif pun ada la" bisik hati aku. Assalamualaikum, salam diberi dan dibalas dengan salam dari dalam rumah dan apabila daun pintu dikuak, terpacul wajah Sharif di muka pintu. "Alhamdulillah, nasib baik abang datang (tua sangat ke aku ni?). Kami memang menunggu kedatangan abang. Kami ada masalah sikit" jawab si pemilik nama Sharif ni. "Masalah? Apa masalahnya?" cuak aku dalam hati.

Kalau korang nak tahu apa masalah penyewa aku tu, nantikan sambungannya dalam entri yang berikutnya.. Jangan marah.

Elok Bagi Ke Atau Tak??

2010-08-19T00:00:00.003+08:00

Soalan berikutnya dari En Azmi.

Soalan :

Ada satu company nak sewa flat yang aku beli tu untuk menempatkan cewek-cewek Indon yang bekerja di kilangnya. Sewa yang diminta adalah sebanyak RM300, more or less sama dengan kadar sewa kat area tu. Segala-galanya diuruskan oleh ejen dan bayaran imbuhan (komisyen) sebanyak sebulan sewa hendaklah diberikan kepada ejen tersebut. Beliau bertanyakan tentang kebaikan dan keburukan bagi sewa dengan kilang (company) instead of orang perseorangan?

Jawapan :

Secara jujurnya agak payah untuk aku jawab soalan ni sebab aku takde experience deal dengan company yang nak sewa rumah untuk pekerjanya tetapi mengikut kata memember aku yang pernah berurusan dengan golongan ini, kebaikan & keburukannya adalah seperti berikut :

Kebaikan :

Menjimatkan masa dan tenaga sebab tak payah nak carik penyewa.
Memudahkan sebab segala urusan berkaitan biasanya diuruskan oleh ejen.
Risiko sewa tak dibayar amatlah tipis sebab biasanya company akan gunakan item ni untuk create 'creative account' dalam Balance Sheet dan P & L diorang.
Sejuk mata kalau cewek indon yang nyewa tu secantik Luna Maya atau pun Cut Tari.. hehe.

Keburukan :

Kebiasaannya company yang menyewa rumah korang akan sumbat seberapa banyak pekerjanya di dalam satu rumah. Macam kes member aku, flat yang hanya boleh memuatkan 5 orang telah disumbatkan dengan 10 orang pekerja Bangla.
Bila dah terlalu banyak tangan kat dalam rumah tu, jangka hayat barang-barang dalam rumah tu dikhuatiri akan jadi pendek. Silap haribulan mau tiap-tiap bulan korang kena repair rumah tu.
Susah nak berinteraksi sekiranya ada masalah kerana korang kena buat appointment dengan company's representativenya. Nak harapkan pekerja asing yang menyewa rumah korang tu, mintak mahap la diorang nak amik port.
Risiko jenayah berat. Tentu korang selalu dengar mamat indon, bangla, myanmar dan lain-lain bangsa lagi yang sibuk beramuk dan berbunuh sesama member serumah. So, kalau korang tanya aku, baik aku reject siap-siap sebelum apa-apa berlaku.
Kalau cewek indon yang sewa rumah korang comel-comel belaka, takut la pulak rumah korang nanti jadik port buat maksiat.

Buat En Azmi, kebaikan dan keburukan dari pandangan aku dan kengkawan aku telah aku utarakan, so, pandai-pandai mu lah nak decide.. hehe.

P/S : Bab 'creative account' tu pandai-pandailah korang tanya accountant yang bertauliah.

Ada Masalah Ke?

2010-08-18T00:00:00.001+08:00

Semalam aku dapat satu lagi e-mail memuji penghasilan ebook aku yang katanya very informative. Alamak, bab-bab ni yang aku tak berapa suka sangat nak cerita especially time-time bulan puasa ni. Maklumlah takut timbul sifat riak dan bangga diri. Anyhow, thank you for the compliment.

Entri kali ni aku tak nak bercerita pasal pujian atau makian yang aku terima tapi lebih kepada nak menjawab satu dari dua soalan yang ditanya oleh saudara Azmi, pembeli ebook aku tu.

Soalan :

"Saya baru je membeli sebuah rumah kos rendah dan memandangkan saya mempunyai satu lagi unit di blok yang berhampiran, adakah akan timbul masalah nanti bila berurusan dengan pihak yang berkenaan kerana telah memiliki sebuah rumah kos rendah sebelum ni?".

Jawapan :

Masa aku memula membeli unit kos rendah beberapa tahun dulu, soalan yang sama juga turut aku utarakan pada lawyer aku memandangkan setahu aku ada beberapa garis panduan yang dikenakan terhadap bakal pembeli rumah kos rendah. Namun, apa yang disampaikan oleh lawyer aku time tu melegakan aku kerana sebarang pembelian rumah subsale/lelong bagi unit kos rendah tidak akan mendapat halangan dari pihak berkenaan sekiranya alasan-alasan munasabah diberikan oleh pembeli dan penjual. Dalam kes aku, tuan punya rumah (penjual) sudah tidak mampu lagi untuk menanggung hutang bank sehingga hampir diisytiharkan muflis dan the only cara untuk menyelamatkannya adalah dengan menjual harta (rumah) tersebut. Begitu juga dengan rumah yang dilelong, tidak terdapat sebarang halangan dari Kerajaan Negeri untuk membenarkan korang memilikinya memandangkan rumah tersebut telah pun dilelong oleh pihak bank yang sebenarnya bertanggungjawab ke atas milikan rumah tersebut. Walaubagaimanapun sekiranya rumah tersebut mempunyai syarat-syarat seperti pembeli hendaklah berpendapatan kurang dari RM2.5K, tidak mempunyai kediaman lain dan lain-lain lagi, maka syarat tersebut hendaklah dipatuhi terlebih dahulu sebelum korang membelinya. Itulah apa yang disampaikan oleh lawyer aku pada aku ketika itu. Sekiranya terdapat sebarang perubahan pada masa kini, harap-harap viewer aku yang lain bolehlah memaklumkannya dalam ruangan komen di bawah.

P/S : Kepada En Azmi, soalan ke 2 anda akan saya jawab dalam entri berikutnya.

Nak Naikkan Ke Tak Nak?

2010-08-17T00:00:00.031+08:00

Sekali lagi aku dapat e-mail dari En. Firdaus yang memberitahu aku yang dia dah pun membeli sebuah flat kos rendah di Bangi kerana katanya dia amat familiar dengan kawasan tu walaupun ketika ini beliau bekerja di Kuantan. Memula tu terkejut gak aku macamana orang Kuantan boleh familiar dengan kawasan tu tapi selepas dia bagitau yang dulu dia menuntut di UKM, so fahamla aku.

Yes, for me Bangi is a good location to invest sebab ramai student UKM yang dok menyewa kat area tu dan aku mengalu-alukan langkah beliau tu. Sebenarnya bukan setakat student je yang ramai, pekerja-pekerja kilang pun ramai gak yang menghuni area tu cuma apa yang merisaukan Brader Firdaus ni ialah aliran tunai negatif yang bakal diperolehinya setelah dia dapat tahu yang penyewa sekarang menyewa flat tersebut pada kadar RM300 sebulan dan katanya dia serba-salah untuk menaikkan sewa tersebut.

Berdasarkan pengalaman aku, once korang dah beli dan setelah selesai urusan pindah milik, adalah menjadi hak korang untuk menaikkan sewa rumah korang tu. Tak semestinya korang kena follow apa yang landlord lama tu offer kat existing tenant. Kebiasaannya aku akan berjumpa dulu dengan existing tenant aku, slow talk dengan dia bagitau kenapa aku perlu menaikkan sewa rumah tu. Biasanya alasan aku adalah sebab nak cover instalment bank dan kalau dia tak boleh get along dengan proposal aku tu, terpaksalah aku minta dia cari rumah yang lain. Normally, diorang (tenant) ni faham dan akan menuruti kehendak pemilik baru sebab mereka takde hak untuk berkata tidak cuma korang kenalah berbudi bahasa sikit bila berdepan dengan mereka ni supaya bila mereka keluar nanti, rumah korang takkan dirosakkan. Alhamdulillah setakat ni aku takde masalah di dalam kes yang semacam ini.

Buat Brader Firdaus, teruskan usaha anda untuk menaikkan sewa rumah baru anda dan jangan lupa belanja aku 'pull tea' bila dah masyuk nanti.. hahaha.

Tips n Thots : Ayat biasa aku bila nak naikkan sewa kat existing tenant.. "Landlord lama dah takde hutang bank, itu pasai la dia boleh bagi sewa RM250 tapi saya la ni kena bayar dalam RM400 kat bank. Takkan saya nak sewakan RM250 jugak. Kalau camtu tak berbaloi le saya beli rumah ni. Kalau encik (tenant) kat tempat saya la, agak-agak encik buat tak apa yang saya buat sekarang ni?"..

Makluman Buat Pembeli eBookku

2010-08-16T19:15:00.000+08:00

Hari ini sahaja aku menerima 3 e-mail yang memberitahu yang mereka tidak menerima link ebook yang aku hantar sepanjang minggu lepas dan entri ini sengaja aku buat supaya mereka yang telah membuat pembayaran tetapi masih tidak menerima link tersebut agar segera menghubungi aku @ bicarahartanah@gmail.com atau bfe291@gmail.com.

Aku sendiri bingung memikirkan bagaimana ebook yang aku hantar sepanjang minggu lalu tidak sampai kepada penerimanya sedangkan setiap malam aku akan semak dan hantar ebook tersebut kepada mereka yang telah membelinya. So, buat bakal pembeli ebook aku, ingin aku maklumkan bahawa link untuk ebook tersebut akan aku hantar dalam tempoh 24 jam dari masa pembayaran dilakukan dan sekiranya anda tidak menerimanya, maka bersegeralah memaklumkannya kepada aku melalui e-mail di atas.

P/S : Buat En Halmi, En Isa, Ms LZ dan Cik Leeza, ucapan maaf saya hulurkan di atas segala kesulitan yang telah anda hadapi.

What U Give, U Get Back

2010-08-16T00:00:00.004+08:00

Korang pernah dengar ungkapan 'what u give, u get back' tak? dan bersempena dengan bulan Ramadhan yang mulia ni, aku nak tekankan peri pentingnya ungkapan tersebut dalam hidup aku di dalam memastikan hidup aku senantiasa diberkati. Kalau korang biasa baca buku biografi mereka-mereka yang berjaya, tentu korang pernah mendengar yang terdapat sejumlah daripada kekayaan diorang biasanya diagihkan kepada mereka yang kurang bernasib baik dan ianya sebenarnya tidak akan menjejaskan kekayaan diorang sebaliknya menambahkan lagi harta yang diorang ada.

Aku tau ada di antara korang yang akan kata "duit untuk aku sendiri pun tak cukup macamana aku nak sedekah kat orang lain" sebabnya aku dulu pun macam korang jugak tapi selepas aku melihat bagaimana hidup 'property mentor' aku yang makin mewah (korang bayangkan income beliau sekarang ni almost RM80K sebulan) walaupun setiap bulan beliau memperuntukkan sebahagian dari rezekinya untuk anak-anak yatim dan ibu-ibu tunggal, akhirnya aku pasrah dan mula mengikut jejak langkah beliau dan terbukti selepas itu rezeki aku semakin murah dari sehari ke sehari. Akhirnya ungkapan di atas bukan lagi menjadi 'what u give, u get back' tapi 'what u give, u get back but even more than what u give'.

Saat ini juga teringat aku kat apa yang member aku, saudara Khir Ariffin selalu amalkan bila dia menghadapi masalah dalam bisnesnya. Katanya setiap kali dia berdepan dengan masalah, apa yang dia lakukan ialah mengirimkan sejumlah wang pada ibunya dan hasilnya masalah yang dihadapinya akhirnya selesai dengan jayanya (mungkin korang boleh start amalkan apa yang beliau sering lakukan).

So, buat korang yang rasa hidup korang macam sentiasa tak cukup duit, cuba-cubalah bersedekah especially di bulan yang mulia ni. Jangan la berkira sangat sebab rezeki kita tu bukan kita yang tentukan tapi Allah jua yang mengurniakannya kepada kita.

Tips n Thots : 'Ikhlaskan hati bila memberi'..

Apa Yang Nak Kena Bayar??

2010-08-15T00:00:00.001+08:00

E-mail yang aku terima dari Brader Firdaus bertanyakan tentang kos-kos yang perlu dibayar semasa membeli rumah dan di sini aku senaraikan apakah kos-kos yang perlu korang standby ketika membeli rumah selain daripada deposit/downpayment rumah. Berikut adalah senarai kos-kos yang korang kena standby mengikut jenis-jenis rumah yang korang akan beli :-

Rumah Baru

Legal Fees untuk lawyer Sale & Purchase Agreement - S&P (biasanya developer akan absorb the cost)
Legal Fees jugak tapi untuk lawyer Bank (few banks boleh masukkan dalam loan)
MRTA (boleh masukkan dalam loan)
Management/Admin Fees/Fire Insurance (biasanya korang kena bayar sebelum amik kunci)
Maintenance & Sinking Fund/TNB & Jabatan Bekalan Air Deposit (biasanya korang kena bayar sebelum amik kunci)

Rumah Subsale (Terpakai)

Legal Fees untuk lawyer S&P* (kena bayar sendiri, takde sape yang nak absorb)
Legal Fees untuk lawyer bank* (few banks boleh masukkan dalam loan)
MRTA (boleh masukkan dalam loan)
Valuation Fees
Maintenance & Sinking Fund/Bil Api & Air/Quit Rent & Assessment Fees yang tertunggak (kalau seller tak nak bayar, korang le yang kena bayar.. hehe)

* Dalam ebook aku ada diceritakan tentang cara-cara untuk mengurangkan kos legal fees lawyer S&P dan juga lawyer bank.

Rumah Lelong**

Legal Fees untuk lawyer bank (few banks boleh masukkan dalam loan)
MRTA (boleh masukkan dalam loan)
Valuation Fees
Segala bentuk bil atau tax yang tertunggak (bergantung pada Proclamation of Sale)
Agent Fees

** Mungkin TuanBri (sifu rumah lelong) boleh buat entri untuk kos-kos yang kena bayar sewaktu beli rumah jenis lelong sebab aku dah lama tak beli rumah jenis ni.

P/S : Kalau ada yang aku tertinggal, mintak sifu-sifu hartanah lain tinggalkan notes kat ruangan komen. TQ.

Tips n Thots : Kekadang tu semua kos-kos di atas korang tak payah bayar kalau kena caranya..

TQ

2010-08-14T00:00:00.001+08:00

Tersenyum aku saat membaca entri En. MatJoe yang bertajuk "Mahal ke RM20?" semalam. Bukan apa isu yang diutarakan oleh En. MatJoe ni pernah dibisikkan kat aku oleh tukang buat ebook aku, saudara Meor Ahmad Shukri sebelum ni semasa kunjungan aku ke rumahnya. Beliau pernah mengingatkan aku tentang pengalaman yang dia alami semasa menjual ebook beliau dan telah meminta aku supaya 'bersedia' dari segi mental dan fizikal tentang akan adanya pendapat dan pandangan yang negatif terhadap ebook-ebook yang akan aku hasilkan nanti dan ianya telah pun terbukti kini. Apa-apa pun aku melihat semuanya dari aspek positif, sebagai pembakar semangat untuk aku menghasilkan lebih banyak ebook di masa hadapan.

Terbayang aku kata-kata En. MatJoe dalam entri beliau yang bunyinya lebih kurang begini "Segala-galanya terpulang pada individu tu sendiri. Mungkin tips dan penjagaan superbike tidak sesuai untuk Kak Ina KL yang mempunyai minat memasak" dan ayat-ayat sebeginilah yang sebenarnya membuatkan aku tak ambil peduli bila jumlah follower atau trafik aku tak sehebat blogger-blogger femes yang lain sebab blog aku ni sebenarnya hanya diikuti oleh mereka yang berminat dengan input yang berkaitan dengan pelaburan hartanah sahaja. Untuk itu, aku seharusnya bersyukur kerana masih ada yang sudi mengikuti blog aku malah ada yang sanggup membeli ebook-ebook aku selama ini. Buat kalian semua, TQ for supporting me. Cuma harapan aku semoga makin ramai orang kita yang akan berani menceburi bidang ini di masa akan datang. Amin..

Tips n Thots : Kita takkan dapat puaskan hati semua orang, apa yang kita perlu buat.. redha sahaja dengan apa yang berlaku selagi niat kita baik.

Hobi Masyuk

2010-08-13T00:00:00.004+08:00

Terkejut aku beb bila malam Isnin lepas sewaktu aku berkunjung ke rumah seorang blogger yang dulunya bekas seorang pekerja bank tapi la ni hanyalah seorang surirumah sepenuh masa. Apa yang buat aku kagum ialah la ni income blogger yang sorang ni lebih masyuk jika dibandingkan dengan gaji dia masa keje bank dulu. Dah la masyuk keje yang dia buat pulak tu merupakan hobi dia selama ni iaitu memasak.

Yes, hanya melalui blog je beliau mendapat order yang bukan kecik anak tapi mampu untuk duduk kat umah yang jauh lagi besar dari rumah aku.. hehe. Masa aku pegi sesi merasa dan menempah kuih raya hari tu (bukan aku tapi mem aku sebenarnya), sempat jugak la aku bertanya "kak, biasanya berapa balang yang akak biasa buat setiap tahun?". Aku bajet mungkin la dalam 500-600 balang tapi jawapannya agak mengejutkan aku "tak banyak sangatlah Meor, ada la dalam 1,200 balang". Mak aih 1,200 balang tu tak banyak ke? Sempat gak la aku mengira-ngira income kuih raya akak ni time bulan pose ni. Ada la dalam RM35K. Banyak tu beb. Itu baru kuih raya, belum masuk tempahan kek yang setiap hari dia terima dari blog dia. Ada la average dalam 5 biji kek sehari (sebiji kek berharga RM60). Maknanya sehari ada la dalam RM300 dan kalau didarabkan dengan 20 hari dia bekerja = RM6K tu beb. Sedap ke kek dan kuih akak ni? Kalau ikut mem aku, sedap katanya dan kalau ikut aku.. no komen sebab aku tak suka makan kek atau pun kuih raya melainkan rempeyek je.

Selama ni aku tak sangka pulak dari blog boleh buat duit (selain dari income nuffnang) tapi bila nengok akak ni dan juga pengalaman aku jual ebook, barulah aku percaya apa yang ditulis kat suratkhabar atau majalah selama ni memang benar belaka. Bagi aku melalui jualan ebook la aku dapat merealisasikan impian aku untuk membantu golongan yang susah manakala baki selebihnya dapatlah aku put aside dalam UT sebagai simpanan hari tua aku. Pape pun aku patut berterima kasih pada kawan aku, Khir Ariffin yang menjebakkan aku ke alam blogging ni. Kalau tidak sampai sekarang la aku buta I.T.. hehe.

Tips n Thots : Cuba korang bayangkan kalau untung akak tu digunakan untuk membeli rumah, aku rasa dah beranak pinak dah duit dia tu dengan income sewa rumah. Tak gitu?

Lawyer Bank

2010-08-12T00:00:00.000+08:00

Last week dalam ruangan komen, Mr Parang ada bertanyakan aku 2 soalan berkaitan lawyer yang akan handle segala urusan documentation dan seperti yang dijanjikan entri kali ni aku akan cuba untuk menjawab kedua-dua soalan beliau.

Soalan 1 : Boleh tak suruh lawyer bank untuk buat Sale n Purchase Agreement (S&P)?

Soalan 2 : Ada tak kebarangkalian lawyer tu bagitau pihak bank tentang S&P price yang telah di mark-up?

Untuk soalan no 1, jawapannya boleh dan amatlah digalakkan. Kenapa? Sebabnya telah aku ceritakan dalam ebook ke 2 aku. Bagaimana caranya nak suruh lawyer bank tu buat S&P? Senang je. Masa korang apply loan kat bank, korang cuba mintak list of panel lawyers' bank yang berdekatan dengan area korang. Korang cuba la dapatkan 3 atau 4 panel lawyer supaya korang boleh buat perbandingan antara satu sama lain terutama yang berkaitan dengan fees dia. Bila korang dah decide, bolehla korang bagi dokumen-dokumen yang aku mention dalam ebook aku untuk memudahkan diorang buat S&P. Mudah bukan?

Bagi soalan ke 2 ni, susah untuk aku jawab sebab korang kena buat survey sendiri dan frankly speaking aku tak dapat nak menjawab soalan ni dengan tepat. Mungkin korang boleh bertanyakan pada kengkawan korang yang pernah buat benda camni, tak pun mungkin korang boleh bertanyakan pada ejen korang (kalau korang beli rumah subsale) atau pun korang boleh tanya terus kat lawyer tu sendiri. Kalau lawyer tu kata ok, apa tunggu lagi.. proceed je la.

Entri Malam Esok Nak Puasa

2010-08-11T00:05:00.000+08:00

Terkedu aku beb bila hari ahad yang lepas aku ditegur oleh salah sorang reader blog aku, Brader Nija masa aku tengah usha-usha rumah kat Pameran Hartanah PKNS. Aku ingat bila aku letak gambar dari pandangan sisi, takde sape la yang cam aku rerupanya ada gak yang perasan brader montel yang perasan ensem ni.. hehe. Anyhow, as usual aku bukannya jenis yang nyombong atau berlagak, so korang tak yah risau la sebab for sure aku akan layan korang punya walaupun sifat malu memang menebal dalam diri aku. Cuma yang aku agak segan dengan Brader tu ialah tentang dress code aku bila gi berjalan. Track suit and jersey dah jadi trade mark aku semenjak zaman bujang lagi. Tak kira la samaada gi SACC Mall ke atau pun Pyramid, aku tak reti sangat nak pakai cantik-cantik. Lagipun aku berpegang pada kata-kata member aku "kalau muka ko dah ensem, pakai apa pun nampak cantik".

Lama jugak la aku nyembang dengan Brader macho tu, siap dia bagitau aku tentang new project (office suite) yang tengah buat kat area Shah Alam ni. Katanya starting price untuk suite tu bermula dari RM160K je. Okla tapi buat masa ni aku dah stop nak membeli property sebab aku tengah simpan duit untuk borong rumah bila property bubble kat Malaysia ni meletup nanti. Bila bubble ni nak meletup, wallahualam hanya Tuhan je yang tau cuma aku standby je dari sekarang. Buat korang yang nak start invest, jangan pulak korang takut bila dengar statement aku ni. Yang penting korang buat dulu 4 step yang aku ceritakan dalam entri bulan Jun aku yang lepas, sure korang selamat punya sebab itu antara cara aku nak determine property yang below market value. As for now, sekali lagi aku nak ingatkan kalau terserempak dengan aku jangan malu-malu tegur aku especially buat awek-awek cun yang ada kat luar sana (gatal jugak aku ni ye).

Akhir bicara "Selamat Menyambut Kedatangan Ramadhan, Moga Ibadat Korang Akan Diberkati".

Kena Bayar Ke?

2010-08-10T00:00:00.001+08:00

Aku dapat e-mail dari si penjual rumah yang musykil kenapa dia perlu bayar legal fees sebab katanya bukan ke legal fees cuma perlu dibayar oleh pembeli rumah saje. Nampaknya tuan punya badan tak berapa faham tentang prosedur jual beli rumah kerana masing-masing (si pembeli dan penjual rumah) mempunyai bahagian (legal fees) masing-masing yang perlu dilangsaikan. Cuma jumlah yang perlu dilunaskan oleh si penjual tidaklah sebanyak jumlah yang perlu dibayar oleh pembeli. Kenapa penjual perlu bayar? Sebabnya ada beberapa dokumen yang perlu diuruskan oleh peguam bagi pihak penjual dan adalah tak munasabah sekiranya pembeli yang menanggungnya melainkan kalau pembeli bersetuju untuk membayar kos tersebut. So, buat si penjual rumah yang bertanyakan soalan kat aku tu, pandai-pandailah anda membodek si pembeli untuk membayar bahagian anda dan kalau si pembeli tak dapat dibodek, bersiap sedialah membayar apa yang diminta oleh pihak peguam anda.

Blacklisted

2010-08-09T11:35:00.000+08:00

Soalan : Ada e-mail yang aku terima yang bertanyakan tentang kesan/akibat kalau nama kena blacklisted dengan bank selain daripada tak boleh amik loan lagi.

Selain daripada berkemungkinan kena bangkrap (muflis), korang yang kena blacklisted ni sebenarnya susah sikit nak jadik senang/kaya. Kalau muflis, secara automatik aset/harta korang akan dirampas untuk cover balik jumlah yang terhutang. Kat sini dah nampak yang kekayaan korang akan diambil tetapi itu kalau hutang tak berbayar korang melebihi certain amount (kalau tak silap aku RM30K untuk melayakkan korang diisytiharkan muflis). Tapi kalau amaun dia kurang dari tu, korang tak dapat pulak memanipulasi OPM untuk menjana kekayaan korang. Apa dia OPM? Kalau korang biasa baca buku Robert Kiyosaki, mesti korang tau apa makna OPM. OPM tu bermaksud Other People Money, dalam kamus aku bermakna 'Duit Bank'. Cuba korang amik contoh aku le, kalau setiap rumah aku kena bayar 10% as a downpayment dan kalau rumah tu berharga RM100K. Berapa banyak aku nak kena ada untuk beli 14 bijik rumah? Tak ke RM140K? Banyak tu.. mana aku nak ada duit banyak tu kalau tak disebabkan pinjaman bank untuk beli semua rumah tu. Itu baru yang harga RM100K, kalau RM150K, RM200K.. tak ke lagi banyak duit yang aku kena keluarkan sendiri untuk menjana kekayaan aku. Itu sebab le aku selalu suruh korang pastikan instalment bank korang tu dibayar se'cantik' mungkin. Ini untuk kemudahan korang di masa depan jugak.

So buat pengirim e-mail tu, aku harap apa yang aku ceritakan ni mampu menjawab persoalan yang terbuku di hati anda. Mungkin ada yang tak nak jadi kaya, ok fine tetapi melalui OPM le, kita mempunyai alternatif untuk membiayai pendidikan anak, perkahwinan mereka dan juga untuk tujuan retirement kita nanti. Walau apa pun tepuk dada dan tanyalah hati korang sendiri.

Tips n Thots : Cuba elakkan tunggakan instalment sebanyak 2 bulan kerana bagi kebanyakan bank, 2 bulan tunggakan adalah salah satu contoh bad paymaster unless korang ada alasan tersendiri yang boleh diterima oleh pihak bank.

Refinance Lagik..

2010-08-08T00:00:00.002+08:00

Ada yang e-mail kat aku bertanyakan samaada elok refinance balik dengan bank sendiri ke atau bank lain sebab katanya existing bank dia la ni offer pakej interest yang agak menarik kalau dibandingkan dengan bank-bank yang lain.

Bagi aku kalaulah benar apa yang dikatakan, eloklah ~~refinance~~ 'restructure interest rate' balik kat bank sendiri. Actually bukannya apply loan balik tapi buat surat kat bank tu untuk minta kurangkan interest ikut existing rate yang mungkin lebih rendah dari rate dulu. Ada yang tanya "bank boleh bagi ke kurangkan rate?". Ala.. apa susah, korang ugut la bank korang tu dengan ayat-ayat seperti "kalau u all tak nak kurangkan interest loan I, I pegi refinance kat bank lain". Kalau korang customer yang 'bagus' (prompt paymaster), mesti bank korang goyang bila korang cakap macam tu. Gila apa nak lepaskan good customer ke bank lain. Pape hal pun, korang pikir la elok-elok samaada berbaloi atau tak korang buat semua ni.

Tips n Thots : Pastikan korang ni good paymaster sebelum korang buat surat reducekan rate.

MRTA & Fire Insurance

2010-08-07T00:17:00.000+08:00

MRTA (Mortgage Reducing Terms Assurance) & Fire Insurance adalah 2 bentuk insurans yang berbeza tetapi kedua-duanya berhubung-kait dengan pelaburan hartanah korang. "Kenapa perlu ada 2 jenis insurans bagi 1 rumah?" mesti itu soalan yang bermain di fikiran korang kan?

Buat pengetahuan korang, MRTA tu adalah 1 bentuk insurans yang tujuannya adalah untuk melangsaikan baki hutang rumah korang sekiranya korang dah 'padam' (meninggal dunia). So, dalam hal ini waris yang tinggal tak payah nak risau tentang hutang rumah korang cuma apa yang perlu korang risaukan adalah samaada waris korang tu tahu atau tidak macamana nak claim dari pihak insurans nanti. Bab ni korang kena lah pandai-pandai bawak bakal waris korang gi jumpa orang bank yang bagi korang loan rumah tu dan mintaklah khidmat nasihat dari orang bak tu tentang cara-cara nak claim nanti bila korang dah takde. So, settle bab MRTA.

Fire insurance ni pulak adalah satu insurans yang akan cover baki hutang korang sekiranya rumah korang terbakar dan dibakar. Kenapa pulak korang nak bakar rumah tu? Kalau korang nak tau, ada gak segelintir mereka (pemilik rumah) yang dah tak mampu nak bayar instalment rumah mengambil tindakan membakar rumah diorang sendiri supaya diorang boleh claim insurance dan seterusnya pihak insurans akan melangsaikan baki hutang mereka yang tertunggak tu. Kreatif kan diorang tu? Tapi aku nasihatkan jangan la korang ngikut, berdosa tau.

Tentang soalan Mr aLCapone dalam entri aku yang lepas, aku nak bagitau yang MRTA hanya dikhaskan untuk 1 bank sahaja, tak boleh dipindah milikkan sesuka hati tapi kalau korang dah refinance rumah korang, MRTA tu korang boleh mintak refund dari syarikat insurans bagi baki jumlah MRTA yang masih ada. Camne cara calculationnya? Korang kena la tanya bebudak insurans tentang tu.

Tips n Thots : Insurance Company cuma akan bayar apa yang korang claim tu berdasarkan jumlah sum insured korang. Kalaulah korang insured kurang dari baki hutang korang, pandai-pandailah korang/waris korang top-up yang balancenya.

Soalan cucu nyaii

2010-08-06T00:00:00.003+08:00

Satu lagi soalan yang aku terima awal minggu ni dari cucu nyaii yang mintak aku terangkan apa itu refinance dan apa kepentingannya?

Ini macam soalan periksa la pulak.. haha. Kalau ikut maksud yang aku baca dari buku tulisan Mohamad Ismail, Benson Wong dan Shim Woon Choon bertajuk Pembiayaan Semula atau 'Refinancing Now', refinance ni membawa maksud penggantian pembiayaan yang sedia ada dengan pembiayaan yang baru serta membawa terma baru yang juga berbeza.

Itu pengertian dari bahasa buku dan kalau mengikut bahasa aku, refinance ni bermaksud 'buat loan baru balik dengan tujuan-tujuan yang tertentu' dan bagi aku refinance ni penting untuk menambahkan kekayaan aku. Mana taknya, orang refinance rumah biasanya sebab nak dapat duit extra untuk digunakan mengikut keperluan masing-masing. Ada yang nak gunakan duit extra tu untuk settle personal loan, credit card malah ada yang guna duit tu untuk tambah rumah (macam aku). Tak ke ini namanya menambahkan kekayaan sebab bila hutang personal loan atau credit card dah kurang maknanya cashflow korang akan automatik bertambah baik dan bagi orang yang macam aku, duit extra tu pulak aku gunakan untuk memberanakkan lagi duit tu, tak kira la samaada nak beli rumah ke, perbesarkan bisnes ke atau 1001 macam kegunaan lagi.

Itu bab yang refinance sebab nak dapat duit extra dan ada jugak yang refinance sebab nak kurangkan instalment. Ini biasa berlaku bila interest rate makin rendah dan mereka menggunakan kesempatan ini untuk mengurangkan instalment dan jugak mempercepatkan pinjaman. Mempercepatkan pinjaman bermaksud walaupun instalment dah menjadi kurang tapi mereka tetap membayar mengikut kadar instalment yang lama. Sebagai contoh, katakanlah instalment baru selepas refinance tu RM500 iaitu RM200 lebih rendah dari instalment lama iaitu RM700 tetapi instead of korang bayar RM500, korang tetap membayar jumlah RM700 dan bila dah tetiap bulan bayar lebih, tak ke tempoh pinjaman akan automatik jadi kurang.

Tips n Thots : Kalau nak refinance rumah untuk dapatkan duit extra, korang kena make sure value rumah korang tu lebih tinggi dari baki loan sekarang.

Soalan Encik Amri

2010-08-05T00:00:00.002+08:00

Nampaknya bertalu-talu soalan memenuhi inbox e-mail aku selepas je aku offer nak jawab kemusykilan pembaca-pembaca aku. Elok jugak at least aku dapat tau le apa persoalan yang terbuku dalam hati korang. Untuk entri ni aku nak jawab dulu soalan dari En Amri yang mangajukan 3 soalan berikut :

Macamana aku boleh dapat loan untuk semua rumah aku sedangkan gaji aku takde la banyak sangat.
Apa yang perlu dibuat untuk mula melabur sedangkan area yang dia tinggal kat Kedah, sewanya tak dapat nak menampung bayaran instalment kat bank.
Kalau dia nak invest property yang ada kat KL, macamana pulak dia nak tau kawasan tu ok ke tak?

Jawapan aku (berdasarkan pengalaman dan pengamatan aku) :

Seperti yang aku nyatakan dalam entri aku sebelum ni, as long as 2 benda ni dipenuhi ianya dah cukup untuk buat loan korang diluluskan iaitu korang kena bagi bukti kemampuan korang untuk bayar balik loan bank dan korang juga kena pastikan rekod pinjaman korang dengan bank-bank lain hendaklah sentiasa 'cantik' (takde tunggakan). Itulah rahsia aku kenapa bank masih bagi loan kat aku walaupun gaji aku kecik.
Soalan ke 2 ni berat sikit dan agak payah untuk aku jawab tapi berdasarkan pengalaman kawan aku yang duduk kat Kedah, dia beli rumah semata-mata untuk dibuat homestay untuk mereka yang nak ke Bukit Kayu Hitam, Padang Besar atau pun ke sempadan sebab katanya kebanyakan yang pergi adalah famili dan dengan ruang yang terhad yang ada kat bilik hotel telah memberinya peluang untuk melariskan homestaynya tu. Pape pun, cara promosi homestay ni kenalah betul supaya orang boleh tau tentang kewujudan homestay korang tu.
Nak invest kat KL? As for me, not advisable sebab En Amri kena turun naik KL untuk familiarise dengan area kat sini tapi tak salah kalau nak mencuba, cuma En Amri kenalah cari kawasan yang senang nak dapat penyewa seperti yang berdekatan dengan kolej atau pun kilang. Apa pun make sure En Amri dah buat 4 langkah awal yang aku nyatakan dalam entri sebelum ni untuk mengetahui tentang keadaan market kat area tu.

Harap-harap jawapan ringkas aku ni dapat menjawab persoalan En Amri.

Tips n Thots : Ada jugak aku dengar yang sediakan pakej perkahwinan di sempadan dan antara kemudahan yang disediakan adalah 'rumah untuk penginapan' bakal pengantin. Mungkin bagi korang yang ada rumah kat sempadan boleh gunakan rumah yang korang beli tu untuk dijadikan sebagai 'rumah penginapan' yang dimaksudkan dalam pakej tu.. hehehe

Beli 1 Dapat 2, 3, 4..

2010-08-04T00:00:00.004+08:00

Korang ingat lagi tak rumah yang aku beli dengan harga RM26K yang aku ceritakan tempohari? Kalau ingat, dalam entri ni aku nak reveal rahsia aku memiliki rumah tanpa keluar duit yang aku dok ceritakan selama ini. Kenapa aku kata tak payah keluar duit? Cuba korang hayati cerita kat bawah ni.

Rumah RM26K yang aku beli tu mempunyai kadar pasaran semasa di dalam RM55K dan memandangkan aku akan refinance balik rumah tu, loan yang aku amik time tu is without ~~Free Moving Cost (FMC)~~ Lock-in Period (LIP) punya pakej. Kalau time tu interest rumah semua BLR minus tapi memandangkan aku request pakej yang without ~~FMC~~ LIP, interest dia jadi BLR+1% dan lepas je settle semua urusan pindahmilik, cepat-cepat aku refinance rumah tu tapi malangnya bank baru aku cuma bagi 80% margin (RM44K) dan lepas ditolak baki yang sedia ada, dapatlah aku excess dalam RM21K manakala instalment yang baru hanya lebih RM50 daripada instalment yang lama.

Dengan duit sebanyak RM21K ditangan, aku gunakan untuk membeli rumah kat seksyen 7 dan aku bernasib baik sebab rumah tu aku dapat kurang RM10K dari market value dan aku hanya keluarkan RM2K untuk baki lawyer fees & kos repair rumah. So, after ditolak dengan RM2K tu, duit aku masih berbaki RM19K dan rumah seterusnya (seksyen 8) yang aku beli pun below market value (langsung aku tak payah keluar duit). Cuma apartment Vista Angkasa yang aku beli selepas tu je, baru aku merasa nak gunakan baki RM19K tu as a downpayment & legal fees payment, tapi kalau ikutkan apartment Vista tu pun sepatutnya aku tak payah keluar duit tetapi memandangkan aku nak rental excess yang lebih banyak, so aku just bayar mengikut harga sebenar. Korang nak tau berapa harganya? RM150K untuk unit yang paling besar (1+++ sqft) yang mana current market value pada masa itu dalam lingkungan RM190K. Untung aku kan?

Kat sini korang nampak apa yang aku maksudkan dengan beli rumah tanpa keluar duit. Dengan hanya duit extra refinance, korang boleh beli bukan setakat 1 malah 2, 3 atau seberapa banyak rumah pun melalui cara ini. Walaupun aku kena top up extra RM50 untuk instalment baru tapi dengan excess yang ada dari sewa 3 buah rumah yang berikutnya sudah cukup untuk cover extra RM50 tu. Amacam, mudah kan?

Tips n Thots : Cara aku ni paling sesuai untuk rumah secondhand dan atas sebab itulah aku keluarkan dulu ebook berkaitan langkah-langkah nak membeli rumah jenis tersebut. Bukan apa ianya akan memudahkan korang bila dah jumpa rumah secondhand yang below market value nanti.

Entri Buat Yang Berkenaan..

2010-08-03T00:07:00.001+08:00

Lately ni ramai gak yang hantar e-mail kat aku menyatakan hasrat nak mengikuti jejak langkah aku melabur dalam bidang hartanah ni. Syabas aku ucapkan sebab telah timbul sedikit sebanyak kesedaran di kalangan orang kita untuk cuba menuruti apa yang bangsa lain telah lama lakukan. Tak kurang jugak yang nak mintak jadik protege aku di dalam membimbing beliau untuk berjaya dalam bidang ini. Terima kasih atas ingatan dan tawaran korang tu tetapi aku rasa aku ni macam belum cukup berjaya untuk mengajar/membimbing korang secara total cuma apa yang boleh aku kongsikan ialah pengalaman yang telah aku lalui selama ini dan pengalaman dan ilmu ini hanya dapat aku kongsikan melalui blog ini dan juga ebook yang aku telah hasilkan.

Namun apa yang aku pohon ialah kalau ada kemusykilan dihati korang, diharap jangan segan-segan bertanyakan kat aku sebab kekadang tu aku tak tau apa yang korang nak tau. Mungkin ada yang akan suggest untuk aku bagi talk berkaitan hartanah tetapi aku rasa aku ni belum layak untuk berbuat demikian tambahan pulak aku ni terkenal sebagai seorang pemuda ensem yang sangat pemalu di kalangan teman-teman aku. Setakat dalam blog atau ebook, bolehlah aku luahkan pendapat aku tetapi kalau dah bertentang mata, alamat kelulah lidah aku untuk berkata-kata.. cewah.

Apa-apa pun sudi-sudikanlah korang meninggalkan komen, soalan dan pandangan korang kat ruangan komen atau e-mailkan kat inbox bfe291@gmail.com. Insyaallah akan aku jawab satu persatu soalan korang tu. Pada yang nak berjumpa dengan aku, rasanya takde masalah kot cuma sanggup ke korang belanja aku pull tea?

Tips Yang Hot From D' Oven..

2010-08-02T00:00:00.008+08:00

Kali ni aku nak buat entri yang paling ringkas selama aku berblogging. Aku nak share 2 tips yang aku praktikkan selama ni bila aku apply loan iaitu :-

Masa korang apply loan, make sure korang submit application tu ke seberapa banyak bank yang boleh.
Lepas tu, korang kena pastikan yang korang submit application tu secara serentak (paling tidak pun dalam tempoh masa sehari dua)

Mesti korang tertanya-tanya "Kenapa?" dan jawapannya ada dalam ebook terbaru aku "Tips & Panduan Membeli Rumah Terpakai". Kalau korang tak beli pun takpe tapi make sure korang ikut apa yang aku bagitau kat atas tu sekiranya korang nak memudahkan loan korang tu diluluskan dan buat yang dah beli ebook aku... Ssssshhhhh! Jangan cerita kat diorang jawapannya.. hehehe.

P/S : Buat bakal pembeli ebook aku, ebook ini akan hanya di e-melkan pada sebelah malam sebelum jam 12. Harap maklum.

eBook ke 2

2010-08-01T00:00:00.048+08:00

Akhirnya yang ditunggu telah muncul. Hampir 2 bulan aku memerah otak memikir dan menyusun ayat semata-mata untuk menjawab persoalan yang banyak ditanya oleh member-member dan pembaca-pembaca aku samada secara lisan mahu pun dalam bentuk e-mail. Semuanya mahukan penjelasan tentang langkah-langkah untuk membeli rumah dan memandangkan kebanyakan dari rumah aku adalah secondhand atau dalam terminologi bank lebih dikenali sebagai subsale property, maka untuk ebook aku kali ini aku menekankan kaedah-kaedah pembelian rumah berbentuk ini.

"Kenapa aku kena beli ebook ni?" soal salah seorang kawan baik aku. Aku hanya tersenyum sambil menjawab "semua orang berkeinginan nak beli rumah dan ramai jugak yang kena kencing (tipu). Jadi, bagi mengelakkan ko dari kena kencing, aku nasihatkan ko beli dan baca dulu ebook aku ni. Sekurang-kurangnya ko akan tau apa nak buat lepas ko decide nak beli sesebuah rumah" dan selain dari langkah-langkah nak beli rumah, aku turut selitkan tips-tips bagaimana nak elakkan loan korang dari kena reject sebab nak apply loan pun kena ada caranya, tak boleh main sondol je dan percayalah setakat ini aku tak jumpa lagi penulis buku yang memberitahu tips ni kat pembaca dia. Kiranya tips aku ni macam fresh from the oven la. Walau apa pun, pilihan terletak pada tangan korang dan aku tak nak memaksa korang untuk membelinya sebab aku tau aku tak sefemes Azizi Ali mahu pun Renesial Leong tapi sekurang-kurangnya aku bercerita melalui pengalaman aku memiliki beberapa bijik rumah.

Berapa harga ebook aku? Aku masih mengekalkan angka RM20 bagi setiap ebook tetapi bagi korang yang membeli secara pakej iaitu 2 ebook sekaligus, aku bagi la harga istimewa iaitu RM35 bagi 2 buah ebook dan buat mereka yang telah membeli ebook pertama aku, nantikan e-mail dari aku tentang harga istimewa korang. Sebarang penempahan, korang boleh klik perkataan ebook yang ada kat entri ini.

My final word to all of u.. Jazaqallahu khairan kathira sebab masih setia membaca blog aku.

Nasib Baik Aku Tak Lupa..

2010-07-31T00:00:00.001+08:00

Masa aku browse komen-komen korang dalam entri aku yang lepas-lepas (tak semua), tetiba aku teringat janji aku kat Mr METAL untuk menceritakan projek apa yang member aku, Man Kuala boleh untung sampai RM45K dalam masa 2 tahun. Mungkin korang rasa RM45K tu sikit tapi bagi orang yang baru 1st time beli dan jual umah, amaun tu akan membolehkan dia untuk kahwin satu lagi. Tak gitu follower-follower lelaki aku? Tapi aku yakin yang korang takkan simply nak invest duit tu untuk 2nd marriage kan?

Bercerita tentang rumah yang Man Kuala untung tu, letaknya bersebelahan dengan Klang Sentral dan berhadapan dengan Bandar Setia Alam. Mana lagi kalau tak Bandar Bukit Raja yang dibangunkan oleh Sime UEP. Mamat tu bukannya beli 2-storey atau pun semi-d tapi sekadar single storey (end lot). Harganya pulak dalam lingkungan RM185K. Murah kan time tu jika dibandingkan dengan lokasinya yang strategik. Dah la highway bersimpang siur kat kelilingnya dan jalan kat area tu sendiri pun dah jadi 4 lorong. Macamana aku tak kata strategik.

Namun pada awal tahun lepas, mamat ni kata tak rasa macam nak duduk situ. Al-maklumlah memember ngeteh dia ramai yang bermastautin kat Shah Alam. Nak tak nak di 'let go'nya rumah tu melalui ejen yang aku introducekan. End up the new buyer agreed to bought that house for RM230K. Apa lagi, melompat sakan la Man Kuala sambil menjanjikan sesi karaoke untuk aku dan kengkawan aku plus awek/marka/gadis yang boleh dijadikan partner duet kitorang tapi sampai sekarang janji tinggal janji.. hahaha. Apa yang aku dapat dari Man Kuala hanyalah segelas teh tarik mamak. Takpe la yang penting dia akan ingat kat aku bila dia tengok duit berkepok kat dalam akaun dia tu. Korang bila pulak nak belanja aku karaoke ni? Asyik amik tips aku je, sekali sekala open table la pulak untuk aku.. hahaha gurau je.

Tips n Thots : Kalau nak beli rumah baru, kena pastikan samaada developer tu reputable ke atau tidak?

Konfius?

2010-07-30T00:01:00.001+08:00

Alamak.. tak sangka pulak korang konfius dengan tips yang aku bagi dalam entri lepas. Takpe takpe, kat sini aku cuba explain kat korang dalam bentuk cerita supaya korang senang nak faham.

Sequence of Event :

1/7/10 - Aku submit loan aku kat Cik Zura (awek banker aku yang cun banget) dengan harapan loan aku boleh approve.

4/7/10 - Zura call aku dan bagitau "U punya gearing tinggi la bro. Susah nak lepas loan u ni. Kad kredit u pun almost maximum, payah I nak recommend. I ingat u withdraw je la application u ni" dan aku hanya menjawab "Kita jumpa esok je la to discuss".
5/7/10 - Aku jumpa Zura dan berkata "Beb, u gitau kat boss u yang I sanggup come out with FD pledge as one of my approval condition and the amount will be as same as 12 months instalment. Amacam?" dan jawab si Zura "I can propose to my boss that condition but it's up to him either to approve it or not"
7/7/10 - Akhirnya, my loan was approved with the following condition (as per picture attached)

'Clause tentang FD pledged yang ada kat dalam Offer Letter aku'

It means selagi aku tak letak FD sebanyak RM3K kat bank tu maknanya selagi tu la loan aku tu tak dikira approve. Amacam, dah faham tak sekarang?

Bila Nak Buat?

2010-07-29T00:00:00.002+08:00

Korang dah sedia maklum yang salah satu cara aku mendapatkan loan untuk rumah-rumah aku ialah dengan cara mencagarkan sijil simpanan tetap atau dalam bahasa inggerisnya, fixed deposit (FD) dan ada yang bertanya "Waktu bilakah sepatutnya FD itu dibuat? Sebelum, semasa atau selepas permohonan?".

Kat sini aku nak bagitau, jangan gatal-gatal nak buat FD tu sebelum ayat-ayat berikut keluar dari mulut bank officer "Nampak gaya macam susah je nak lulus loan encik/cik ni sebab loan encik/cik dah banyak sangat. Hutang kad kredit pun semua dah maksimum. Belum masuk personal loan dan OD limit encik/cik yang dah maksimum tu. Macamana saya nak rekemen kat bos saya ni?". Masa ni korang dah tak payah tanya kenapa sebaliknya nyanyikanlah ayat-ayat berikut kat bank officer tu "Apa kata kalau saya letakkan atau pledgekan FD yang amaunnya bersamaan dengan 6/12/18/24 bulan instalment. Agak-agak ada harapan tak loan saya ni?", tapi korang jangan buat FD tu dulu sebaliknya tunggu sampai loan tu dah lulus dan ketika korang sign letter offer, barulah korang gi buat FD tu. Amacam, ada soalan-soalan lain lagi tak sebelum aku buat entri lain?

Tips n Thots : Gunakan cara ni bila dah takde harapan lain lagi tapi korang kena make sure yang rekod CCRIS korang tu 'cantik'.

Makluman Buat Pembeli Ebook Aku

2010-07-28T13:00:00.002+08:00

Aku buat entri ni selepas je aku terima 2 e-mail dari pembeli ebook aku yang berbunyi "Sehingga kini saya masih lagi tidak menerima buku abang ensem yang bertajuk Rahsia Jutawan Hartanah Terbongkar. Saya harap abang ensem dapat hantarkannya ke alamat berikut : bla bla bla".

Alamak, aku salah bagi info ke atau pembeli aku yang tak berapa faham? So, kat entri ini aku nak maklumkan bahawa tiada physical book yang akan diposkan ke alamat anda. Apa yang ada hanyalah e-mail dari admin bicarahartanah.com yang akan menghantar link dan password untuk pembeli aku download ebook tersebut. Dah nama pun ebook, maka takkan ada buku yang berbentuk 'buku' yang akan dihantar. Apa yang korang boleh buat selepas download ebook itu adalah samaada mencetaknya (print) atau pun menyimpannya (save) di dalam PC, leptop atau netbook korang. Kalau korang nak rasa macam buku betul, korang printlah ebook aku guna kertas hardcover. Itu sahajalah yang mampu aku katakan. Kenapa aku tak buat buku betul? Sebabnya belum ada publisher yang approach aku dan pada masa yang sama aku rasa macam belum layak lagi kalau nak buat buku betul.

My 2nd eBook to be launched soon

Buat mereka yang telah membeli ebook pertama aku, nantikan kemunculan ebook ke 2 aku yang bertajuk 'Tips & Panduan Membeli Rumah Terpakai' (seperti gambar di atas) yang akan memperjelaskan tentang setiap step yang korang kena buat dalam pembelian rumah second hand dan tak lupa juga tips-tips yang akan membuatkan pihak bank marah kat aku sebab me'reveal'kan cara-cara bagi memudahkan urusan kelulusan pinjaman. Bagi yang telah membeli ebook aku sebelum ni, ada diskaun menanti anda sekiranya anda membeli ebook ke 2 aku ini.

P/S : Terima kasih pada En Meor Ahmad Shukri, En matjoe dan juga En Rusaidy (lawyer aku) yang telah banyak membantu dalam penghasilan ebook ke 2 aku ni.

Tips Nak Apply Loan

2010-07-28T00:00:00.001+08:00

Aku tau ramai yang menanti-nantikan tips-tips yang berkaitan dengan loan sebab tak ramai yang tau apa benda yang bank nak tengok sebelum approve loan korang tu. Jadi, untuk entri kali ni akan aku perturunkan 1 daripada beberapa tips yang aku amalkan bila nak apply loan.

Aku rasa korang mesti pernah mengalami masalah loan kena reject sebab income tak cukup kan? Itu baru korang yang baru beli sebijik dua rumah dan kalau dibandingkan berbijik-bijik rumah yang aku ada mesti korang heran kan macamana bank masih boleh bagi loan lagi kat aku. Aku rasa saat ini korang dah dapat 'tangkap' yang most of my properties aku beli tanpa duit dan duit yang sepatutnya aku keluarkan untuk downpayment tu sebenarnya aku gunakan untuk meyakinkan pihak bank tentang kemampuan aku untuk membayar instalment bulanannya. "Camne tu?" aku dah dapat agak soalan korang tu dan jawapannya tak lain tak bukan dengan mendepositkan downpayment tersebut ke akaun Fixed Deposit (FD) bank (seelok-eloknya jumlah FD tersebut hendaklah bersamaan atau lebih daripada 12 bulan jumlah instalment korang tu). Kemudiannya, korang cagarkan FD tersebut ke bank sebagai bukti kemampuan korang nak bayar instalment selama setahun. Apa yang penting, korang mesti make sure yang korang kena cari rumah yang tak payah keluar duit bila nak beli atau dalam erti kata lain yang below market value.

Ada suara sumbang yang kata rugi kalau cagarkan kat bank sebab nanti FD tu tak boleh withdraw selagi loan tak habis bayar. Memang betul tapi kalau payment korang 'cantik' let say for about 5 years, tak mustahil bank boleh bagi pelepasan kalau korang buat rayuan untuk withdraw balik FD tu. Pape pun, aku just nak share my tips with u all. Up to u all samaada korang nak ikut atau pun tidak..

P/S : Ada banyak lagi tips berkaitan loan yang aku ceritakan dalam ebook aku yang ke 2 nanti.

Tips n Thots : Benda yang paling penting bila korang nak apply loan is 'bukti' yang menunjukkan korang ada duit untuk bayar instalment bank tetiap bulan.

Melayu Dulu, Kini & ...

2010-07-27T00:00:00.002+08:00

Aku terpanggil untuk menulis entri ini selepas menonton cerekarama malam minggu lalu yang mana wataknya didukung oleh dramatis Normah Damanhuri dan artis bersuara serak, Jue Aziz. Drama tersebut dengan jelas mengimbau kembali kenangan aku semasa menyambut kelahiran anak sulung aku 9 tahun yang lalu. Saat itu aku terfikirkan tentang kos pendidikan yang perlu aku sediakan untuk pengajian puteri aku itu di masa hadapan dan apa yang dapat aku simpulkan dari cerita di dalam cerekarama dan kisah aku ini dapat dibahagikan kepada 3 zaman iaitu :

Melayu Dulu :

Sepertimana babak di dalam cerekarama hari itu, si ibu yang bernama Milah memberitahu kepada si anak (Syikin) bahawa beliau terpaksa menggadaikan tanah pusaka semata-mata untuk membiayai pengajian Syikin dengan harapan anaknya mampu menebus kembali tanah tersebut selepas anaknya bekerja nanti tapi bagi aku dan korang yang tak ada tanah, apakah alternatif yang ada pada kita?

Melayu Kini :

"Tak mengapa. Kita ada pinjaman PTPTN yang disediakan oleh kerajaan untuk membiayai pengajian anak kita di universiti nanti" tapi pernahkah korang terfikir apa akan jadi sekiranya tabung tersebut sudah tidak mempunyai baki lagi? Maklumlah makin ramai di kalangan kita yang mula liat untuk membayar balik apa yang telah kita pinjam. Katakanlah jika masih berbaki tetapi disebabkan dasar kerajaan yang mungkin berubah pada masa hadapan dengan menetapkan cuma golongan berpendapatan rendah sahaja yang layak memohon, apa lagi alternatif yang kita ada? Ya, mungkin simpanan kita tetapi banyakkah simpanan bulanan kita ketika ini untuk menampung pembelajaran anak kita di masa hadapan?

Melayu Yang Sepatutnya :

"Tanah kita tak ada, PTPTN ada hadnya, simpanan emm.. mungkin ada mungkin tidak", the only way yang aku terfikir 9 tahun yang lalu dan menjadi antara sebab kenapa aku perlu melabur di dalam pasaran hartanah (selain dari untuk mendapatkan passive income) ialah sebagai sumber untuk membiayai pendidikan anak-anak aku nanti.

Korang kan tahu yang umur minimum untuk apply loan ialah 18 tahun dan katakanlah korang start membeli rumah untuk pelaburan korang pada usia anak-anak korang 1 tahun, maka selepas 17 tahun (iaitu masa untuk mereka melanjutkan pengajian ke IPT/IPS) adalah wajar untuk korang refinance balik rumah sewa korang tu bagi membiayai pengajian mereka. Ketika itu mungkin korang boleh masukkan nama anak korang tu sebagai co-borrower supaya tempoh pinjaman dapat dipanjangkan (secara automatik instalment akan jadi rendah) manakala lebihan yang korang bakal perolehi nanti bolehlah digunakan untuk menyekolahkan anak-anak korang tanpa perlu pening kepala memikirkan sumber-sumber lain dan pada masa yang sama rumah tersebut akan tetap dan terus dibayar oleh tenant korang. Dah le dapat duit dari refinancing, instalment bulanan rumah tu pulak akan terus dibayar oleh tenant korang. Tak ke seronok namanya?

Tips n Thots : Kata orang dulu-dulu "sediakan payung sebelum hujan" tapi kata bebudak muda sekarang "sediakan namecard sebelum ngorat awek". Walau apa pun kata mereka, maksud yang cuba disampaikan tetap sama sepertimana entri di atas.

Kenapa Ramai Yang Gagal?

2010-07-26T00:00:00.001+08:00

Terkedu aku jap bila diajukan soalan oleh mr pantaier semalam. Soalan beliau yang bertanyakan tentang halangan terbesar bagi mereka yang nak dan telah berkecimpung dalam property investment macam aku sebab katanya ramai yang mencuba tapi tak ramai yang berjaya. Kenapa ye?

Setelah jenuh aku pikir dengan otak aku yang tak berapa besar ni, kesimpulan yang aku dapat ialah masalah sikap kita sendiri adalah halangan paling besar bagi mereka yang baru dan telah berjinak-jinak sebagai property investor. Kenapa aku kata begitu? Ini berdasarkan pengalaman aku bila menyaksikan terlalu ramai kengkawan aku yang gagal. Apa yang aku lihat kebanyakannya melabur tanpa ilmu, lebih sekadar mengikut cakap orang (hearsay). Bila kawan-kawan diorang kata boleh untung kalau beli rumah kat area X, terus je diorang beli tanpa study dulu market kat situ. Bila aku tanya kenapa tak buat market study? Diorang cakap "nak study apa?". Kat sini aku dah nampak yang diorang sebenarnya takde atau tak cukup ilmu pelaburan dan ini membawa makna, mereka sebenarnya tidak mempunyai sikap ingin menimba pengetahuan dahulu sebelum melabur. Mereka ini merupakan golongan yang kurang membaca, menyertai kursus tak pun berguru dengan yang telah berjaya. End up, sekali mereka gagal.. mereka terus tarik handbrake untuk terus melabur lagi. Aku tau antara alasan-alasan klise diorang yang tak berminat untuk menambah ilmu ni adalah sebab 'takde masa' (meminjam ayat mem aku), 'banyak lagi kerja lain yang lagi penting' dan 'takde duit nak beli buku/attend courses'. Betul tak? Kat sini aku nak bagitau sikit kat mereka-mereka yang beralasan begini ~ "Kalau nak mengkayakan diri korang sendiri pun korang dah tak nak (dengan cara menambah ilmu dalam diri korang), usah harap la korang akan berjaya dalam hidup sebab tanpa ilmu ibarat awek tanpa balak. Tak payah la berkira sangat tentang duit yang korang nak kena keluar untuk beli buku atau attend courses sebab hasil yang korang akan dapat lepas tu jauh lebih masyuk dari amaun yang korang telah keluarkan" dan aku bercakap ni pun atas pengalaman yang aku alami sendiri.

Tips n Thots : Pelaburan paling menguntungkan ialah pelaburan ke atas diri korang sendiri (pelaburan menambahkan ilmu pengetahuan).

Sweet 18

2010-07-25T00:01:00.001+08:00

"Student pun boleh apply loan jugak ke?" tanya member aku bila dia terbaca entri aku pasal si Ariff hari tu. Ye tak ye jugak.. Aku tak mention langsung student tu umur berapa. Ada yang ingat student sekolah menengah (macam yang member aku fikirkan) tapi student yang aku maksudkan dalam entri tu ialah college/university student.

Buat Mr -alCapone- (dia lagi.. hehe) yang bertanyakan tentang umur minimum untuk apply loan, kat sini aku nak bagitau.. umur minimum yang dibenarkan untuk buat loan adalah 'sweet 18' (maknanya lepas abih sekolah). So, kalau korang lahir tahun 1992 dan ke atas (kurang dari 18 tahun), korang gi je lah menuntut ilmu-ilmu property tu dulu sebelum start melabur. Banyak-banyakkan baca buku, attend courses, baca blog-blog berkaitan dan juga berjumpa/berguru dengan sifu-sifu property macam mat joe, rohaniah noor, tuan bri (sifu-sifu ni punya pengeras masih murah lagi kalau nak dibandingkan dengan Azizi Ali). As usual, pada sesape yang nak berguru dengan aku.. jangan lupa pengerasnya, 'ayam daging' 1 ekor beserta syiling dua kupang lima duit. Oh ya jangan lupa 'mamak's pull tea' satu gelas. Bagi yang berstatus awek pula, ada diskaun menanti anda.. hahaha.

Tips n Thots : Simpan duit belanja sekolah tu banyak-banyak sebelum start melabur.

Soalan #1 Mr -alCapone-

2010-07-24T14:00:00.002+08:00

Sekali lagi sesi soal jawab berlaku, Mr -alcapone- bertanya "kat mana nak carik rumah yang below market value?" dan jawapan aku senang je.."Di mana-mana pun ada as long korang tau range value kat kawasan yang korang pilih nak invest tu". Bagi aku medium korang nak dapatkan maklumat tu takdelah sepenting 2 step yang aku ceritakan dalam entri yang lalu. Once, korang dah tau range value kawasan tu, almost 80% dari soalan Mr -alCapone- tu dah kira terjawab.

As for me, since aku tau range value low cost flat kat Shah Alam ni is between RM60K to RM75K, kalau aku ternampak je any iklan yang below that range aku akan segera menelefon tuan punya iklan. Kengkadang tu korang boleh dapat info-info ni dari ruangan classified ads kat paper The Star, NST even Harian Metro sekalipun (tapi biasanya korang akan buang ruangan ni atau pun buat lapik kepala bila hujan, betul kan?). Other than that, kat dalam internet pun ada gak info-info ni especially kat dalam website real estate agent seperti reapfield, henry butcher dan lain-lain lagi. Sometimes, word of mouth pun memainkan peranan. Pernah tak korang dengar kawan korang cakap "mamat tu nak jual rumah dia la. Ko tak nak beli ke?" Dan korang mesti dah biasa menjawab "aku takde duit le, camne nak beli". Betul tak? So from now on cuba korang ubah jawapan korang tu kepada "Ye ke. Berapa harga mamat tu nak jual?" Mana la tau kot-kot harga tu below market value (provided korang dah tau la range value kat situ). Amacam? Tak susah kan?

P/S : Buat Mr -alCapone-, ko kena sabar sikit menunggu entri aku tentang soalan #2 ko tentang cara nak dapatkan loan dari bank sebab banyak benda-benda yang aku kena sentuh in detail.

"Boleh ke aku beli rumah?" soal hati Ariff..

2010-07-23T17:15:00.002+08:00

Malam tadi, aku berkesempatan mengeteh dengan Ariff Shah, moderator/koordinator web gengblogger.com, tempat 'hangout' blogger-blogger melayu berkomuniti. Lokasi pertemuan, mana lagik kalau tak dekat Oldtown Kopitiam, Taipan USJ (tempat lepak awek-awek kota biasa berkumpul). Kenapa aku jumpe dia?? Tak lain tak bukan untuk mencuri idea dan tips berkaitan dunia blogging. Almaklumlah zaman aku muda belia dulu mana ada blog-blog macam sekarang ni. The most programme yang happening time tu is 'Wordstar Program' and the only chatroom yang paling glemer time tu ialah 'irc'. Tambahan pulak la ni aku dah in the process of publishkan ebook ke 2 aku (Tips & Panduan Membeli Rumah Terpakai), lagi berkobar-kobarlah aku nak jumpa si Ariff ni untuk mintak opinion bagi melariskan ebook aku tu nanti.

sape lagi ensem?

First time bertentang mata dengan anak muda ni, dalam hati aku berkata "ni adik Alex Yoong ke?". Mukanya saling tak tumpah macam muka F1 driver kita tu dan hati aku terus berkata "No wonder la blog dia tu femes, rupa-rupanya kekacakan dia mengatasi segala-galanya.. hahaha". Nak buat camne aku dah tak berapa remaja lagi, kalau tak mesti ramai gak yang jadik follower aku apatah lagi masa zaman aku menjadi kegilaan awek-awek ITM dulu, ex ex awek aku dulu kata muka aku ni saling tak tumpah macam SRK. Korang tau tak SRK tu sape? Shah Rukh Khan la.. haha tapi bila umur dah meningkat dan badan dah makin 'tegap' ni.. susah aku nak imagine aku ni iras-iras sape.. hehe.

Ok.. lets talk about serious thing, kami berbual panjang jugak hari tu. Bercerita tentang family, study, career, blogging world, gals dan tak terkecuali topik investment dan bila aku ajukan soalan ni kat anak muda yang sorang ni "Ko tak nak try beli rumah ke?", dia hanya mampu tersenyum dan dari anak mata dan bahasa tubuhnya, aku dapat mendengar kata hatinya.. "Boleh ke student yang takde income beli rumah?". Aku rasa inilah jawapan yang akan digunakan oleh mereka yang bergelar student bila diajukan soalan seperti itu dan aku hanya mampu berkata " Boleh dengan syarat.. dapatkan seorang FAMILY MEMBER sebagai co-borrower atau guarantor". Kalau dapat mak ayah korang jadik co-borrower atau guarantor lagilah elok dengan syarat diorang (mak ayah) masih ada income la. Kalau la pihak bank tanya "kenapa nama korang nak kena ada dalam loan?". Korang jawablah "rumah ni sebenarnya mak/ayah saya yang beli tapi sebab nak dapatkan loan period yang maksimum sebab tu lah nama saya dimasukkan" dan apa yang aku katakan ini adalah berdasarkan pengalaman aku sebagai tukang proses loan dulu. For korang punya info, bila orang tua kita dah di penghujung usia, pihak bank takkan bagi loan dah kat diorang tetapi bila ada nama anaknya as a co-borrower, maka pihak bank masih boleh consider permohonan diorang tu. So, apalagi Ariff.. ko carik la rumah dari sekarang. Mana le tau kot-kot ko boleh jadik jutawan sebelum umur 30.

Tips n Thots : Dolf De Roos, pelabur hartanah terkenal memulakan misi membeli rumah semasa dia student lagi dan sehingga sekarang, dia tak pernah mengenal apa itu makan gaji.

Berapa harga rumah yang paling murah pernah korang beli?

2010-07-23T00:00:00.003+08:00

Entri aku kali ni berkait rapat dengan konsep 'sape kata beli rumah kena pakai duit' yang aku dok kecoh-kecohkan kat dalam entri-entri sebelum ni dan bagi korang yang dah beli ebook aku mesti tau pasal cerita ni. Di samping tu, entri ini jugak sebagai jawapan kepada soalan #1 Mr - al Capone - dalam entri aku yang lepas.

Berapa harga rumah paling murah yang korang pernah dengar? Aku rasa kalau korang dok kat area Bukit Beruntung mesti selalu dengar harga-harga rumah yang kurang dari RM10K tapi pernah tak korang dengar flat kat Shah Alam yang dijual pada harga kurang dari RM30K (RM26K untuk lebih tepat)? Mesti ada yang tak percaya kan? Tapi itulah hakikat sebenarnya dan aku merupakan insan yang paling bertuah dapat memilikinya. Macamana aku boleh dapat harga yang sebegitu rendah? Nanti aku ceritakan cuma aku nak tekankan kat sini kalau korang nak invest macam aku, make sure yang korang beli rumah yang below market value. Caranya telah aku ceritakan dalam 2 entri bertitlekan Bahasa Inggeris bulan lalu. Pastikan 2 step ni korang mahir (Mr - al Capone -, sila take note ye) supaya dapat menilai property yang below market value :

Market Study - potong dan simpan
Sample Verification - double check dengan valuer/banker

Kalau korang master step-step kat atas tu, insyallah korang boleh dapat rumah yang below market value. Once, korang dah dapat barulah korang boleh implement konsep aku tu nanti dan aku jugak rasa tak mustahil korang boleh collect rumah lebih banyak dari aku. Tentang kat mana nak cari rumah below market value? Korang tunggulah entri seterusnya.

Tips n Thots : Jangan lupa beli gunting untuk kerat iklan kat suratkhabar dan cuba cari kawan di kalangan orang bank atau valuer untuk memudahkan proses pencarian rumah murah.

Kalau la aku yang 'rembat' rumah tu..

2010-07-22T06:09:00.000+08:00

"Hai Man Kuala, kalau la aku tau area rumah aku dah start jam macam sekarang ni, takde la aku bagi rumah seksyen 10 tu kat ko. Baik aku rembat dulu tapi nak buat cemana 'nasi dah jadi bubur', 'berudu dah pun jadik katak'. Nak nyesal pun tak guna.. huhu". Terpaksa la aku usha rumah lain. Brader Mil pun dah calling aku suruh survey sekali rumah untuk dia pindah tapi boleh dapat ke 2 bijik rumah yang harganya below RM300K kat Shah Alam ni lagi??

The best part pasal rumah seksyen 10 (yang Man Kuala tu beli) is rumah tu dikelilingi oleh masjid dan surau. Mana taknya, dah la depannya surau seksyen 9 (seperti dalam gambar) dan dibelakangnya pulak, Masjid Negeri Shah Alam. Bak kata member aku "senang nanti nak semayangkan ko bila mati nanti". Hampeh betui member aku yang keluarkan statement ni kat aku. Sebenarnya bagi aku, ini antara faktor terpenting yang patut kita ambil kira bila nak beli rumah. Make sure ada surau atau masjid yang berhampiran dengannya. Bukan apa, at least setiap waktu kita akan sentiasa diperingatkan tentang kewajipan kita (solat 5 waktu). Bukan ke bak kata Dr Mahathir "orang melayu dan Islam ni mudah lupa". So, bila ada azan berkumandang setiap waktu, kita akan sentiasa ingat le tujuan kita hidup tapi kalau dah gelap hati tu, aku no komen la. Anyway, mungkin bukan rejeki aku nak menetap kat area seksyen 10 ni, jadi terpaksalah aku teruskan pencarian aku ni.

P/S : Buat Brader Mil.. "Sabar ye. Aku belum jumpe rumah yang sesuai lagi".

Tips n Thots : Ambil kira faktor surau dan masjid sebelum membeli rumah, moga-moga keberkatan akan senantiasa menyinari kawasan rumah kita.

Surau Al-Ittihadiyyah, Seksyen 9

Beli Rumah Dapat Duit..

2010-07-21T00:00:00.024+08:00

Korang mesti ingat kat Man Kuala yang aku panggil 'mangkuk' dalam entri lepas kan? Untuk pengetahuan korang akhirnya member aku ni jadik jugak beli umah yang aku rekemenkan kat Seksyen 10 tu. Walaupun aku tak dapat komisyen dari hasil jualan umah tu tapi sekurang-kurangnya aku boleh jadikan mamat ni sebagai bahan eksperimen aku untuk konsep beli rumah tanpa keluar duit yang aku dok selalu uar-uarkan kat blog ni dan korang nak tau tak apa hasilnya dari eksperimen aku ni?

Man Kuala terkedu sebab bukan setakat tak keluar duit malah dia dapat extra RM6K lagik untuk dijadikan duit nak bayar lawyer dan ayat aku kat dia petang semalam "Hahaha.. kan aku dah cakap, ko lagi mau ragu-ragu dengan tutur bicaraku. Ko ingat aku nak kencing ko ke? Bab-bab lain boleh la aku kencing tapi bukan bab duit la bro. Ko tengok dah la ko jual rumah dulu ada untung RM45K, bila ko beli rumah ni pulak ko dapat lagik RM6K. Tak ke untung namanya". Brader yang terkedu tu sempat menjawab "Betul la bro, patut le ko boleh beli banyak rumah. Kalo camni gayanya senang le aku nak jadik kaya.. hahaha" ngilai si Man Kuala dengan nada bongkaknya. Korang nak tau camne si Man Kuala ni boleh dapat RM6K? Sila lihat summary 'case study'nya kat bawah ni :

Harga Jualan Rumah : RM255K

Harga Pasaran & SNP : RM290K

Jumlah Pinjaman : RM261K (90% daripada harga SNP)

Oleh itu, Jumlah Pinjaman - Harga Jualan => RM261K-RM255K = RM6K extra

P/S : Amacam, korang faham tak? Kalau tak faham, korang kenalah nantikan ebook yang aku tengah dok karangkan bertajuk "Siapa Kata Beli Rumah Kena Pakai Duit". Korang doa-doakan le aku rajin mengarang sebab makin hari makin malas pulak rasanya.. hehe.

Tips n Thots : Kalau korang nak copycat cara aku ni, korang kena make sure rumah yang korang akan beli tu below market value.

Muat Ke Jalan Tu?

2010-07-20T00:01:00.001+08:00

Setelah membaca entri aku yang lepas, ada gak memember aku yang tanya "Bro, camne ko boleh tau ada 600 buah kereta yang akan menjalar kat jalan raya selepas apartment Seksyen 7 tu siap?" dan jawapan kepada soalan tu akan aku berikan di bawah ini..

Bila korang tengok flyers atau brochures sesuatu projek perumahan yang baru, korang baca tak tulisan-tulisan kecik yang ada kat ruangan paling bawah kat dalamnya? Kalau korang biasa baca mesti korang akan nampak fakta-fakta seperi no lesen, tarikh dijangka siap, harga minimum/maksimum dan jugak jumlah unit yang terdapat di dalam projek tersebut. Dari sinilah sepatutnya korang boleh gunakan common sense korang untuk mengetahui jumlah kenderaan yang akan keluar masuk di jalan-jalan berdekatan dengan kawasan perumahan baru itu.

Berbalik pada projek apartment 'mahal' kat Seksyen 7 tu ada dimaklumkan bahawa jumlah unit yang terdapat di situ adalah sebanyak 300 unit manakala salah satu tarikan yang ada dalam promosinya adalah '2 parking lot percuma akan diberikan kepada setiap unit'. Ini bermakna akan ada sebanyak 600 buah kereta yang akan menyusur kat atas jalan pada waktu puncak sedangkan jalan besar yang sedia ada pun dah cukup sesak dengan kereta-kereta dari kawasan 2-storey dan flat-flat berdekatan. Apa yang bermain di fikiran aku sekarang ialah "muat ke jalan tu nanti?".

P/S : Kesian Brader Mil yang rumahnya berdepan dengan apartment tu.

Tips n Thots : Jangan abaikan tulisan-tulisan kecil yang ada pada flyers atau brochures rumah yang korang baca.

Pakej Tambahan Buat Bakal Pembeli Rumah Seksyen 7 Shah Alam

2010-07-19T00:00:00.002+08:00

Entri ni aku tulis masa aku tengah tension tak dapat ngeteh kat port biasa aku, mana lagi kalau tak kat Khulafa Bistro Seksyen 7. Kenapa ye? Sebabnya semenjak dua menjak ni, kawasan perumahan kat Seksyen 7 ni dah ada pakej tambahan yang sebelum ni tak ada. Kalau korang nak tau apa pakej yang aku maksudkan, sila lihat kat gambar di bawah ni :

'Pakej Kesesakan Lalulintas'

Hahaha.. 'Pakej Kesesakan Lalulintas' yang teruk yang tempat lain belum tentu ada. Semua ni gara-gara i-City (Bandar Dalam Cahaya) yang mengundang ribuan pengunjung saban malam. Kalau sebelum ni jalan kat depan rumah aku tak pernah jam tapi la ni, aku lebih rela duduk rumah dari bersesak-sesak nak gi ngeteh kat mamak. Yang jadik mangsa kat sini, tak lain tak bukan mamak kat tempat yang aku biasa lepak tu le selain daripada awek-awek UiTM yang pasti terasa kehilangan aku kat sana.. hahaha. Nak tak nak, aku terpaksa tukar schedule ngeteh aku ke sebelah petang sebab time tu lampu kat i-City tak menyala lagik. Kekadang tu rasa nak marah pun tak guna sebab aku bukan boleh buat apa pun lagipun kata pihak kerajaan, mende-mende ni boleh menaikkan ekonomi negeri Selangor (no comment).

Ini belum masuk lagi jumlah kereta yang akan bertambah bila 2 projek baru yang tengah dibina siap iaitu projek apartment mahal yang aku ceritakan dalam entri yang lepas (anggaran kereta yang akan ada kat dalam kawasan apartment tu ialah 600 buah) dan juga projek mega Hospital Shah Alam. Kalau dah siap projek-projek ni, alamatnya terpaksalah aku berbasikal kalau nak gi ngeteh sebab siang malam akan ada orang keluar masuk hospital dan the only way yang aku terfikir sekarang ni untuk mengelakkan benda-benda ni dari mengganggu hidup aku is MOVE OUT from this area. Lagipun kalau aku jual rumah aku ni pun aku still untung lagi sebab aku beli pun way below market value tapi ke mana pulak aku nak pindah??

Tips n Thots : Keadaan lalu lintas merupakan satu elemen yang kebiasaannya orang terlepas pandang bila nak beli rumah. So, take note tentang jumlah kereta yang akan berada di atas jalan berdekatan rumah yang korang akan beli tu.

Mahalnya tapi menguntungkan aku..

2010-07-18T00:00:00.003+08:00

Terkejut aku tengok iklan kat hampir semua paper hari ni (17/7/10). Iklan apa? Iklan new apartment kat area rumah aku (Seksyen 7, Shah Alam). Apa yang mengejutkan aku ialah harga apartment tu lebih 200 ringgit mahalnya dari harga rumah 2-storey yang berhadapan dengan apartment tu masa rumah 2-storey tu launch 5 tahun lepas.

Aku tak tau le apa yang hebat sangat sampaikan harganya bagi aku melampau-lampau. Mungkin sebab beralamatkan seksyen 7 yang sekarang ni tengah pesat membangun. Berhampiran dengan pusat pengajian tinggi seperti UiTM dan UniSel ditambahkan lagi dengan i-City, tourist spot yang menjadi kegilaan orang ramai masa kini (aku sendiri pun tak sampai lagi walaupun jaraknya hanya sekangkang kera.. hehe). Itu belum masuk lagi Hospital Shah Alam yang tengah pesat dibina bersebelahan dengan pusat membeli-belah JAKEL yang menawarkan kain-kain pada harga yang orang kata murah?? (mana taknya.. poster besar yang tergantung kat kedai tu tertulis potongan 80%, biar betul?).

Aku rasa atas sebab-sebab kat atas tu le, maka apartment tu dilancarkan pada harga yang sedemikian. Walaupun harganya agak ridiculous tapi sebenarnya ia akan menguntungkan aku jugak secara tak langsung. Camne pulak boleh jadik camtu? Ye la, cuba korang fikir kalau harganya RM245,200.00 (unit paling murah) dan loan yang diberi oleh pihak bank ialah 90%, aku rasa instalmentnya ada la dalam RM1,200.00 (approx.) dan bagi mereka yang membelinya sebagai pelaburan, maka mereka terpaksa sewakan unit tu lebih dari instalment yang perlu mereka bayar kat bank. Itu belum lagi mengambil kira maintenance charges tetiap bulan. Senang cerita mereka terpaksa menyewakan paling tidak pun RM1,500 sebulan. Bila sewa kat area tu dah jadik camtu, maknanya aku pun terpaksa la menaikkan sewa rumah low & medium cost aku kat area tu supaya landlord lain tak marah kat aku sebab bagi sewa murah. Paling tidak pun RM700 untuk low cost dan RM900 untuk medium cost aku. Tak ke menguntungkan aku nanti.. hehe. Anyway, TQ to the developer sebab telah menetapkan harga apartment tu pada harga yang agak tinggi. Oh ye, aku lupa nak gitau apa nama apartment tu.. Kalau korang nak tau korang google la kat internet sebab aku takut kena saman dengan developer projek tu nanti sebab bagi negative opinion kat blog ni.. hihi.

Tips n Thots : Inilah antara tanda-tanda sub-prime crisis yang melanda U.S dulu akan melanda negara kita tak lama lagi. What say you?

Gandakan Wang Anda (Part 3)

2010-07-17T00:22:00.001+08:00

Bagi korang yang beragama Islam tentu familiar dengan hadis nabi yang berbunyi "9 dari 10 sumber rezeki di dunia ni datangnya dari perniagaan" dan perniagaan jugalah menjadi salah satu cara aku menggandakan duit aku. Pelbagai barang yang telah aku jual untuk dijadikan side income sepanjang 13 tahun usia kerjaya aku. Kalau di penghujung tahun 90an dulu, jelly 'nata de coco' menjadi barang jualan aku dan kalau korang nak tau time tu jualan aku mampu untuk menjana keuntungan ratusan ringgit yang bagi aku amat besar pada ketika itu. Bila zaman 'nata de coco' pupus, aku beralih pulak menjual t-shirt ke kilang-kilang di sekitar Shah Alam tapi usaha aku tu tak lama bila kilang-kilang tersebut mula buat downsizing atau pun ditutup terus (maklum le zaman gawat time tu). Then, aku beralih pulak menjual jersi bola bila hampir semua orang dok berminat nak beli jersi kelab kesayangan masing-masing. Sebab tu la kalau korang perasan, aku ni banyak pakai jersi je bila tangkap gambo. Benda free beb dan sehinggalah ke ebook, produk terakhir yang aku dok jual sekarang ni (seperti iklan yang berklip-klip kat sebelah entri aku ni), cuma yang membezakan ebook aku dengan barang-barang lain yang telah aku jual ialah, kalau dulu jualan aku semuanya berpaksikan keuntungan semata-mata tetapi hasil yang aku perolehi dari jualan ebook ni lebih bertujuan untuk kebajikan dan kat sini sekali lagi aku nak merakamkan ucapan terima kasih aku kepada mereka yang telah membeli ebook aku kerana tanpa sokongan korang, tak mungkin impian aku untuk beramal selama ni akan tercapai.

Aku rasa pasti korang tertanya-tanya, tak pernah ke aku invest dalam bisnes Multi Level Marketing (MLM)? Jawapan aku : ADA tapi sorry to say, aku bukannya seorang yang obses untuk kaya cepat dan biasanya aku join MLM pun sebab nak jaga hati kengkawan yang approach aku. Bagi aku bisnes MLM ni hanya untuk mereka yang rajin dan sanggup bekerja keras sahaja. As for me, aku bukanlah seorang yang sanggup bekerja keras mencari prospek sebab bagi aku lebih baik aku bekerja keras mencarik rumah yang undervalue untuk aku beli dan sewakan. Susahnya hanya sekali sedangkan income dari rumah tu akan berpanjangan selama mana aku tak jual. So, to those yang baru berura-ura nak ajak aku join bisnes MLM, lupa-lupakan la niat korang tu.

Jadik, inilah cara-cara yang aku telah gunakan untuk menggandakan duit yang aku ada, dari main saham sehinggalah berniaga secara kecil-kecilan dan hasil dari semua inilah yang aku gunakan untuk mengumpul rumah-rumah aku yang 14 buah ini.

Gandakan Wang Anda (Part 2)

2010-07-16T00:01:00.026+08:00

Korang ada tak kengkawan yang bukak bisnes? Kenapa aku tanya? Sebab entri yang nak aku tulis kejap lagi ada kaitannya dengan kengkawan aku yang memegang status usahawan. Kalau korang ada memember yang kaki meniaga especially yang bergelar kontraktor, mesti korang biasa dengar ayat-ayat begini.. "Bang, ko ada duit tak? Aku nak pinjam jap, nak buat rolling untuk projek aku. Aku short of cash la sekarang ni" dan ayat-ayat beginilah yang sebenarnya banyak membantu aku menggandakan duit aku. Kekadang tu heran gak aku bila nengokkan gelagat kengkawan businessman aku ni, mana taknya orang lain nak meniaga, diorang pun nak meniaga jugak tapi modal nak pusing tak berapa nak ada. End up yang untung ialah orang-orang yang macam aku ni yang diorang panggil 'funder'.

Actually, melalui 'offer-offer' sebeginilah yang paling banyak menggandakan duit aku sebab biasanya kengkawan aku ni akan offer profit sharing package yang agak menarik seperti 'untung : aku 50% engkau 50%'. Cuma yang menjadi masalahnya adalah payment yang dibayar biasanya mengambil masa yang agak lama iaitu paling tidak pun 60 hari dari tarikh invois dihantar. So, kekadang tu aku stuck selama 2 bulan sebelum aku dapat balik duit modal dan profit sharing aku tu tapi bagi aku yang penting ialah pulangannya mestilah berbaloi baloi baloi.

Tips n Thots : Nasihat percuma dari aku buat korang yang baru nak cuba-cuba jadik funder :

Korang kena la pastikan samaada pinjaman yang korang bagi kat member korang tu berbaloi atau tidak dengan jangkamasa yang bakal diambil (dalam kes aku ni biasanya 2 bulan) dan kalau korang rasa korang boleh generate percentage keuntungan yang sama tapi dengan jangkamasa yang pendek, nasihat aku.. go for the shorter period. Pedulikan rayuan kawan korang tu.. hehe.
Pastikan korang bagi pinjam kat kengkawan yang selalu 'cakap mesjid' (yang boleh dipercayai) sebab kalau korang salah percaya kawan, alamatnya kena kencing la korang.

Gandakan Wang Anda (Part 1)

2010-07-15T01:00:00.002+08:00

Nampaknya korang dah pun tau dari mana sumber wang aku berdasarkan apa yang telah aku ceritakan dalam entri yang lepas, jadi dalam entri berikutnya aku akan bagitau pulak macamana aku telah gandakan wang yang aku perolehi dari sumber-sumber tersebut supaya menjadi lebih banyak bagi memungkinkan aku mengumpul koleksi rumah-rumah aku.

Korang pernah dengar tak tentang share market investment? Ya, ini merupakan medium terpenting untuk aku memberanakkan duit aku. Since 1998 aku dah berjinak-jinak dengan share market investment ni bersama-sama dengan 4 orang teman rumah bujang aku dulu. Bermula dengan keuntungan yang ciput sehinggalah ke angka ribuan dan tak terkecuali dari kerugian beribu ke angka ratusan, semuanya telah aku alami tapi bak kata orang alah bisa tegal biasa, bila dah lama berkecimpung dalam investment ni, secara tak langsung kerugian aku telah dapat diminimakan dan keuntungan aku pula telah dapat dimaksimumkan (berdasarkan sasaran aku la). Bagi korang yang pernah main share dan nak tau rahsia aku, inilah dia 3 benda yang menjadi prinsip aku :

Beli time orang tak nak masuk market dan jual bila market baru nak naik.
Jangan tamak walaupun korang cuma untung RM50.
Layan blue chip counter je like TM, AXIATA, IOICORP & bla bla bla..

Aku rasa prinsip yang no 1 dengan no 3 tu mesti korang takde masaalah nak follow kan, tapi kalau yang ke 2 tu aku pun kekadang terbabas jugak. So, kat sini aku tak nak ceritakan lebih lanjut pasal investment aku yang satu ni sebab aku tau tak semua orang berani ambil risiko dalam investment ni dan bagi korang yang tak berani tu, mari kita tengok cara lain yang aku gunakan untuk menggandakan duit aku dalam entri yang seterusnya.

Tips n Thots : Orang tamak selalu rugi..

Duit Bukan Untuk Disimpan (Part 4)

2010-07-14T00:32:00.001+08:00

Ok, sumber terakhir modal aku adalah daripada duit yang aku ketepikan setiap bulan dari gaji aku. Amaunnya kalau korang nak tau takde la banyak mana pun, cuma RM50 je setiap bulan pada peringkat permulaannya dan amaun tu aku tambahkan RM50 setiap kali aku dapat increment. Aku rasa mungkin korang ada amaun yang lebih yang korang boleh ketepikan setiap bulan jika nak dibandingkan dengan aku tapi percayalah dari disiplin inilah yang akan memungkinkan korang untuk terus menambah koleksi rumah korang nanti.

Sebenarnya amaun yang aku agihkan setiap bulan ini hanyalah sebagai duit tambahan bagi menampung segala caj-caj berkaitan dengan pembelian rumah seperti bayaran legal fees, valuation fees dan lain-lain fees tanpa perlu mengusik duit bonus yang solely aku gunakan sebagai downpayment rumah dan sepertimana duit bonus yang aku park sementara kat dalam ASB, duit agihan setiap bulan ini pula aku simpan di dalam ASW sementara menantikan peluang untuk menggandakannya. Jadi, mungkin korang boleh cuba sediakan beberapa simpanan seperti di atas yang mempunyai fungsi dan peranannya masing-masing.

Tips n Thots : Bonus = Downpayment Rumah & Simpanan = Caj-caj Berkaitan Pembelian Rumah

Duit Bukan Untuk Disimpan (Part 3)

2010-07-13T00:00:00.001+08:00

Sumber ke 2 ni aku tak berani jamin korang semua ada ke tak sebab mungkin korang ada tapi tak se'ciput' aku dan mungkin jugak korang tak penah langsung mengenal 'benda' yang aku nak ceritakan nanti. Namun, sebelum aku meneruskan cerita aku ni, perlu diingatkan bahawa entri aku ni belum masuk lagi bab-bab nak menggandakan duit tapi lebih kepada nak cerita dulu dari mana duit tu datang sebab kalau takde duit camne aku nak gandakan, betul tak? Ok.. sambung balik tentang sumber aku yang satu ni, tak lain tak bukan dari duit BONUS aku setiap tahun.

Bonus merupakan antara sumber terpenting aku masa memula invest dalam property ni. Mungkin amaunnya tak banyak (maklumla time tu gaji ciput je), tapi cukup untuk aku buat modal kembangkan duit sebelum aku start membeli rumah. Bab bonus ni bagi aku sensitif sikit sebab tak semua company ada bagi bonus. Kalau keje cam aku tu, insyallah la ada la sebulan dua punya bonus tapi kalau company kecil tu mungkin ada yang tak merasa langsung. Walau apa pun aku percaya bagi yang takde tu mungkin Allah dah sediakan rezeki dari sumber yang lain pulak, insyaallah. Duit bonus ni biasanya aku park dulu kat ASB/ASW sehingga datang peluang untuk aku menggandakannya. Kekadang tu aku park sampai 2-3 bulan dan kekadang tu tak sampai 2-3 hari sebab peluang-peluang ni datangnya tak menentu. Bagi aku duit bonus yang aku terima ni lebih untuk aku peruntukkan sebagai downpayment untuk rumah yang aku nak beli especially masa awal-awal dulu sebab selepas tu, "no money was needed to buy another property". Mesti korang tension kan? Sabar.. sabar akan aku ceritakan cara aku tu nanti.

Tips n Thots : Korang kena tahan nafsu dulu bila time bonus sebab aku tau time ni le ramai yang tak nyempat-nyempat nak tukar kete baru le, henpon baru le tak pun nak menambah bini baru. Betul tak? hehehe

Duit Bukan Untuk Disimpan (Part 2)

2010-07-12T17:24:00.000+08:00

Seperti yang dijanjikan, entri kali ni menceritakan dari mana aku mendapatkan modal permulaan bagi membeli rumah aku dan pada mereka yang telah membeli ebook aku pasti tau dari manakah sumbernya itu.

Korang mesti kenalkan kan logo kat atas tu? Ya, itulah sumber kepada modal permulaan aku. Dengan jumlah sebanyak RM2,659.29 yang aku keluarkan dari KWSP telah cukup untuk menjadi titik tolak kepada permulaan pelaburan aku. Memang kalau dilihat amaunnya begitu kecil tetapi sudah cukup untuk menampung sebahagian dari jumlah keseluruhan pembelian aku. Bagi korang yang mempunyai saving yang sedikit atau yang tak mempunyai saving langsung, cuba fikir-fikirkan untuk keluarkan duit KWSP korang. Aku pasti korang akan jawab "Duit KWSP aku untuk rumah yang aku nak duduk". Betul tak? Camne aku boleh tau? Alaa.. soalan tu dah kerap kali berngiang kat telinga aku malah kalau korang masih ingat 'Man Kuala' yang aku ceritakan dalam entri aku yang lepas, dia pun pernah bertanyakan soalan yang sama tapi bila dia ngikut nasihat aku, duit sebanyak RM19K yang dia dapat dari KWSP telah berjaya digandakan sebanyak RM45K sebaik je dia jual rumah pertama dia tu. Dah la duit dia jual tu berganda, duit KWSP dia yang berikutnya masih boleh dikeluarkan untuk pembelian rumah keduanya sebab 'dia dah jual rumah pertama tu' (syarat untuk keluarkan duit KWSP bagi rumah ke 2). Tak ke untung namanya.. Jadi, apa tunggu lagi, beramai-ramailah korang gi opis KWSP esok untuk keluarkan duit tu tapi kalau korang dah tak boleh keluarkan, tunggulah entri aku berikutnya untuk sumber-sumber yang lain.

Tips n Thots : Pastikan rumah yang korang nak beli dengan duit KWSP boleh mendatangkan pulangan yang lumayan.

101 Followers? Biar Betul..

2010-07-11T15:04:00.000+08:00

Beb, biar betul follower aku dah lebih 100 orang. Macam tak caya pun ada. Almaklumlah aku ni takde la se'cantik' Hanis Zalikha, blogger femes tu dan tak jugak se'comel' Miss Lolly, blogger yang paling aku minat (orang dan juga entrinya *gatal jugak aku ni*). Aku pun tak de la se'rajin' Ben Ashaari, yang dok update blog dia setiap minit dan aku pun tak se'vogue' redmummy, yang senantiasa mendapat sponsor dari company-company besar. Apa yang aku ada hanyalah nama blog (abangensem) yang dibenci oleh hampir semua orang kat alam maya ni sampaikan di awal kemunculan aku dulu, ada sorang blogger (SHY[L]A) yang siap kutuk aku tu tapi nak buat cemana inilah satu-satunya cara aku nak tarik perhatian orang untuk masuk blog aku ni. Bak kata kawan aku, nama 'abangensem' ni macam ROKOK, orang tahu benda ni tak elok tapi orang hisap jugak.. hahaha.

Kenapa aku perlu tarik attention dari mereka yang ada di alam maya ni? Tak lain tak bukan sebab aku nak berkongsi ilmu aku dengan diorang especially berkaitan dengan property investment. Bukan apa seboleh-bolehnya aku nak bangsa aku duduk sama tinggi dan berdiri sama rendah dengan bangsa lain. Sori aku terbalik kan ayat tu sebab aku ni jenis yang tak cukup tinggi bila berdiri. Nampaknya cara aku ni tampak berhasil bila follower aku makin bertambah dari sehari ke sehari dan juga dengan jumlah trafik yang telah mencecah ratusan orang setiap hari. Semua ini takkan terhasil tanpa sokongan blogger-blogger berikut yang banyak membantu mempromosikan blog aku ni. Untuk itu, thanx a lot to the following bloggers dan kalau korang (reader aku) banyak masa terluang, rajin-rajin la jenguk ke blog diorang ni :

Harapan aku supaya makin bertambah lagi la bangsa aku yang akan menaikkan ekonomi orang kita supaya tidak akan terus menjadi 'melukut di tepi gantang' (bangsa yang terlalu bergantung kepada bangsa lain untuk survive) dan ucapan sorry aku kat korang sebab terpaksa menyelitkan entri ini selepas aku sibuk uar-uarkan tentang cara nak menggandakan duit dalam entri aku yang lepas. Buat follower aku yang ke 100, Encik Ahmad Firdaus tolong e-mailkan aku e-mail address ko ke bfe291@gmail.com sebab i've got sumthin' for you as a token of appreciation.

Duit Bukan Untuk Disimpan (Part 1)

2010-07-10T15:21:00.000+08:00

Ramai yang tertanya-tanya macamana aku boleh ada modal untuk beli banyak rumah. Ada yang kata aku ni anak orang kaya, ada yang kata aku ni kaki 'pau' orang dan tak kurang juga yang kata aku dok bisnes jual dadah.. hahaha. Bukan setakat korang je yang heran, aku pun kekadang tu musykil gak dari mana aku dapat duit nak beli semua rumah yang aku ada sekarang. Kalau difikir-fikirkan balik macam tak logik pun ada. Mana taknya, kalau nak beli sebijik rumah low-cost, busuk-busuk pun kena ada dalam RM10K upfront sebagai bayaran untuk downpayment, legal fees, valuation fees dan 1001 macam fees lagi. Kalau dah 14 buah, tak ke nak kena ada dalam RM140K. Banyak tu..

Itulah yang ramai orang dok fikir tentang ke'logik'an aku memiliki 14 buah rumah tanpa menggunakan banyak modal dan cara aku fikir dulu pun macam korang jugak sampailah sorang mamat ni yang berkata kat aku "Duit bukan untuk disimpan tapi untuk dilabur" dan atas nasihat mamat tu, aku tak lagi buat saving tetiap bulan sebaliknya aku mula laburkan duit aku untuk menggandakan lagi apa yang aku ada. Bila duit dah berganda, modal bukan lagi masaalah bagi aku ditambahkan lagi bila mana aku dapat tau yang beli rumah tak semestinya kena pakai duit, lagila bertambah-tambah rumah yang aku miliki. Mesti korang nak tau kemana aku laburkan duit aku kan? So, untuk tidak menghampakan korang especially brader parang, akan aku ceritakan dari mana sumber modal aku dan ke mana aku laburkan modal aku tu cuma korang kena pastikan untuk terus follow entri aku yang berikutnya.

Tips n Thots : Pastikan korang ada duit untuk dilaburkan sebelum ikut cara aku.

Generasi ke 2

2010-07-09T15:03:00.000+08:00

"Bro, lu kencing kuat la. Kalau umur dah 55, camna aku nak refinance balik rumah aku?" komen member aku selepas je dia baca entri aku semalam dan pertanyaan dia tu nampaknya disokong oleh Encik MatJoe dalam ruangan komen semalam. Aku tak nafikan apa yang dia cakap tu betul tapi aku takkan kata apa yang aku tulis tu tipu belaka sebab ada caranya untuk korang refinance balik rumah korang tu walaupun usia korang dah masuk usia pencen. Malah, cara yang akan aku bagitau nanti akan lebih menguntungkan korang sebabnya korang akan dapat panjangkan balik tempoh pinjaman rumah korang tu. Biar betul dan mesti korang tertanya-tanyakan caranya? Ye tak?

Seperti yang aku tulis dalam entri yang lepas, ada 2 cara untuk mendapatkan cash RM1 juta bagi rumah-rumah korang samaada dengan menjualnya atau pun refinance balik. Bila aku kata refinance balik, tak semestinya kena refinance atas nama korang je. Inilah masanya untuk korang mewariskan ilmu property ni kat anak-anak korang samaada korang boleh letakkan nama anak korang tu as a co-borrower atau pun transfer terus ke nama diorang. Bagi aku, no harm kalau benda ni korang anggap as a refinancing case sebab ownership rumah tu akan tetap menjadi milik kaum kerabat korang jugak. Bukan setakat tu je, bila korang refinance guna nama anak korang, automatically tenure untuk loan tu pun akan mengikut usia anak korang tu. Lagi muda umur diorang, lagi panjang la tempoh loan yang korang boleh buat dan bila tempoh jadik panjang, maknanya instalment pun akan jadik rendah. Bila dah jadik camtu, secara otomatiknya cashflow untuk rumah tu akan jadi positif. Mana taknya, time tu sure sewanya akan bertambah mahal cuma harap-harap interest bank time tu takde la cecah sampai dua digit. Amacam, tak ke best kalau camtu. Dah la duit lebihan refinance tu korang dapat, sewa tetiap bulan pun korang boleh sapu jugak.

So, bila korang dah start perturunkan ilmu dan harta pada generasi ke 2 korang tu, maka takde la diorang akan terlalu bergantung pada kerja nine to five je (macam yang kita alami sekarang) dan secara tak langsung, generasi yang berorientasikan makan gaji pada masa sekarang sudah pasti akan beralih kepada generasi berteraskan keusahawanan pada masa depan. Tak ke benda ni baik untuk ekonomi negara kita nanti? Apa-apa pun sebelum semua benda ni berlaku, make sure korang kena belajar 'buat anak' dulu sebab kalau korang takde anak, macamana korang nak wariskan ilmu property korang tu. Betul tak?

Tips n Thots : Wariskan ilmu yang secukupnya kepada generasi ke 2 korang sebelum korang wariskan aset yang korang ada tu.

Cara Nak Halau Penyewa Tak Bayar Sewa

2010-07-09T11:06:00.000+08:00

Beb, entri 'Macamana cara nak halau tenant yang tak bayar sewa' aku hilang la. Sape la agaknya yang telah memadamkannya dan aku sama sekali tak perasan yang entri tu dah takde. Nasib baik la aku masuk blog MatJoe, kalau tak sampai sekarang aku tak tau yang aku kekurangan satu entri yang agak penting especially untuk member aku, Najib yang sekarang ni tengah menghadapi masaalah nak menghalau tenant dia yang dah 4 bulan tak bayar sewa.

Okla, kat sini aku cuba recall balik apa yang aku dah tulis kat dalam entri hari tu. Direct to the point, di antara cara-cara yang aku dan geng aku pernah buat untuk menghalau tenant yang selalu 'tuang' nak bayar sewa ialah :

Iklankan 'RUMAH UNTUK DISEWA' kat pintu atau pagar rumah korang tu.
Kalau ada yang berminat nak datang tengok rumah, amatlah dialu-alukan tetapi sebaik-baiknya waktu penyewa tegar tu ada kat rumah sebab kalau bakal tenant tu tanya kenapa tenant lama tu tak keluar lagi, korang boleh jawab "adat orang tak bayar sewa, takkan nak duduk free. Nanti pandaila dia angkut kain baju dia" dan korang kena pastikan yang penyewa tegar tu dengar apa yang korang cakapkan tu.

Biasanya akan ada 2 kebarangkalian dari tindakan korang tu iaitu :

Penyewa tegar tu akan update balik sewa tu atau pun
Penyewa tu akan angkat kaki dari rumah tu tapi perlu diingatkan bahawa kebarangkalian penyewa tu akan merosakkan rumah korang tu amatlah tinggi sebagai membalas dendam pada apa yang korang dah buat kat dia.

So, THE CHOICE IS YOURS samaada nak ikut cara aku atau pun tidak dan buat MatJoe, TQ very much sebab sudi masukkan entri aku dalam ruangan bual pendek ko.

Terkejut aku..

2010-07-09T03:10:00.000+08:00

Buku yang aku tengah baca sekarang ni

Aku sekarang ni tengah menelaah satu buku karangan pengasas komuniti BicaraJutawan.com dan juga seorang blogger, pakdi yang baru aku beli 2 hari lepas. Banyak gak info menarik yang aku dapat especially yang berkaitan dengan perancangan kewangan dari perspektif Islam. Buku yang menggunakan tajuk 'RANCANG WANG DARI SEKARANG' ni takde la mahal mana pun, cuma RM17.90 (kurang RM2.10 dari harga ebook aku) dan dalam banyak-banyak info yang aku baca, aku agak terkejut bila mana pengarang memberitahu sekiranya seseorang yang berumur 30 tahun dan mempunyai baki 25 tahun lagi untuk pencen perlu menyimpan sebanyak RM40K setahun. Ini bermakna sejumlah RM3,333.33 perlu diketepikan setiap bulan (tanpa mengambil kira 'compounded interest' concept) sekiranya kita ingin memiliki cash sebanyak RM1 juta masa kita retire nanti. Banyak tu beb..

Tapi itu mungkin bagi korang yang belum mempunyai apa-apa aset kerana sekiranya korang ada mempunyai aset seperti rumah, amaun bulanan sebanyak RM3,333.33 itu sebenarnya di'sedia'kan oleh tenant korang. Korang cuma perlu keluarkan modal permulaan dalam RM10K sahaja (anggaran modal untuk sebuah low cost flat). Cukup je 25 atau 30 tahun, hutang bank pun habis dibayar oleh tenant korang dan korang cuma perlu buat 2 pilihan je lepas tu untuk me'realise'kan duit RM1 juta korang tu iaitu dengan cara jual je aset tu atau pun 'refinance' balik rumah tu.

Tak ke mudah cara tu instead of terpaksa simpan RM3,333.33 setiap bulan? Tapi bear in mind (beruang dalam fikiran) aset yang korang beli tu kena la mempunyai nilai RM1 juta. Kalau korang beli low cost flat, korang beli le dalam 12 bijik baru la korang akan dapat RM1 juta bila loan dah habis bayar. Apa dia? Modal takde? Takpe part yang tu, aku akan ajar kemudian. Yang penting korang kena tanamkan kata-kata aku ni.. "BELI RUMAH TAK SEMESTINYA KENA PAKAI DUIT".

Tips n Thots : Walaupun korang refinance balik rumah korang tu dan dapat cash RM1 juta 25 tahun dari sekarang, korang still akan enjoy rental income setiap bulan. Maknanya korang akan dapat 2 income dalam 1 masa. Tak ke best namanya?